大家养多多年金险怎么样?有什么优缺点?值得买吗?

俺乃小潜mg

大家养多多是大家保险的一款养老年金，有两种领取方式可以选择。它是否值得买呢？选择哪个版本好呢？接下来具体分析。

先看下产品形态：



接下来，在分析它的优缺点之前，先看一下选择A款好还是B款的收益好呢？

先说答案，选择保证领取的A款。

为什么呢？

以30岁男性一次性缴100万算，60岁开始领取，领取情况如下：



虽然B款每年领得多，但是，如果60岁刚领了1年就身故

B款只赔

100-17.3=82.7万

相当于没有收益。

而A款赔

320-16=304万

如果69岁刚领了10年就身故：

B款只赔

100-173=负数，赔0元

总领了173万

而A款赔

320-160=160万

总领取加赔身故一共320万

什么时候B款可以超过A款的身故收益呢？

320/17.3≈18年

相当于，不能在78岁前身故，不然不划算。

虽然现在的平均寿命接近78岁，但仍有很多人是在78岁前身故的。

所以选择保证领取的。

好啦，这是大家保险内部产品的比较，跟市场上其他产品相比，大家养多多值得买吗？

接下来，老规矩，咱先来分析它的优点，再分析缺点。

任何只讲优点或只讲缺点的经纪人都并不是中立客观的，因为市场上没有一款完美的产品，那怎么选，选优点远大于缺点的产品，比如95分以上的产品是可以入手的。

优点分析

优点一、支持加保

能加保的养老金可，养多多支持加保，就不用担心未来产品收益下降买不到好产品了，将来有多的闲钱，可以随时放在原来这张保单里，享受同样的收益。

不过，加保也是有要求的：

1、时间限制：

犹豫期后，除了领取和领取前5年外，其它时间都能加保。

在时间上，比很多只能在交费期内加保的时间宽松多了。

2、加保频率

每天最多1次，每次只能趸交，按加保时候的年龄计费。

加保频次也比1年加1次的更宽松。相当于有闲钱了，随时可以加。

虽然时间和加保频次宽松，但是，这个加保规则并没有写进合同里，未来能不能加保相当于也是不确定的。

再者，大家养多多加保是按加保时的年龄计算的，更好的加保方式是按投保时年龄计算，相当于钱没放进去，把钱补上去后，前面没加保的时间利息照样给。

但这样加保的年金是凤毛菱角。

所以养多多的加保还算是不错了。

优点二、可附加投保人豁免

选择附加投保人豁免保的啥？

就是如果投保人因意外身故或全残，可以豁免后续保费，保障继续，但需要额外加钱。

这一点有的产品是自带的，当然是自带的不花钱的更好。

其他优点

缴费灵活，支持月缴

门槛很低：最低500元起投，不需要健康告知（很多年金都不需健康告知

缺点分析

缺点一、收益不是最高

咱们只比较大众路线的保证领取20年的A款哈。虽然大家养多多仍属于养老产品中站在第一梯队的那批年金上，但以上面30岁男子为例，有的产品每年可以领164220，相当于多领了4000多/年。

缺点二、没有万能账户

如果退休后养老金够花，不想把保单里面的钱领取出来，有的养老年金可以把这些养老金放在第二个账户里，也就是常说的万能账户，有的账户终身至少有3%的复利收益，而浮动的收益有的目前可以达到5%，当然，5%是不保证的，3%是保证的保底利率。

在几十年后银行如果已经跟发达国家一样是0/负利率了，如果还有一个这样稳定的账户放钱，是再好不过了。

所以这一点是大家养多多的一个大缺陷。

点评

大家养多多最大的亮点是加保，虽然还不是最好的加保规则，但已经超越很多产品了。只是没有写进合同。

收益虽然不是最好，也属于第一梯队了，能排在前面一些的名次。但如果要长期计划，最好带有万能账户是最好的了。

如果你对大家养多多养老年金依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎后台留言或加个人微信（wnx228866)。

后期继续分享优质的产品测评和知识分享，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。
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作者：米柏研习社