商业医疗保险之百万医疗

掌舵的鱼1987

商业医疗险怎么买呢？

说到购买保险，个人观点还是看菜下饭，根据个人经济承受能力及需求，挑选适合自己的产品。

商业医疗保险里的百万医疗主要覆盖大病支出；中端医疗体现在良好的就医体验，并能扩展到门诊服务；高端医疗则能实现就医自由，享受私人医院服务，全球网络资源等就医品质；专项医疗则因个体差异实现个性化选择或补充。

这里先说说大多数人群买过的百万医疗险。

医疗险是实报实销，实际发生的才能报销。百万医疗看名字就知道是百万保障类型，主要用于转移大病治疗的医疗费用。用社保报销后，除去免赔额再通过百万医疗报销，上限额度可以达到上百万。医疗机构一般限制在二级或二级以上公立医院普通部。

怎么挑选优秀的百万医疗产品呢？

首先看保障责任：通常会包括4个方面，是否包括住院门诊、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等，少一个都不是合格的产品。

第二是看报销额，好产品最好是低免赔额，高报销额。这里还要注意看是否有限制个别项目的额度或者比例。

最重要的是否保证续保，保险公司作为商业运营主体，续保风险太大，万一身体出点什么状况，保险公司直接不给续保。所以要选择无需审核健康情况，理赔情况，或者保证续保的产品。

最后要看外购药的限制，好产品已经能做到靶向药，特效药的外购服务，只要有医生处方和院外购药说明就可以报销，还不限制时间药量。

当然如果增值服务优秀，比如增加了垫付功能，就医绿通服务，质子重离子治疗等那着实能加分不少。

百万医疗险价格亲民，所以需要接受它的一些保障不够完美：比如就医体验差，报销有免赔额，不包括外购药或者只限制抗癌外购用药等，如果有更高要求需要延展到好的就医体验，或者责任保证更全面，可以考虑中、高端医疗及专项医疗。



               
作者：险来无恙