为什么要买重疾险?

忆困血馆闻

作为保险行业的从业人员，也许对重疾和重疾险并不陌生。所谓重疾，顾名思义就是病情严重的疾病，除了病情严重，危及生命以外，很重要的一点就是花费巨大，会给患者及其家人带来沉重的经济负担。正是重疾的这一个最为突出的特征促使了重疾险的产生。

重疾险的产生

二十世纪八十年代，一位叫Dr. Marius Barnard（马里优斯·巴纳德）的南非心脏外科医生发现，虽然他尽力实施手术，挽救了病人的生命，但是病人及家属在经济上却备受煎熬。

许多家庭承担了大量的债务而无力偿还，最终因为沉重的医疗费用生不如死；侥幸维系的家庭，也无法维持以往的生活品质，陷入贫困。罹患重疾的病人，即使康复后，在社会上竞争力也大大下降，很难保有之前的工作岗位和收入，而且，由于精神及生活上巨大的压力、焦虑，他们又会旧病复发，且无力治愈。

巴纳德医生曾这样描述他的一位女性患者：病人是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。她患了肺癌，通过手术治疗，成功切除了肿瘤。“两年后，她再一次来到诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了......”

这件事深深的触动了巴纳德医生，他意识到：医疗手段挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。他相信需要有一种新的保险产品来保障这些在罹患重大疾病后进行治疗的人。他曾说：“人们需要保险的原因不仅是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。”

在他的发起下，与南非Crusade人寿保险公司合作，1983年，世界上第一款重大疾病保险产品应运而生。其作为寿险的附加险销售，对冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、中风四种重大疾病提供保障。

重疾险的产生是一个感人的故事。

了解了重疾险的起源，我们也就更加理解了巴纳德医生发起重疾险的初心，时刻警醒：重疾险是来帮助那些身患重大疾病而且急需治疗和生活经费的人们的。

如今，我们面临着新的挑战：比如作为最常见的一种重疾，癌症一方面在年轻化，另一方面，医疗科技的发展又给癌症等重疾的治疗提供了更多可能性。根据国家癌症中心副主任石远凯透露的最新数据，由于有了免疫治疗的出现，原先晚期肺癌的病人五年生存率只有不到5%，现在已经到16%了，同时，抗肿瘤药物的研发也进入了一个快速发展期。这就意味着，医疗技术的快速发展一方面可以早期发现癌症早期治愈，另一方面，晚期病人可以利用先进的治疗方法，逐渐慢性疾病化，数据显示，可以预见，在未来的5-10年，肿瘤的治疗还会发生革命性的变化。

如果具备充足的治疗费用，有充分的商业保险来支撑，那么即使一个患癌症的人也是很容易做出继续治疗的选择的。

如果我们每个人都能通过重疾险做好财务支持，将最大限度地缓解重疾带来的经济负担和压力：对于我们普通人来说，就是要做好个人的重疾管理，而对于保险行业的从业者来说，有责任帮助客户做好重疾管理，做好人生风险防控。

为什么要买重疾险？怎么买？三分钟搞清楚！

意外和疾病是我们无法控制的，提前规划高额意外和重疾保障非常重要，这里重点说下我们为什么要买重大疾病。

为什么要买重疾险？



人只要是活着，时时都受到健康的威胁，区别就在于年轻的时候发病率低于老年时期，不过这是放在一个大的数据层面，放在一个具体的家庭，一个具体的人身上，一旦发生造成的精神和财务冲击是100%。



如何选择重疾险，什么时候买？

重疾险应该尽早购买：

A：重疾发病率越来越年轻化

B：越早购买，保费越低

C：年龄小，身体好，保险公司容易受理

D：越早买，保障周期越长

购买顺序：

A：先大人，后小孩

B：先经济支柱，后家庭成员

期限选择：

首选终身型产品，如果支付能力实在有限，建议购买一年期消费型产品过渡，条件宽裕后再选择终身型产品。

保额选择：

遵循“双十原则”，保费支出是年收入的10%，保额是年收入的10倍。

身故选择

如果本人承担较多的家庭责任，应该增加身故责任

多次赔付：

经济条件允许，可以考虑多组多次赔付重疾



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作者：汽车限号限行提醒