定期寿险—“留爱不留债”

六月清晨搅

01

什么是定期寿险？

定期寿险是消费型保险，是在约定的时期内（通常为20年/30年、保至60岁/70岁）以人的生命作为保险标的，若被保险人死亡或全残即给付保险金。如果满期没有出险，保费也不会返还，所以定期寿险具有保费低，保障高的优势。

02

定期寿险的意义与功效

对于大多数家庭来说，定期寿险具有不可替代的作用。它的意义主要是在我们家庭支柱遇到极端风险（比如身故或全残）时，定期寿险可以保障我们的责任和延续，不管生存死亡，家人都能得到最好的保障。是一款“留爱不留债”的险种。

03

定期寿险的配置思路

1.定期寿险配置的对象

一般来说，定期寿险只需要给家庭的经济支柱配置即可，因为家庭经济支柱上有老，下有小，一旦身故对家庭的财务影响是最大的。而这时如果有一份定期寿险就可以让爱和责任经得起风险的考验。

2，定期寿险的保额计算

定期寿险的保额可以这样计算：

家庭寿险的总保额=家庭负债+子女教育费+父母赡养费+10年的家庭生活开支

家庭经济支柱再根据收入的比例，分配这个总额度。

举个栗子：

A先生（30岁）和 B女士 （25岁）孕有一个宝宝（5岁),家里房贷100万，孩子完成大学教育所需要的教育费为100万，每个月生活费支出5000元，父母赡养费每个月2000元。

家里的主要经济来源是A先生和B女士，两个人的收入比例为1：2

A先生家庭总的定期寿险保额

=100万（负债）+100万（子女教育费）+2000X12x10(10年父母赡养费）+5000X12X10(10年的生活开支）=284万

A先生需要配置的额度=284万X2/3≈95万

B女士需要配置的额度=284万X1/3≈190万

A先生和B女士可以定期为20年，因为这时孩子已经25岁了，完成了教育，有收入能力了，家里的房贷也已经完成了，可以规避家里由于经济支柱身故或全残所导致的债务问题。

万一A先生或B女士在这20年内身故或全残，保险公司便会根据保额赔付一笔钱，可用来完成孩子的教育，家里的房贷，生活的开支以及父母的赡养。

04

定期寿险的保费

那要撬动家庭几百万的保障，每年需要的保费会不会很贵？

其实定期寿险是一款很杠杆很高的险种，用很少的钱就可以获得较充足的保障。案例中的A先生的保费每年只需要734元，B女士只需要488元。

往期精彩：

1.交1万给10万的教育金值得入手吗？

2.买保险选大公司还是小公司？

3.高性价比重疾险的九大标准

4.小孩的保险怎么买？

5.走投无路？！我去卖保险了

作者简介：

毕业于南方医科大学临床药学专业，具有3年药企、4年互联网医疗等工作经验。

不代表任何一家保险公司，只代表客户利益，为客户量身定制保险方案。



风险管理｜保险规划

中立客观｜专业靠谱



做一点小小的保险

科普工作，

愿每个家庭买对保险

关注我，朋友圈更多精彩

               
作者：每日险语