香港年金計劃

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香港年金計劃

甚麼是香港年金計劃?

香港年金計劃（「此計劃」）由香港年金有限公司（「香港年金公司」）承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。


產品目的

香港年金計劃（「此計劃」）由香港年金有限公司（「香港年金公司」）承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。透過將你的一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流，你可以更好地計劃退休生活。

終身保證每月年金金額

當你繳付整付保費後，只要你的保單仍然生效，你將收取終身的保證每月年金金額。保證每月年金金額將在保單開始時訂定，並在你有生之年維持不變。從保單的保費起繳日後的下一個月份起，此終身保證每月年金金額將每月直接存入你指定的銀行賬戶。請參閱下列之保證每月年金金額示例表和你的利益說明，以了解有關保證每月年金金額的詳情。

保證期

香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。此計劃的保證期是從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。此計劃的保證現金價值2將會於你開始收取保證每月年金金額時減少，並於保證期完結後減至零。如受保人不幸在保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值， 因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單會被終止。即使保證期已過，只要你仍然在生及你的保單仍然生效，你將會繼續收取保證每月年金金額。

無須體檢

申請此計劃無須身體檢查。

註：

只要你在派發金額時仍然在生及保單仍然生效，香港年金公司會派發保證每月年金金額給你。你須要提供你的在生證明及此在生證明必須符合香港年金公司的要求。然而，若因任何原因，不論在保證期結束前或保證期結束後，如有任何被暫停派發的保證每月年金金額於收到身故索償申請時仍未派發，該部分或全數被暫停派發的保證每月年金金額以一筆過形式支付予指定受益人。詳情請參閱保單條款。

保證現金價值按保證每月年金金額、你的年齡、性別及其他因素釐定。詳情請參閱你的利益說明。

計劃特點



申請資格

若你符合以下資格便可申請此計劃﹕

（i） 持有效香港永久性居民身份證；及
（ii） 60 歲或以上。

保單貨幣  

港元

保障年期

終身

入息期

終身

保費繳付期

整付保費

最低保費金額

50,000 港元

最高保費金額

3,000,000 港元
（每名受保人由香港年金公司承保的年金保費總金額上限）

保證期

從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105%為止。

保證現金價值

於退保相關日給予你的現金金額。計劃的保證現金價值將會於保證期結束後減至零。

退保價值

於保證期內，你可申請退保。退保價值將等於退保時保單內的保證現金價值。
於保證期後，保單再沒有退保價值。

部分退保

於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金。
（受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制，現行最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值分別如下:
最低退保金額: 10,000 港元
部分退保後的最低保單保證現金價值: 50,000 港元）

身故賠償

於保證期內，若受保人不幸身故，指定受益人可以選擇以下其中一個方式收取身故賠償 ：

1） 每月身故賠償 — 繼續收取餘下未派發期數的保證每月年金金額，直至保證期結束為止；或

2） 一筆過身故賠償 — 收取相等於以下較高者的一筆過身故賠償：

香港年金公司收到身故索償申請當日之保單內的保證現金價值；及

已繳保費的100%（須扣除直至香港年金公司收到身故索償申請當日已派發的累積保證每月年金金額） 。

於保證期後，保單再沒有身故賠償。

醫療和牙科開支特別款項提取

於保證期內，你可申請醫療和牙科開支特別款項提取，用以支付在香港進行或將會進行的醫療和牙科治療及/或醫療和牙科檢驗而衍生或將會衍生的實際或預計的醫療和牙科開支金額。此特別款項提取只可在受保人有生之年為香港年金公司就同一受保人簽發之所有保單透過單次申請使用一次，而最高可提取金額為：

1） 已繳保費的50%；或

2） 已繳保費金額（須扣除直至特別提取申請被接納當日已派發的累積保證每月年金金額）；

以較低者為準。

此特別款項提取在受保人有生之年及由香港年金公司就同一受保人簽發的所有保單下的總提取金額上限為300,000港元。

提取特別款項後，保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及保單所派發和將會派發的利益總額將會相應調低。如果本保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，本保單將會被終止。請參閱保單條款，以了解適用於醫療和牙科開支特別款項提取的條件及細則。

於保證期後，保單再沒有醫療和牙科開支特別款項提取。
註

3. 請參閱保單條款，以了解適用於各身故賠償選項的條件及細則。若在香港年金公司收到身故索償申請日期後的30天內，所有指定受益人未能一致同意身故賠償選項，一筆過身故賠償選項將適用於處理身故賠償。身故賠償金額會在收到身故索償申請時釐定，因此，延遲提交身故索償申請可能會減少你的指定受益人將收到的身故賠償金額。若在保證期後才收到身故索償申請，你的指定受益人可能未能獲得任何身故賠償金額。

4. 你必須就香港年金公司簽發之所有保單針對與受保人相關之所有醫療和牙科開支提出單次申請，無論該開支是一次或多次醫療和牙科治療或醫療和牙科檢驗。一旦單次申請已經提出並被香港年金公司接受，將不會再接受任何其他申請。關於醫療和牙科開支特別款項提取之適用條件詳情，請參閲保單條款。

