余额宝规模环比降低19% 货基、存款资金“大搬家”,钱去哪儿了

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8月31日，天弘余额宝基金披露2021年中报，截至6月30日，天弘余额宝最新规模为7808亿元，相比于一季度末的9724亿元，环比下降了19%。无独有偶，易方达理财货币基金发布的二季报显示，易方达理财货币A的规模较一季度末也下滑近17亿元。货币基金资金流出，银行存款也在持续下降。央行数据显示，今年5月末，中资全国性银行结构性存款创下2017年7月以来的最低水平，6月末结构性存款规模继续降低。存款“大搬家”，资金都流到哪里去了？业内人士指出，伴随着“房住不炒”解锁巨量资本，“资管新规”打破刚性兑付，居民理财开始寻找新的投资路径，而权益投资基金可能成为受益最大的方向。


二季度资金“搬家”：货基、存款余额持续降低根据天弘余额宝基金8月31日披露的中报，天弘余额宝最新规模为7808亿元，相比于一季度末的9724亿元，环比下降了19%。去年底，天弘余额宝基金规模降到约1.2万亿元；今年一季度末，这一规模降至万亿以下。二季度再次环比下降19%，这也是天弘余额宝连续两个季度末规模低于万亿。作为市场管理规模排名第二的另一家货币基金，易方达易理财货币A的规模为2326.5亿元，较一季度末2343.49亿元也下滑了近17亿元。货币基金规模环比下降的同时，银行理财规模也一路下滑。央行数据显示，截至5月末，中资全国性银行结构性存款余额为6.35万亿元，环比下降3.07%，同比下降46.35%，相对于2020年4月的最高峰下降47.68%。这是结构性存款规模首次低于2020年年末水平，甚至还创下2017年7月以来的最低水平。截至6月末，中资银行结构性存款规模继续降低为6.04万亿元，大型银行个人、单位结构性存款和中小型银行个人、单位结构性存款四项指标均环比下降。8月11日，央行数据显示，今年7月份人民币存款减少了1.13万亿元，同比多减1.21万亿元。其中，居民存款下降1.36万亿元。也就是说，7月份，平均每天都有超过438.7亿元居民存款“流出”银行。资金都去哪了？权益投资成受益领域货币基金、银行存款资金持续流出，资金都去哪了？业内人士指出，伴随着“房住不炒”解锁巨量资本，“资管新规”打破刚性兑付，居民理财开始寻找新的投资路径，而权益投资基金可能成为受益最大的方向。天弘基金表示，今年二季度，天弘余额宝基金主动与平台一起采取分流等方式降低了天弘余额宝规模。自2018年5月起，余额宝平台开始面向基金行业开放。实际上，天弘余额宝基金二季度数据显示，持有人户数从去年底的约6.9亿户，短短半年时间增至7.12亿户，大幅增加2194万户。此外，货币基金、银行存款收益率下降，权益投资“赚钱效应”可观，成为吸引资金“大搬家”的另一个重要原因。近年来，余额宝等货币基金的收益率持续下滑。截至9月2日，天弘余额宝的7日年化收益率仅为2.01%。与此同时，伴随着今年6月银行存款利率定价机制改革启动，新报价机制将过去“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”，一年期以上的存款产品，利率上限均较此前有所下降。在存款收益和低风险理财产品收益率下降的大趋势下，居民财富开始分流，向权益类投资搬家。从中央银行此前公布的2021年第二季度城镇储户问卷调查报告可以看出，居民的投资意愿大于消费意愿。研究表明，在消费、储蓄和投资意愿方面，倾向于“更多投资”人占比25.1%，与去年同期相比，提高了1.3个百分点。而在“基金信托产品”和“股票”投资方式的居民占比中，去年第二季度这一占比分别为21.5%和16.1%，今年二季度这一占比为26.3%和16.5%。居民对“基金信托产品”的投资意愿提高了近5个百分点。中国基金业协会数据显示，截至今年6月末，公募基金共计8320只，基金规模高达23.03万亿元，较一季度末21.56万亿元环比增长6.8%，资金规模增长1.47万亿元。业内人士认为，居民储蓄正加速向投资转化，投资者从货币类基金到权益类资产转换的需求也可能越来越强烈，今后权益类资产规模的增长速度或进一步加快。红星新闻记者 吕波责编 任志江 编辑 余冬梅更多热门咨询，点击关注公众号
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作者：上市企业股东俱乐部