为什么越来越多人选择年金险,到底要不要出手呢?

井底燕雀傥

这是花花无缺的世界，花钱的花，花草的花。




【P1  背景】

今天决定写一写【年金险】，主要看到这段时间讲年金险的消息越来越多了。

刚好，花花几年前买过养老年金险。

之前也曾鄙视过自己的资产配置方式，现在想想，还是一步一步走的蛮稳当的，算是还有底气，提前锁定部分资金。

【P2 为什么大家会关注年金险 】

年金险，本质是保险，人寿保险的一种；虽然称作保险，但它本质更是一种理财产品（强制储蓄）。理财产品肯定要看收益率，年金险的收益率在3%-5%。

2020年因为疫情，整个大环境大家都知道，不在罗嗦，股市（尤其美股熔断，连巴菲特老爷爷都是活久见），原油（有的QDII更是回撤对折），全民理财工具-余额宝更是跌破2，全球一些国家的负利率....... 等等这些，年金险的收益还是很有优势



【P3   什么是年金险】

有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，也有人说保险是投资，的确，这些可以对应重疾险，年金险，理财险，万能险，投连险等等。

而年金险通过保险公司合同保障，前期缴费，后期通过“定时”，“定向”，“定量”的方式，专款专用领取：

1、养老年金险（终身）

2、定期年金险：约定合同期间，到期结束。

3、联合年金险：两个及以上家庭成员

如果把钱给孩子上学用，叫教育金，把钱用来给自己养老，那就是养老金，把钱给自己大额支出，如婚嫁等，就是婚嫁金....... 是不是类似万能险呢。我们常说的年金险是指养老年金险。

纪念日年金是一种新型的定期年金，通常由投保人为其配偶投保，保险公司在合同约定的结婚纪念日向被保险人发放年金，是不是也很酷！

【P4 年金险的好处】

1、复利

年金险用的是复利，20年计算：4%复利=6%单利（约等于，参考用）。这么讲会更直观：30年后本息和复利是单利的近1.5倍，40年后近2倍，50年后 2倍+，60年后3倍+…这就是复利累计的威力。

2、收益稳定

不像其他保险一样，意外了赔偿，年金险基本上能领终生（具体看签订的合同，具体的险种）

3、强制储蓄，积少成多，专款专用

4、和其他保险一样，可以避税，传承财富等等

【P5  年金险要不要买】

年金险追求的是稳定的收益，这份稳定性必然会牺牲其灵活性和收益性，但是还提前给自己准备一份现金流，也是一份稳稳的幸福。

花花观点：

从资产配置规划上来讲：先保障，再理财，后投资。

保障：为了我们的生活不因为意外和万一，捉肩见肘，狼狈不堪

理财：在生活稳定的基础上，保证我们的资产不贬值。

投资：在保证我们生活安全，现金流稳定的基础上，投资一些收益略高（风险也高，风险和收益成正比）的一些产品。

如果保障和理财属于“防守”，要的是稳稳的幸福！那投资就是“进攻”。

如果手里有闲钱，且家人的基本保障已足，有想求稳的收益，可以考虑。当成一种理财，不激进是保险。

【P6  番外篇】

既然是理财，看收益，那就要看有没有替代品，如果长期理财的话，后续文章写写FOF基金（尤其是部分养老基金）、债券基金等

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作者：花花无缺的世界