年金|年金高频问题,哪个是你想问的?(汇总三)

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01

年金险的作用？

年金是用来“托底”的资产，年金险的作用，是给未来提供稳定的现金流。它最大的功能，从来都不是收益率。很多人总觉得通货膨胀是个过不去的坎儿，但实际上跑嬴通货膨胀是资产配置的整体目标之一，靠的是全面布局和长期运作。通货膨胀，从来都不是靠单个理财产品去解决的问题。

如果只看收益率，就别看年金了，市场上那么多风险类产品，大把的发挥空间。年金，是用来托底的资产。是前方打了败仗之后，回过头来发现，我们还有粮草，可以再支撑下去时的信念。是一个球队被突破了层层防线，眼看着要失球，结果被守门员稳稳的扑出时的安全感。

02

年金险的功能？

强制储蓄。除了当前消费以外，还有很多可预见的确定性的消费(如养老、教育等)，在赚钱的同时，能把钱存下来才是真正理财的开始。存钱不一定是美德，但是一定是积累财富的手段。

安全性。现在银行理财也打破刚兑的情况下，能安全增值的只有年金和国债了。

锁定利率。在市场利率下行的环境下尤为难得，而做到终身锁定利率的产品也只有年金保险。

与生命等长的复利现金流。伴随终身的现金流，除了能满足自己需求，还可以满足家人需求。

灵活性。年金也是具备灵活性的，在需要用钱时，可以通过减保领取或者保单货款，应付临时之需。

豁免功能。部分年金产品可以附加投保人豁免，投保人重疾、轻症、身故或全残都豁免后续应交保费，豁免保费视为已交，这是其他理财产品所无法做到的。

03

顺位投保人的作用？

如果投保人先于被保险人去世，保单属于投保人的遗产，可以直接清算现金价值并进行遗产继承分割。

但在现实中，很多人不希望退保去继承分割，而是设立新的投保人，让保单继续有效。这时候，就得全部法定继承人都同意某一人成为新的投保人。

为了避免出现在推举过程中众多继承人无法达成一致意见的状况，也为了让原投保人的投保意愿得以延续，设置保单第二投保人便有其必要性。

04

我就买一个万能账户

首先，很多万能账户不能单独购买。

其次，前期万能账户的利率可能不是最低，比年金或增额终身寿好。但随着经济形势进一步下滑，万能账户只能最低利率，那时候就跑不过年金或增额终身寿了（3.5%）。

最后，所有保险公司的年金，附加的万能都会有个名字，但是这个万能也会停售。因为万能账户，不可以一直卖一个，不然降息以后，新客户不买。不降息，老客户的资金进去了，保险公司受不了。

所以，万能账户要看保底收益，不能看现行收益。不要指望万能账户，也不把万能账户作为主要的方向。



05

我有很多房子

很多客户说有好几套房子呢，日子过的很潇洒，不需要年金险。是啊，几套房子还愁啥呢？但是，在这个瞬息万变的时代，“想当然”就是最大的危险。房子就是房子，不是二维码，刷一下就能当钱花，咱们得有能力变现，得在将来恰好需要钱时，恰好能够变现。

从2016年到2019年，中国新生儿从1800万急剧下降到1100来万，人口数量断崖式下跌。现在的新生的孩子，就是30年后的房客，房子要么租要么卖给他们。问题是，这些孩子的父母爷爷奶奶，已经给他们留了好几套房子。

也是同样，30年后满大街都是手握好几套房子，要租要卖要养老的人，我们的优势何在？房子是更新还是更便宜？

关注房产的人都知道，房价波动短期看政策，中期看供给，长期看人口。未来的中国，恰恰是我们最需要“以房养老”的时候，房子恰恰可能不值钱了。这种理论或许不对，大家可以探讨，但是把未来全押宝在房子上，是不是赌博？

如果将每年的房租，换成年金保险。当咱们老了，能力也下降了，有一份按月领取的养老金，不需要咱们打理，按时按月打到银行卡里，活多久领多久。多一份安全、靠谱的被动收入，何乐而不为？合理的资产配置永远不是靠单一产品取胜，而是综合全方面的资产配置，当咱们用钱时永远有钱可用，“鸡蛋不要放在同一个篮子里”永远是这个道理。

还有你想问的，欢迎随时私信留言给我哈！

END



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作者：亦彬财富工作室