医疗自由之路||我为什么舍弃几百元的百万医疗,花几千元给家人买医疗险?

阿豆学长长ov

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医疗自由之路
第69篇

谨慎思考之后，我把全家人的百万医疗和公司的团体高端医疗险都停掉了，换成了自己缴费的中端医疗，也算是在我大中华实现了医疗自由。

今天来说说为什么我要舍弃每年几百元的百万医疗险，而为全家升级为每年几千元的中端医疗险呢？

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为了看病

不用自己准备钱

普通的百万医疗险，一般是先自己花钱治病，后报销的性质。

中高端医疗险则可以实现直付和垫付功能，即看病时不需要自己先准备钱，网络医院内住院直付通常的流程是：预约医疗机构--前台出示保险卡及证件--就诊--走人。

我国现在绝大多数家庭的主要资产都在房产上，并没有特别充足的医疗准备金，放在一张专属卡上备用。

一旦罹患重大疾病，急需一大笔钱治病时，往往很难拿出来，东拼西借，即是有房，卖房变现的周期也很长，有很多不确定性，容易错失最佳的治疗时机。

而重疾险的理赔也不会在当天住院时就到账，因为重疾理赔涉及到住院病例、诊断报告等，很多重大疾病都不是确诊即赔付的，都有一定的滞后性。

所以中高端医疗险真正解决了我们治病医疗费的问题，不需要自己事先准备钱，只需要预约医疗机构就诊即可。

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为了更高效地

获取更好的医疗资源

普通的百万医疗险对就诊医院有严格的限制：中国大陆二级及以上公立医院普通部。

中端医疗险除了中国大陆二级及以上公立医院普通部外，还可以扩展到国际部、特需部及部分私立医院，而高端医疗险则可以拓展到海外就医，真正的实现医疗自由。

很多人并不清楚特需部、国际部意味着什么，可能第一时间想到的是就医环境更好。的确，国际部和特需部的就医环境要比人挤人的普通部好很多，文章第三部分会有图片展示，这里不做赘述。

除了更好的就医环境外，中高端医疗险可对接国际部和特需部，意味着可以更快更高效地获取更好的医疗资源。

我一位广州的好朋友2月份开始乳房疼痛，8月初乳腺mr怀疑有恶性可能，需要做手术已确认性质。

朋友马上挂了广州最好的几家医院乳腺科专家，开始她预约孙逸仙医院的教授，得到的答复是需要11月中下旬，也就是3个月以后才可能排上手术。



她和家人当时非常着急和担心，想到了自己的医疗险可以对接国际部和特需部，就尝试联系，没想到3天后就安排住院了，并且是她之前想要的那个顶级教授亲自做手术。



术前检查有专人带，优先安排，一个小时所有的检查就做完了。当时朋友就很感慨：要是在普遍部，1个小时可能连抽血排队还没排完，果然物超所值。

进了住院部，是单人间，环境清雅，像酒店一样，医生和护士都非常耐心温柔。医生换药时告诉她：像她这样的手术，在普通部术后一天就会安排出院，因为医院的病床非常紧张。而在vip部没有人抢床位，可以观察几天确认伤口没有感染再出院。

我问她情况时，她情绪也放松了很多，说没事的，遵医嘱，按时换药，好好休养，很快就会康复的。

这就是我朋友亲自体验中高端医疗险带来的快速就医，下面这个故事是我节选公司客户的真实经历，看完感觉惊心动魄，又庆幸客户有高端医疗，可以得到及时有效的救治，祝愿否极泰来。



