重疾险和医疗险有什么区别?是不是买一个就可以了?

杨柳657

重疾险和医疗险，都是保障疾病的。

所以，很多人认为，这两个险种只买一个就可以了。

真的么？




我们以小A为例。

小A，30岁，为自己配置了保险。分别投保了：

重疾险：每年5000元，缴费30年，保额50万，保终身。

百万医疗险：300元，保障300万，缴费1年，保障1年。

我们通过小A的例子，来阐述下重疾险和医疗险的差别。

着急的，就直接看这张图昂



1. 费率不同

重疾险采取的是均衡费率，每年的保费一模一样。

小A在缴费期30年内，每年缴纳的保费都是5000。

并且，缴纳完30年后，就不用缴纳了，终身都有保障。

医疗险采取的是自然费率，随着年龄增加，保费会上涨。

小A 50岁时，保费是1500元/年。

小A 80岁时，保费是6000元/年。

年龄越大，保费越贵。

Ps：0~5岁的宝宝买医疗险也比较贵，6岁后基本是年龄越大，保费越高。

2. 续保不同

续保就是还能继续买吗？

今年买了，明年还能买，就叫能续保。

今年买了，明年不能买了，就叫不能续保。

重疾险（除了一年期的外）都是保证续保的，买了保终身的，缴费30年，就是能交30年钱，能终身有效。

百万医疗险，目前最长的是保证续保6年/20年，至于到期后还能否继续买，需要看产品是否停售了以及保险公司能否审核通过。

3. 保障的疾病不同

重疾险保障的是合同约定的疾病，合同中约定了100种疾病，就保障这100种。

医疗险保障的是所有疾病（除怀孕生子整容整牙等），不仅仅包括重疾，还包括其他的疾病。

比如小A得了重度恶性肿瘤，这属于重疾险中约定的疾病，那么重疾险可以赔，医疗险也可以报销。

再比如小A得了胰腺炎，这不属于重疾险中约定的疾病，则重疾险不赔

但是因治疗胰腺炎花费的费用，医疗险可以报销。

4. 赔付方式不同

重疾险，是给付型。

就是得了合同约定的疾病，达到理赔标准，给你一笔钱。

比如小A罹患重度恶性肿瘤，报销公司会直接赔付50万。

另外，重疾险可以重复赔付。

比如小A买了B公司50万的重疾险，买了C公司100万的重疾险，那么罹患了重度恶性肿瘤，两个重疾险都可以理赔，那就是150万到手了。

医疗险，是报销型。

就是扣除免赔额（不赔的部分）花了多少就报销多少。

比如小A罹患重度恶性肿瘤，住院花了10万，医保报销6万，免赔额1万，则百万医疗险报销剩下的3万。

另外，医疗险不可以重复报销。

比如小A在B、C两公司买了两份医疗险，每份保额2万。

小A住院花了2万，在B公司报销了2万，就不能去C公司报销了。

5. 功能不同

重疾险的主要用于患者康复和收入损失等。

比如罹患了重度恶性肿瘤的小A，后期需要康复治疗，这部分费用百万医疗险不报销，那么就可以用那50万来康复治疗。

还有，罹患了重度恶性肿瘤的小A，无法工作，没有收入了，那么这50万可以用于日常开支，包括治病期间的车马费等。

或者，小A不想治疗了，想旅游散散心，花这50万也可以。

就是随便你怎么花




Ps：康康2017年去北京住院，手术费700多，来回舟车劳顿住宿吃饭花了2万多


医疗险的主要是报销医药费。

这个很好理解，就是解决看不起病的问题。

花多少，报多少（扣除免赔额后的合理必需费用）




说在最后：

重疾险和医疗险可以分别赔付。

比如还是罹患了重度恶性肿瘤的小A，住院花了10万，报销；重疾保额50万，赔付。

但是，如果只买了医疗险呢？


住院花了10万。

但是因为罹患大病，不能工作了，没收入了，家庭开支日渐拮据。

并且，后期大量的康复费用、营养品费用也无从报销。

就很困难。

还有一种可能是，年纪大了或产品停售了，买不了医疗险了，风险裸奔了。

还有，如果只买了重疾险呢？


可能没有罹患重疾，罹患的是胰腺炎这种治疗花费大但是不属于重疾险理赔范围的病。

那么，住院费用无法报销，重疾险也不赔付。

就也很难。。。

所以，重疾险和医疗险互为补充，建议都配置上。

尤其是青壮年。

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作者：保小康