太平洋智惠安享年金收益怎么样?智惠安享年金值得买吗?

丁侦球

如今，保险市场上的年金险产品可谓五花八门。在这些年金险产品中，有的保至终身，有的保20年，有的保10年。那到底哪款年金险产品能更胜一筹呢？ 今天，小骆驼就来测评一下最近很多小伙伴咨询的智惠安享年金险产品，来看看它的表现又是怎么样的。

智惠安享优缺点大解析智惠安享收益大揭秘小骆驼总结

智惠安享优缺点大剖析

想知道一款保险产品值不值得买，还得先看看它的产品形态图。下面，我们一起来看看智惠安享的产品形态图：



一、优点
1.年金领取时间早 在保障内容上，智惠安享主要提供了年金、全残额外年金、祝寿金和身故保险金。关于其中的年金，智惠安享的合同这样规定：自合同生效日起，若被保人生存，每年按基本保险金额的8%给付一次年金，直至被保险人身故。也就是说，从合同生效的那一年开始，就能够开始领取年金了。
放眼年金险市场，不少产品都将年金的起始领取时间定为合同生效满5年或10年。这样一比较，智惠安享将年金的起始领取时间设置更早，能够满足人们早拿钱早安心的需求。
2.全残额外年金很贴心 在智惠安享的合同中，可以看出一项全残额外年金的保障。具体规定为，如果被保人在保险期间内首次被鉴定为全残，那么在保险公司收到全残鉴定书后的首个合同生效日对应日起，每年将额外给付基本保险金额的8%作为全残额外年金，直至被保险人身故。
试想，如果被保人不幸全残，那么后续将可能面临巨大的护理费用。为了减轻被保人所在的家庭压力，智惠安享特别设置了全残额外年金，能够给予被保人更充足的保障。不得不说，智惠安享的全残额外年金保障很人性化了。
3.权益实用性强 在权益方面，智惠安享主要提供了保单贷款和减额交清。那么，它们分别是什么意思呢？又有什么作用呢？

保单贷款：在合同有效期内，可以申请保单贷款。贷款金额不得超过保单的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月。

有了这项保单贷款权益，用户就能够在遇到经济危机时比较方便且快速地获取一笔资金，从而较好地解决燃眉之急。

减额交清：减额交清时，保单的现金价值扣除各项欠款后的余额将作为一次性支付的减额交清保费，同时减少合同保额。

要注意的是，申请减额交清的前提是在合同有效期内保险单累积有现金价值，且现金价值不低于最低金额的情况下，才能够申请合同变更。
二、缺点
1.投保年龄不够友好 关于投保年龄，智惠安享规定为0周岁至55周岁，而市面上不少同类产品则设置为0周岁至70周岁。
这样看来，智惠安享在投保年龄上的设置对老年人有些不够友好了。
2.分红不确定 智惠安享是一款分红型年金保险，被保人能够参与保险公司分红保险业务可分配盈余的分配。看到这里，不少小伙伴就心动了。那么，智惠安享的保单分红到底能分到多少钱呢？我们一起来看看合同的相关规定。



可以看出，保险公司的红利分配并不是确定的。而如果保险公司在上一年的分红保险业务经营状况较差，那小伙伴们到手的分红就也是比较一般的了。
结合以上的优缺点来看，智惠安享的表现中规中矩。那如果已经买了智惠安享，又能拿到多少固定收益呢？话不多说，现在小骆驼就带你来好好算一算~



智惠安享收益大解密

举个例子：假设35岁的小张（男性）投保了智惠安享，他决定每年缴费10万，并选择了5年的缴费期限。这样一来，小张所需要缴纳的总保费为50万，这份保单的保额为67100元。
从保单生效日起，小张在每年仍生存的情况下可以领取到8%保额即（67100*8%=）5368元的年金，直至小张身故。到了70岁时，小张还可以一次性领取已交保费即50万元的祝寿金。那么，这样的收益情况具体是怎样的呢？小骆驼已经整理在下图中：



为了更好地了解智惠安享的收益情况，小骆驼采用了irr内部收益率这个年金险照妖镜来进行测评。可以看出，在小张70岁领取完祝寿金时，irr达到1.20%。再领取10年的年金后，小张到了80岁，此时irr仅为1.45%。在这之后，假设小张活到了90岁/100岁，那么irr也只有1.64%/1.79%。
和那些irr内部收益率能够达到3%以上的同类产品相比，智惠安享的固定收益情况只能说比较一般了。



骆驼点评

在保障方面，智惠安享设置了起始领取时间较早的年金、人性化的全残额外年金、固定70岁领取的祝寿金，以及身故保险金。在收益方面，智惠安享提供了不确定的分红和表现一般的固定收益。
可以看出，虽然这款智惠安享属于太平洋人寿这家大公司的产品，但在年金险市场上的优势并不大。其实，年金险市场有一些产品有着不错的收益，像国富瑞利年金险、如意享(七金版)养老年金险等。不过每个人适合的年金险产品也不一样，小骆驼也不建议大家盲目购入。
如果你不清楚自己买哪款年金险产品好，或是有其他保险疑问，都可以点击左下角的【阅读原文】，预约1对1规划师咨询。

*条款解读仅供参考，具体保障责任请以条款为准



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作者：文哥评重疾