年金保险——稳稳的幸福

123456819

年金保险

上一篇系统的分享了现阶段我国的养老现状和商业养老金融，其中重要的一项就是养老年金。今天重点写一下年金险。

年金险定义



年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金保险的本质是：用年金的短期控制权，换取对资金的长期控制权。

关于保险有三个权利关系人，分别是投保人、被保人和受益人，年金险这三权清晰明确，有利于资金安排规划。



年金险特点



1、安全——不参与市场风险，不被他人挪用

2、确定——按期缴费，按时领取，定向给与利益

3、长期——长至终身的现金流

4、他律——减少人为操作

5、人身属性——与生命绑定

根据这些特性，可以延展出年金险的基本功能和深层次功能如下~

基本功能：锁定刚性支出，专款专用，如教育金、养老金、传承金

深层次功能：主要是保全资产，适合有一定资产的人

√教育金——谁也不能动孩子的教育金（万一有人挪用）

√养老金——防止老人失能、他人觊觎（老人被耗尽价值，然后就没有价值了）

√婚前财产——避免婚后混同（尤其是大额财产，比公证更容易让人情感接受）

√婚后财产——加强控制权（万一遇到不靠谱的另一半）

√离婚分割——以较低代价保全未来长期利益（提前规划）

至于更多的功能，比如债务隔离，税务规划，以及资产传承等，就暂时不写了，毕竟来自底层的我，资产量级达不到，没啥感受~

教育金



父母之爱子，则为之计深远。

每一个孩子的到来，我相信都是带着父母最深层的爱来到这个世界，作为妈妈更是从怀孕开始就对肚子里的宝宝满怀希望和爱。看着她笑，看着她睡得安稳，就觉得好萌好萌呀，这个宝宝怎么这么可爱，真的是想努力给她最好的。但是，我也知道，人生没有好走的路。

普通的爸妈，只能给她普通的背景。来自农村的我们，努力读书走出农村，努力工作在上海扎根下来，未来还想努力为你创造更好的条件。因为读书，我改变了命运，不用在家面对土地，不用去工厂对班倒，更不用随便找个人嫁了过着碌碌无为的一生。因此，我想让她接触更好的教育，尽我所能。

健康+教育，是我最最在乎的2点。好的东西任何时候更高的价格，经济学早就告诉我们了，稀缺，亘古不变。好的教育，就是需要花很多钱。这又让我想起前几年在精锐工作的时候，我害怕要小孩，那时候的单子，小的三五万一学期，大些十几万，更有几十万……我一个底薪3000的销售，怎么可能养得起娃啊！

你说有效果吗，平心而论，学生不是太排斥，提分是有一定帮助的。这只是中高考，上海的娃，稍微有点条件的都会送出去深造，条件差点的指望出去了回来能有竞争力，条件好的就是让孩子更有眼界。不得不承认见多识广是真的，读万卷书不如行万里路，行万里路不如阅人无数。这些无论哪一条，父母的关爱和培育不能少，经济保障更是根基。如果连经济都无法保障，说重视教育，就是实力配不上野心。

很多人会说“双减”，不需要补课等，很多话现在说还为时过早，我的理解是，为什么需要“双减”？为了共同富裕，为了不要阶层固化。为什么共同富裕要从教育大动干戈，因为贫富两极分化的最主要表现就在教育，足见教育对阶层流动的核心作用，有钱人消费比有钱人高端，但是更多的是支付教育的区别。上海公立幼儿园一年四五千，稍微好一点的一年七八万，精英幼儿园一年二三十万，贴个大家可能熟悉的学校学费……
[img][/img]



养老金



从最新的人口普查报告开始，我就开始关注老龄化了。大环境不说，我所在的小区，连我婆婆（65岁）都嫌弃老人太多……当初买房的时候只是想过渡一下，方便交通，于是放弃了远大新，选择了老破小。没想到刚开始装修，小家伙非要来凑热闹就来报道。这个老破小，据我的邻居阿姨说，最大的有103岁的。大部分都是退休老人（想想上海的平均年龄80多），只要下楼遛娃，路边长椅上、小区的凉亭、健身器材处、哪哪都是老人，这个老龄的趋势真的是太明显了……那么他们的养老状况如何呢？有的家庭是只有老人住这里，儿女都有自己房子的，是条件比较好的，自己养老金自己花；有的孩子还和父母住一起的，那是养老金得分点孩子花；更有甚者，我们之前楼下两老70+，儿子40+不上班，不仅养老金养儿子，还卖了唯一的商品房，换到偏远的经济适用房，钱留给儿子后半生生活……

老人老年生活和同龄人比过得好不好，真的是看精神状态就能明显区分。老了只是失去了劳动力，还有一定收入+积蓄是最好，如果疾病缠身还失去一定的生活能力，想要过得好真的需要更多的钱了，儿女照顾，儿女自己的家庭也需要他们，那就需要收入弥补，请护工保姆，那就要开工资。现在上海很多社区推行老年食堂等养老便民服务，我想也是要解决这个问题。有时候即使有钱，还需要附近有相应的配套，超市、菜场、医院、老年活动中心等等，这不是有钱就能全部解决的（有钱到流油想住哪里住哪里的忽略）。

两座大山



以上这些，是从自身生活感悟出发，分享了教育和养老的重要性。对我自己而言，这也是未来不得不面对的“两座大山”，小孩的兴趣班，按照我的预期，幼儿园前后体育类、乐器类、音乐舞蹈类、画画书法等，先各种尝试一类，然后找到小孩有浓厚兴趣且愿意坚持的挑选1-2个作为长期的兴趣培养，不为其他，只为以后漫长的工作岁月，有打发时间的东西，让生活有趣。每一类一年5位数的学费，不敢算不敢算……

双方的老人，都没有退休金，只有农保的那么一丢丢几乎可以忽略不计的金额，身体健康一切好说，开支不大，一旦有什么大病那就不仅仅是钱能解决的了，都得上班赚钱，离职照顾几乎不现实……

说来说去，只有一个解决办法，努力多赚钱，多存钱，提前存教育金让娃大了，自己更从容一些，也让钱帮生钱。手中留有余粮，也能应对老人的不时之需。更进一步，是要自己给自己也存点养老金，

不求大富大贵，只求无愧于心。尽最大的努力，做最坏的打算。不论进步还是失败，再努力，再向前。承担自己应尽的责任义务，也成全自己生而为人，对自己的深深的爱和期望。



愿我们都拥有稳稳的幸福~

爱自己，爱孩子，爱老人~

三分钟热度有三分钟的收获

进一寸有进一寸的欢喜

2021.9.21
               
作者：以梦为Emma