终身寿险和年金险的区别 终身寿险和年金险哪个好?

jimmy肖明

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  寿险和年金险的区别

  一、含义不同

  寿险是人身保险当中的一种，相比于其他种类的保险，大多与被保险人生病或者是受到意外情况给予补偿来讲，寿险的给付条件是被保险人的生存以及死亡。而大家在选择购买寿险时，一般情况下选择的都是终身寿险。因为终身寿险较之于定期寿险所保障的时间会长一些。

  而年金险其实是寿险的一种特殊形式，年金险的一般情况下是被保险人从年轻时便开始缴纳所需要的保费。缴纳一定时间长之后，按照合同上所规定的年龄，便可以开始领取由保险公司给予的定量的养老金，用这笔保险金满足自己的养老需要。

  二、目的和领取条件不同

  首先，是购买寿险和年金险的目的应该是不同的。购买寿险，主要是为了在自己出现意外情况时能够补偿到家庭所出现的经济缺口。寿险主要是为了给自己和家庭带来一种保障。而购买年金险主要是为自己以后养老提供经济的储备，在一定程度上可以将年金险看成一种投资。

  其次就是寿险和年金险领取保险金的条件是不同的，寿险在被保险人生存的期间是无法领取的，只有在被保险人身亡之后才可以有受益人领取到这笔保险金。而年金险主要是被保险人根据合同上所签订的日期，到达一定的年纪，便可以按期领取保险金。

  三、适宜人群不同

  寿险更适合于自己家庭的压力比较大，尤其是上有老下有小，自己还为家中独生子女的人购买。这类型的人群家中的经济压力重担压在自己一个人的身上，一旦自己出现意外情况家中就会切断所有的经济来源。而寿险可以为她补足这部分由于自己出现意外情况所产生的家庭经济缺口。

  而年金险更适合于在年轻时拥有比较高质量且稳定的工作，而且家中经济压力并不算很大。又比较希望在自己退休以后年老以后拥有一个仍然比较高质量的生活状态。购买年金险可以保障他们在退休或者年老以后依旧在定期拥有一部分较高的收入来保证自己的生活质量。

  寿险分类

  随着市场竞争的加剧，寿险又逐渐形成了细分市场：定期寿险和终身寿险。

  （1）定期寿险

  顾名思义，就是保障一定期限的寿险。

  一般来说，可以保10年，20年，30年，或者到60岁，或者到70岁，在这个保障期间内，被保险人身故了，保险公司赔付保险金。

  定期寿险的优点是：杠杆率很高，用很低的保费，可以撬动很高的保障，适合于30多岁、40多岁人中年人，上有四老、下有两小，同时还背负着房贷、车贷，如果一旦倒下，家庭可能顷刻崩塌。

  定期寿险，能解决中年人的财务危机。

  定期寿险的缺点是：消费型的，如果不出险，保费打水漂。

  （2）终身寿险

  顾名思义，保终身的寿险。

  保终身，如果身故，保险公司给付一笔保险金。

  优点：具有储蓄性质，不管出险不出险，你拿回的钱都比所缴的保费多，都是赚的。

  缺点：杠杆率低，同样的保障，保费比定期寿险高几倍。

  小结：定期寿险的优点就是终身寿险的缺点，反之亦然。

  年金分类

  随着市场竞争的加剧，年金险又细分为教育年金、养老年金、终身年金等。

  （1）教育年金

  就是客户缴纳保费，保险公司支付孩子的教育金。

  教育年金含有高中教育年金、大学教育年金、婚嫁金等，各个保险公司设计的差别比较大。

  （2）养老年金

  就是客户缴纳保费，保险公司支付客户的退休后的年金。

  与社保的养老金不同，商业保险公司的养老年金是权利与义务对等，交的多，领的多，同时，可以自行约定养老金的领取年龄，换句话说，你可以提前退休。

  （3）终身年金

  就是可以领一辈子的年金。

  一般保单生效5年后，就可以领，领一辈子。

  终身年金，就是行走江湖的保险代理人口中所讲的“金融商铺/地产”，一铺养三代，原始金融铺位。可以领出来作为孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金等，自由支配。

  一般来说，年金险的持有周期越长，收益越高；所以教育年金的收益普遍较底，这也是小编一般不推荐的原因。

  另外从是否分红来说，年金险又分为一般年金和分红年金。

  寿险和年检应该如何选择

  由于年金险和终身寿险的投保目的不同。一般来说，投保终身寿险，是防止家庭支柱身故对家庭的影响。但是投保年金险的目的则是想要可用来养老或者是作为小孩的教育金。所以说我们选择投保的时候，可以根据自身经济情况和需求来选择。如果是考虑对家庭的保障，可以投保终身寿险，而如果是想要强制储蓄或者是准备养老金，比较建议投保年金险。但这两者是并不冲突的，可以一同投保。但如果真的要选择其中一种的话，建议配备终身寿险后，再考虑年金险。

  综上所述，年金险和寿险在投保目的，领取方式以及保障内容都是不同的，我们可以根据自身的需求选择适合自己的来投保。
               
作者：暖暖欢乐小屋