5. 300,000港元的總提取金額上限是指在受保人有生之年，可就由香港年金公司為同一受保人簽發之所有保單下，提取一次以支付醫療和牙科開支的總金額。如果單次申請已經提出並被香港年金公司接受，且申請中所指定的特別款項提取金額少於300,000港元，你將僅有權收到申請所批准之指定特別款項提取金額。香港年金公司將不再接受就未在單次申請中提交並獲得批准的任何醫療和牙科開支餘額而再次提出之任何特別款項提取申請。

風險披露及聲明


風險披露

1. 此計劃的產品性質

此計劃為終身保證年金保險產品。這是由香港年金公司承保的長期保險計劃，並不是銀行存款或銀行儲蓄計劃。此計劃的目的是為你提供固定和保證的未來收入，以應對長壽風險。保單的實際收益取決於你的壽命。你的壽命越長，你可收取的累積保證每月年金金額越高。詳情請參閱你的利益說明。

2. 此計劃的保費繳付期和保障年期

這是個整付保費的產品及保障年期為你的終身。只要你仍然在生，及保單仍然生效，香港年金公司會派發保證每月年金金額予你。香港年金公司須要你的在生證明，用以支持繼續派發保證每月年金金額。

3. 冷靜期的權利

若你不滿意保單細則或其有關條款，你有權在冷靜期內以書面形式向我們提出取消保單，並獲退還已繳保費（須扣除我們已經派發的保證每月年金金額（如有））。該簽妥的取消保單書面通知，必須於相關監管規定的冷靜期內，送達香港年金公司客戶服務中心：香港皇后大道中183號新紀元廣場中遠大廈（高座）35樓。詳情請參閱投保申請書。

4. 流動性和部分退保風險、保證期內退保、保證期後退保和身故

此計劃為終身保險產品。因此，你應確保（1）購買香港年金計劃將會改善或至少不會削弱你支付經常性開支的能力，包括生活費用、住房費用、醫療費用（包括長期醫療和藥物）等；及（2）你已預留足夠流動資金，以應付投保此計劃後有機會出現的緊急需要開支，例如緊急醫療開支、等待政府批准生活津貼期間的生活開支及其他突發性開支。

我們不建議你全數退保，因全數退保會導致保單提早終止。若你於保證期（即從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）內退保，你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能會遠低於已繳保費總額。如受保人不幸在保單保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單將會被終止。詳情請參閱你的利益說明。

如你退保（無論是否在保證期內提出），保單將會被終止。此後，此計劃將不再派發終身的保證每月年金金額給你。

於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金（受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制。你可致電我們的客戶服務熱線，了解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情）。但部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額。

我們亦不建議你部分退保，因部分退保會導致保單其後的保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）、特別款項提取價值及保單所派發和將會派發的利益總額減少。詳情請參閱你的保單條款。

5. 提取醫療和牙科開支特別款項的風險

根據本保單的條款及細則，如有招致或將會招致與受保人相關之醫療和牙科開支，你僅可就香港年金公司在受保人有生之年就受保人簽發的所有保單進行單次特別款項提取申請，而其後的保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）和本保單下所有已支付及應支付的保障總額將在特別款項提取後減少。如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，進行特別款項提取亦會導致本保單終止。

就預計招致之任何醫療和牙科開支，如果醫療和牙科治療或醫療和牙科檢驗預定於某一日期進行，但卻未於該預定日期或該預定日期後一段合理期間内進行，而香港年金公司已就預計醫療和牙科開支金額支付的任何款項可由香港年金公司酌情決定被視為是部分退保款項。在此情況下，如果部分退保較遜於特別款項提取，可能會對你較為不利。

6. 信貸風險

香港年金公司承保此計劃，而你須承受我們的信貸風險。若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。

7. 通貨膨脹風險

通貨膨脹或會令生活成本上升，導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要。由於保證每月年金金額是在保單開始時訂定，並將在你有生之年期間維持不變，如實際通脹率比預期為高，你實際所得的利益或會較少。

8. 終止保單

保單應於以下日期（以較早發生者為準）終止：

(i)     退保之日（若你在保證期結束之前提交對此保單全部退保的書面申請且香港年金公司批准了該書面申請）；或

(ii)    受保人身故之日；或

(iii)   於保單中提取醫療和牙科開支特別款項後，保單中的應付保證每月年金金額變為零之日。
香港年金小冊子



香港年金小冊子：

https://www.hkmca.hk/files/hkmcap_small_banner/1/HKMCA%20brochure-TC-Full_web.pdf

申請此計劃無須身體檢查。

申請資格：

（i） 持有效香港永久性居民身份證；及

（ii）60歲或以上

最低保費金額：5萬港元

保證期，可申請醫療和牙科開支特別款項提取，用以支付在香港進行或將會進行的醫療和牙科治療及 / 或醫療和牙科檢驗而衍生或將會衍生的實際或預計的醫療和牙科開支金額香港年金計算器



香港年金計算機：

https://www.hkmca.hk/hkmcaphp/php/calculator_web_tc.php



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video: https://mp.weixin.qq.com/mp/readtemplate?t=pages/video_player_tmpl&action=mpvideo&auto=0&vid=wxv_1299209999318745088


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作者：香港生活指南君