年金保险到底能不能跑赢通胀?

银鲜目江探

我一讲年金险就有朋友问这个问题，总有人说现在通胀率这么高，30年以后我存的钱还值钱吗？首先我反问第一个问题，你说现在通胀率这么高，那么这么高到底是多少你知道吗？



能反映物价上涨的主要指数有两个，一个是CPI一个是PPI。CPI反映的是消费商品的价格变化，比如白菜猪肉的涨价就是CPI的变化。PPI反映的是生产资料价格的变化，比如水泥石油的涨价就是PPI的变化，统计局每个月都会公布相关的数据，我们很容易就可以查到具体是多少，大家可以自己查，完了算一下二者的平均值。目前官方公布的数据是2.8%，另外值得特殊说明的是:通胀的增长是复利增长，好在保险金年金也是复利增长，具体能不能跑赢通胀，我觉得以目前的情况来看，还是暂时在持平之上一点，但是你可能又会说了，那以后不管什么时候，通胀都是一种系统性风险，覆巢之下安有完卵？



我也反问一个灵魂问题，那么你觉得把钱放在哪儿，用什么金融工具可以抵御通胀？系统性风险之下，不管是股票基金还是信托房产一样都会崩盘。同时在利率持续下行的今天，我们已经看到了美国日本正在经历零利率负利率的时刻，在我们的有生之年也一定会见到零利率在我们的身边出现，至少年金可以帮助我们锁定现在的利率，确保安全性资产的收益。

最后就是我反复讲的配置原则，我们的财务管理一定是运用多种金融资产的组合，年金只是其中一类防守型资产，在确保安全的情况下，帮助我们建立底层资产架构，确保我们有一部分绝对安全的钱可以放在未来去用，这样我们才能更有底气的去配置那些有风险的高收益产品。每个人的资金体量不同，风险承受能力不同，财务目标不同，配置各种金融产品的比例也就不相同，博取更高收益，大幅跑赢通胀的事儿要交给其他的金融资产去做。



就像前场进攻后场防守的事要交给股票基金，信托什么的，年金就当好守门员就好了。毕竟连巴菲特都说过，保住本金最重要，你前锋再厉害也得有个人力保球门不失吧？

你是怎么配置年金的？比例会是多少？欢迎大家留言讨论。学铭堂，带你了解家庭理财生活中的小名堂，我是老李，一个立志于用保险帮助中国3%家庭守住财富的资深理财规划师。

               
作者：铭心简性