美国保险公司为什么值得信赖?

崔炫俊献

提到美国保险，大家的第一感觉是什么？

高杠杆？

低保费？

高现金价值提取？

恐怕不止这些，尤其是对美国保险不太了解的朋友更会生出很多疑团，这些远在大洋彼岸的保险公司：

真的出了事情会赔付吗？

这家公司我怎么没听说过？

保险公司会倒闭吗？

钱拿得出来吗？

本站今天特地整理了一些材料和数据，和大家一起客观分析一下美国的保险公司。

*所有统计数据均来自于2015年穆迪Moody's、惠誉Fitch、标准普尔S&P和各家保险公司的年报。评级机构的数据非常客观且影响力巨大，最近穆迪调低了香港的评级，香港政府也不敢怠慢，第一时间出来回应，其影响力可见一斑。

№.1 美国的保险公司可靠吗？

以下是三大机构对美国保险公司的评级，因为美国已发展百年，市场极其成熟，保险公司超过一千家，因此我们只选取了排名靠前的部分数据，大家可以看到都是A级的高分评级。

其中重点标出的Transamerica、AIG、VOYA/ING、Nationwide和Prudential都是对非美籍人士开放寿险业务的美国保险公司，由于这些公司信誉优质、财务状况非常健康，所以才能同时被世界三大评级机构所青睐，获得如此高的评级。

公司名称	穆迪	惠誉	标准普尔
AEGON/Transamerica	A1	AA	AA
AIG/American  General	A1	A	A+
Allianz	A2	AA-	AA
AXA	Aa3	A+	A+
ING/Voya	A1	A	A
MetLife	Aa3	A	A-
Nationwide	A1	A	A+
Pacific  Life	A1	A	A+
prudential	A1	A	AA
Thrivent  Financial For Lutherans		AA-

我们不但提供了世界三大评级机构的排名，还提供了美国各家保险公司的排名。美国保险行业已经发展的非常成熟了，公司近千家，因此实际上能排名在前50的公司已经是全球的顶级保险公司。

同样其中重点标出的都是对非美籍人士开放寿险业务的公司。

排名	公司
1	Metlife
2	Prudential financial
3	Manulife financial
4	AIG
5	TIAA-CREF
6	New York Life
7	Northwestern Mutual
8	Lincoln Financial
9	AEGON USA, LLC
10	Massachusetts Mutual
11	ING/VOYA
12	Hartford Life
13	Jackson National
14	AXA Financial
15	Principal Financial
16	Nationwide
17	Pacific Life
18	Ameriprise Financial
19	AFLAC
20	Allinaz

数据是不会骗人的，能在美国已经营百年的保险市场里脱颖而出的公司，都是值得大家去托付和信赖的。

№.2 美国的保险公司会倒闭吗？

我们先来回忆一段并不久远的往事，2008年美国次贷危机引发了全球的金融海啸，当时有两个最具代表性的企业都面临着危机，一个是作为投资银行的雷曼兄弟，一个是作为保险公司的AIG，而美国政府选择了出手拯救AIG保险公司却任由雷曼兄弟这个美国第四大投行破产。





这个故事用事实告诉了世人：政府不允许保险公司倒闭破产，起码美国政府不允许。

实际上保险公司都会按照政府的要求持有高额的准备金用以理赔，此外还会有再保险公司确保万无一失，俗称“保险中的保险”。况且保险公司很难发生像银行一样的挤兑事件，所以保险公司的风险系数比银行还要小。

*其实AIG公司并不是保险部门出了问题，而是他的投资部门因次贷危机影响牵连了整个公司。

№.3 出了事情，美国的保险公司会赔付吗？

无论是任何情况任何地点的身故，美国保险公司都一定会按照合约赔钱给客户，只有一条除外：保单生效前两年，自杀不赔。

遭遇袭击身故，赔偿！

飞机失事，赔偿！

醉驾身故，赔偿！

两年后自杀，赔偿！

……



美国保险与国内保险最大的不同就是：

国内是“宽进严出”，核保宽松，先让客户买了再说，至于理赔，那真的是“困难重重”；

美国是“严进宽出”，体检核保大约历时两个月，但是一旦发生事情，一周内所有理赔金都将到位。

可以这么总结，美国保险最不需要让人担心的就是“赔付问题”！而这往往是大家购买国内保险后遇到的最大困难。

№.4 钱怎么拿出来？

购买美国的终生型寿险，除了身故理赔金之外，还会产生极高的现金价值。

那么大家就会问了：无论是身故理赔金还是现金价值，这一大笔钱保险公司要怎么给我呢？



其实过程非常简单，保险公司会依据合约开具现金支票，可以根据您的要求核准身份信息之后，钱会存入您的户头，前后只需一周。

对于现金价值的提取，您更是可以根据实际情况，随时更改提取方案，只需提前一个月申请即可。

通过阅读本文，相信大家已经打消了不少心中对于美国保险的疑问，大家可以在微信公众号下留言咨询高杠杆高收益的美国保险产品，当然也欢迎大家提出更多的问题，我们将定期解答大家的疑问。



               
作者：美国保险金融咨询站