意外险理赔:一个乌龙,让我多付了5600

小雨敲窗y

By@华丽的微笑

5月初，家婆在浴室摔了一跤，造成了左手桡骨粉碎性骨折，后行手术，目前正在恢复中。

前后治疗总共花费了16000多元，医保报了大概8000，自费8000多，理赔按自费部分的80%（扣掉一些营养品什么的不能理赔外）大约可以赔付5600元，按理说这个是百分之百的意外，在意外险理赔的范围内，资料齐全理应赔付，但我家却被拒赔了。

并不是保险公司在理赔时故意为难，而是问题出在了医院，请听我慢慢说。

家婆是在晚上11点多出的意外，由于事发突然，匆忙之中，我家先生把老人家送到了就近的医院，临出门前我千叮咛万嘱咐，咱们有意外险，要去公立医院，或是是二级医院。

办理入院手续后，隔天我去医院照顾换班时，我再跟他确定了一次这里是不是二级医院，因为他送来的明显不像是公立医院。可我家先生还信誓旦旦地说：“是二级医院。”

后来出院后办理理赔时果然被拒了，原因是这家医院并不是二级，而是一级医院，不能理赔。

我立马去他们官网查了一下，确认无疑，是一级的。再找我家先生盘问：“你说的二级医院是跟谁确认的？”

他也一脸无辜，才知道原来他问的是护士，估计那护士是个新来的，也不太清楚。就这样，明明有意外险，就因为医院没有选对，能通过意外险报销的5600多元，最后还得自己负担。

其实在理赔过程中还有一个小插曲。

当时保单单证通用单上写的是公立医院才能理赔，后来我查了保单的详细条款，并没有规定公立才能赔，我才放心去的民营医院。当工作人员以单证通用单上要求公立医院拒赔时，我查了条款告知他。所以，保单的详细条款才是关键。

通过这次失误的经验教训，意外险要想理赔顺利，总结下有以下三点：

1，是否属于意外

像我家婆这种就明显就是意外，可是如果你是坐电动车，开摩托车发生意外，虽然事故本身属于意外不假，但是能否理赔还要看你有没有相应的驾照、车证。在我们这种十八线小城市，骑电动车跟摩托车有驾照车证的人其实是很少的。但如果真的出意外了，也只能说是自己走路或骑单车给伤到了。要是出交通事故有警察出警来处理，那就没办法圆过去了。

2，医院级别查询

像我家这种乌龙，纯属就是太相信医院的工作人员了，才会导致误解。大多数保险都是规定二级及以上医院才能理赔，目的是二级及以上的医院比较规范，想要做假的难度大。

其实我们完全可以提前查询医院的等级，拔打医院的咨询电话或上官网就能查，这个信息比较可靠。另外，二级以上医院就是三级，别以为是一级，我当时也犯了这个低级错误。

3，拒赔理由可分辩

我们首先要了解清楚保单的详细条款，做到知己知彼（买保险时也是必须看清楚的），才能对答如流。当然，与保单单证通用有冲突的话，也是以保单详细条款为准的。保单单证通用一般比较笼统。

虽然最后还是因为自己没有选对医院导致无法理赔，但是经过这件事我想对更多财蜜说：有了保险，老人住院时家属的心态还是不一样的，最多是心疼自己受累，而不是心疼钱。不过后面知道理赔不了时，家婆更心疼钱了????

她姐说

意外总是突如其来，让人措手不及，特别是对于老人来说，身子骨没有年轻人和中年人硬朗，一旦发生意外，造成的伤害对身体的影响会更大，体现到医疗费用上，支出肯定也更多。

所以她姐总是说，无论男女老幼，也无论身体健康状况如何，意外险都得买一份，一旦发生风险事故，不仅能报销意外医疗的支出，还有住院津贴可以领取，这样能极大减轻家庭因为老人发生意外带来的经济损失。

而且就像财蜜所说，手里有份能报销医疗费用的保险，给患者和家人的心理也是一种解压，能踏踏实实地治疗，不用为钱发愁。

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作者：她理财