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为了更好的就医环境

我第一次看到我们公立医院普通部真实的住院环境，是2013年我婆婆乳腺癌在西安交大二附院治疗，那一年我们都在下图这种环境里穿梭。

她绝大多数时候都是住楼道，偶尔可以有空病房腾出来，也是四到六人间，非常拥挤嘈杂。



陪护的人整夜整夜的睡不着，都非常难受，更不要说刚刚做完手术，做完化疗放疗的病人了，他们的身体非常虚弱，精神也处于崩溃的边缘。

随处可见的是家属和医生推着患者抢救的匆匆的身影，耳边不时是其他病友痛苦的呻吟声，甚至会听到谁谁快不行了，要准备后事的声音。

当时我先生就问这么严重的病住院，加钱可不可以住进病房里，好歹让病人不用在楼道过夜。医生说：来这里的，谁不严重？

是的，去了医院才发现，罹患重大疾病的人如此多，上至七八十岁的爷爷奶奶，下至几岁的小宝宝，谁都等着救命。





如果有过亲人罹患重疾住院陪护的经历，就知道良好的就医环境多么重要。

好的环境会让患者可以得到更好地休息，情绪也会更平稳放松，更愿意以积极乐观的心态去面对。

国际部和特需部因为治疗费用昂贵，是普遍部的n倍，医生和护士每天服务的患者要少很多，面对患者也会更加耐心。不仅仅关心患者的身体病痛，也会更细心地关注到患者的情绪和心理。



朋友的手术在普通部的花费大约在八九千元，而在国际部花了4.5万多，但她觉得太值得了，在朋友圈庆幸自己买了高端医疗，不需要花1分钱享受到最好的就医环境和就医资源。

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为何放弃团险和百万医疗险

转投更贵的个险？

其实我们明亚有为我们员工提供了保障非常全面，价格又非常优惠的团体高端医疗险，并且既往病症都可以报销，对于已经自己身体状况已经买不了医疗险的朋友，真的是顶级优秀的员工福利。

我之前也是一直在参与公司的团险，但经过朋友乳腺住院的这件事，我决定把自己和家人的医疗险转为更贵的个险。

为什么呢？

因为我希望自己和家人一直都可以买到好的医疗险，大家可能并不知道一直可以买到医疗险是一件多么难的事情。

朋友说她去年还做过乳腺彩超筛查，没有任何问题，但今年突然就出现了乳腺疾病，人的身体变化是不可控的。

虽然我的个人业绩很好，也立志长期在保险行业发展下去，只要我在公司，公司就会一直为我提供高端团体医疗险，但我总有退休的一天，团险就不能购买了。

那时我需要为自己和家人再买医疗险，而那时自己的身体状况可能已经买不了医疗险了，所以我决定趁现在我们的身体状况还没有什么大问题的时候，自己花多一些保费买个人医疗险。（虽然我因为甲减问题，除外了甲减相关的相关治疗费）

现在很多公司都有给员工配置一年期的重疾险和普通的医疗险，以至于员工以为有这些就够了。但在我看来这些都是锦上添花，不能作为夯实保障基础的配置，长期的保障一定要自己可以掌控的。

那我为什么不买更便宜的百万医疗，也是一样的原因。百万医疗险的续保稳定性非常差。很多人把百万医疗险的作用神奇化了，其实在医疗险的领域，百万医疗是最低的一档，有非常多的限制。

每年几百元的保费，保额有上百万，非常容易出现保费兜不住理赔率的情况，这就是为什么监管不许保险公司承诺保证终身续保的原因。

市场上最长的保证续保的医疗险是20年，但20年后我们才50多岁，正是身体开始走下坡路的时候，更需要医疗险的保障，这就是我为什么会推荐有经济条件的家庭买中高端医疗险的原因。

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文婷语

很多时候打倒人的不是疾病本身，而是对未知的恐惧带来的情绪和压力。

当有足够的医疗费，不需要家人烧储蓄或四处借款，不需要考虑钱的问题时；

当生病的第一时间就可以对接到最权威的专家给到的最适合的治疗方案时；

当住院的环境更舒适，医护人员更温和更有耐心，患者的情绪得到很好的安抚时；

我想疾病就变得不那么可怕了，患者也会更有信心和勇气去战胜病痛。

愿我们人人都病所有医，健康快乐。




嗨，你好，我是文婷，见字如面。

你身边最专业、温情、靠谱的家庭保险规划师，感谢关注和信任。

愿我们一见如故，情怀如初，守拙如悟。



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作者：守护时光