年金险是套路吗?

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前两天发了一个年金险的朋友圈，有朋友在下面留言，说年金险就是个套路，是骗人的。有这个想法的人估计不止一个，只是这位朋友正好说出来而已。那年金险到底是个什么东西呢？什么样的人适合买呢？十一假期马上结束，趁着很多保险公司马上开始着手准备开门红的时候，给大家叨叨。01 年金险的定义
年金险，顾名思义，就是指每年能领到的钱。官方定义是指投保人或者被保险人一次或者按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年，半年，季度或者月给付的保险金，直至被保险人死亡或者保险合同期满。白话翻译一遍，就是投保人提前一次性或者分期在保险账户里存了一笔钱，等到约定的时期，只要被保险人还活着或者合同失效前定期有钱可以领。就像社保中的养老保险，到了规定的退休年龄，就可以开始每月领退休工资了，直到人被上帝请去喝茶。

02 年金险适合的人群
很多人说年金险是骗人的，因为钱存进去，要过很多年才能开始拿钱。如果你非要这么说，那也是的。年金险本来设计的就是中长期规划，年增值率在3.5%-4%之间，主要的作用是锁定未来的收益。如果这笔钱3-5年或者更短的时间内需要使用，那这个产品就不适合你。就像很多人说羽绒服好，那得看天气和温度。并不是任何时间都适合。所以，我不同意别人总说保险是坑的这个说法，只能说它不适合你。

一个家庭的资产，应该怎么配置。我们可以用标准普尔资产配置图来做个指导。这个是一个大多数家庭可以参照的经验所得出来的标准。


参考以上资产配置比例，今天就来总结一下适合买年金险的几种情况。

已经有了基础保障的人。根据杠杆型的健康险优先，增值性的保险 次之的原则，我推荐钱不多的情况下，先给自己配置一个基础保障，多余的钱再买年金类保险产品把它“存起来”。

资金为闲散资金，3-10年内不会用到。年金险的缴费期一般都是1，3，5，10。买年金类保险产品除了考虑稳定的缴费能力，也要考虑资金放置的时间。要不然交费期间或者刚交完就要拿出来，肯定会有损失。记住年金险适合中长期规划，比如说养老金，婚嫁金，教育金。短期的资金你可以放银行活期理财或者存个定期。

年金险的年增值率在3.5%-4%之间，收益不高。具体产品合同会明确载明，收益稳定，确定。对于有其他投资渠道或者更倾向于高风险和高收益的人，它不会是你的主菜。

第3条是根据第2条衍生出来的，由于年金险里的钱短期不能随意拿出来，对于月光族，不失为一个存钱的好方法。

03 写在最后所有保险产品，它的开发都是根据人们的需求开发出来的。不问需求，或者不考虑自身需求随便入，肯定就会有“后悔”的时候。
我是Elva，一名客观，中立，实诚的明亚保险经纪人。更多保险问题，欢迎来锤。


               
作者：爱飛探险纪