【保险小百科】增额终身寿险和年金险的区别

唰唰冷呵映

增额终身寿险和年金险都是属于理财型的保险，很多人不知道他们具体有什么样的区别，所以不知道如何去帮助客户选择产品，今天我们就来聊一聊增额终身寿和年金的区别到底在哪？

百科要点

寿险分为定期寿险和终身寿险。是在合同约定的时间内被保险人发生身故、残疾的，保险公司给予约定的赔偿。最大的优势是保费低、保障高，是以较小的保费价格撬动大杠杆的保险。

要点解读

定期寿是约定了年龄，被保险人如果没有达到约定年龄身故，保险公司给予保额补偿；如果被保险人在约定年龄依然健在，保险合同同样终止。

终身寿险是保终身，不论何时身故都会 给予保额的赔偿，它的保额是固定不变的。

增额终身寿是在终身寿的基础上推出的一款新一代产品，他的保额不是固定的，是会根据最低3.5%的利率复利递增的，比银行存款更稳定，不受市场利率波动。因为它可以随时减保，领钱出来花，而且金额没有限制，所以也相当于一款理财型的产品。

年金险是你在保险公司存一笔钱，将来某个时间点开始，保险公司就会一笔一笔的返还给你，每年返多少钱是明确写进合同的，一定会兑现。

年金险和增额终身寿险的区别在于：

1、赔付方式不同

年金险是生存收益，被保险人活着时按期领钱。终身寿险是身故收益，被保险人身故后赔偿给家人的赔偿金。

2、投保人或被保险人掌控力度不同

年金险：投保人是存钱人，被保险人是享受保单收益的人，投保人掌控力度小。

增额终身寿险：投保人对钱的掌控力度大，被保险人存在感很弱。

3、保障期限不同

年金险短的有保障10年、20年的，长的有终身的，比如养老险。增额终身寿的保障期限就是终身。

4、收益不同

年金险：目前市场上还有预定利率是4.025%的产品，它的长期收益率可高达4%

增额终身寿险：比年金险低，长期收益率不高于保额增长的复利。

年金险现金价值前期增长慢，后期才会发力。存的越久，现价越高。增额终身寿险前期现价增长快，后期收益率比较均衡，不如年金险高。

5、灵活性不同

年金险领钱比较死板，领钱时间固定，约定什么时候领就什么时候领，活多久领多久，直到死亡。

增额终身寿险领钱比较灵活，随用随领，用多少领多少。

写在最后：如果对资金的掌控力有要求，想领取灵活的，建议选择增额终身寿险；如果有中长期收益，想按时领钱的，建议选择年金险。

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作者：战狼精英团队