重疾险要不要带身故?

六翼天使494

近年来，随着互联网保险的发展，不带身故责任的重疾险（消费型重疾险），逐渐走进大家视野。

很多人都比较纠结：买重疾险，到底要不要附加身故责任？

选了身故责任，保费贵了不少；但是不选身故，总觉得少了份保障。

何况，身故保障根据赔付方式不同，又分为：身故赔保额、身故赔已交保费。

今天就来聊聊“成人重疾险要不要带身故责任”这个事，本期主要内容如下：

1、不含身故的重疾险，没生病钱就打水漂了？

2、身故责任，要不要加？

3、重疾险常见疑问解答





不含身故的重疾险

没生病钱就打水漂了？

很多人会说，人终有一死，但不一定会患大病。

因此，在看到重疾险可以选择是否附加身故的时候，往往会附加身故责任。

万一没患大病，最后身故了也能获得一笔钱。

一般来说，目前大部分重疾险对身故是这样赔付的——



①身故赔保额：

不幸身故，买多少赔多少。

比如：保额买30万，就赔30万。

②身故赔保费：

不幸身故，可以拿回已交的保费。

比如：每年保费5000元，30 年缴费结束后身故，赔付15万。

③身故退现金价值：

不含身故责任的消费型重疾险，在保单还有现金价值的前提下，可以在身故后申请退保，拿回对应的现金价值。

也就是，虽然消费型重疾险条款没写身故保障，但被保人不幸身故的话，在保单还有现金价值的前提下，投保人一般可以通过退保拿回现金价值。




身故责任，要不要加？

前面也说到，保长期的重疾险即使不含身故责任，如果不生病，其实也可以通过退保拿到现金价值。

具体能拿到多少，要看合同里的现金价值表。年限不一样，现金价值也就不一样。

一般来说，不含身故的重疾险，比含身故的重疾险要便宜一些。



在配置重疾险的时候，到底要不要附加身故责任，还是得根据自己的实际情况来。

1、预算有限

买保险就是买保额，保额太低转移风险的作用太小。

预算有限的话，建议选不含身故的消费型重疾险。花相对少的保费，获得高保额。

2、预算充足

这样的情况下，可以考虑买1份消费型的重疾险，再搭配1份定期寿险。

价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是保障期限内身故都能赔。

当然，如果家庭压力比较小，为了更好更全的保障，购买带身故责任的重疾险也是一个不错的选择。

至于具体如何选择，还是要看个人和家庭的预算和喜好。







重疾险常见疑问解答

Q1：买了带身故的重疾险，还要买寿险吗？

A1：最好还是补充一份定期寿险。

首先，重疾险和寿险的作用是不同的

①重疾险：补偿重疾期间的误工费、巨额的医疗费用，保额最好能覆盖 3 - 5 年工作收入。

②寿险：如果走得太早，给家人留下必要的生活费。

其次，重疾险里的身故责任，如果得了重疾，就不能再赔了。比如：



所以，即使你买的重疾险带有身故责任，还是建议你再配置一份定期寿险，保障更全面。



Q2：买了消费型重疾身故后，怎么退还现金价值？

A2：分以下2种情况——

①如果投保人、被保人不是同一人

被保人在保障期限内不幸身故后，投保人可以直接向保险公司申请退保，领取现金价值。

②如果投保人、被保人是同一人

比如自己给自己投保，不幸身故后，现金价值会作为遗产处理，在所有继承人同意后，变更投保人，再退保领取现金价值。



Q3：带身故责任的重疾险，有的赔保费，有的赔保额，有啥区别？

A3：带身故责任的重疾险分 2 种：有的赔保费，有的赔保额。

这2种最大的区别就在于保费不一样，相同保障的情况下，赔保额的身故重疾险价格比赔保费的身故重疾险要贵。

但身故赔保额的重疾险还有一点需要注意：

附加身故责任的重疾险，重疾和身故共用保额。也就是说，重疾和身故二赔一，赔了一个，另一个就不能赔了。

所以，都各有利弊，需要根据自己的预算和实际需求和选择。



写在最后

买保险是选含身故还是不含身故，其实每个人的答案都不一样。

配置保险本身就是一个根据需求的动态过程，不可能一步到位。

我们最终还是要根据自己的需求，预算来选择最适合自己的产品。

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作者：榕数保