2020年最新定期寿险测评,这五款性价比很不错!

执着等待等wc

上周，规划君测评了重疾险，在后台有些小伙伴私信我，让我也测评分析下其他险种。

对于重疾险、意外险、医疗险这些险种大家可能已经都熟悉了解，但是对于定期寿险，相信还有很多人不太了解。

所以，规划君今天给大伙们带来了定期寿险的测评啦！因其产品结构比其他险种比较简单，其性价比也是非常的高，同时亦是一种爱与责任的体现。

市面上定期寿险产品也是在不断创新着，那么最近上新了哪些产品呢？哪些值得购买？接下来，规划君带你了解近期最优质的几款定期寿险！

主要内容如下：

寿险有哪些分类？

定期寿险VS终身寿险，该怎么选？
热销5款定期寿险测评
写在最后

一、寿险有哪些分类？



在讲定期寿险的内容先，规划君顺便先给大家普及下寿险的含义及分类，让大家阅读更清晰了解。
寿险：全称人寿保险，以人的寿命为保障对象的人身保险；在合同约定的期限内，被保险人因疾病或意外导致身故跟全残，那么保险公司就按照约定的保险金额进行赔付。
从保障期限来划分有两种：定期寿险、终身寿险。
定期寿险: 是寿险产品中的一类，有固定保障期限的保险。一般保险期限有保障20年、30年或报到60岁、65岁、70岁等约定年龄多项选择。
简单来说，就是在被保险人在约定的保险期限内，如果被保险人出现身故或全残，保险公司则会按照合同约定的赔付相应的保险金额。
终身寿险: 为被保险人提供保障到终身的寿险，也就是说,保险公司会一直对被保人负责,直到被保人终止生命的那一刻为止。
在保险期间内因疾病或意外导致了身故或全残，可依据保险合同约定的保险金额进行理赔。
在被保险人生存期间没发生过理赔的，当其寿终正寝的时候，保险公司也进行保险金的赔付。因此，终身寿险带有财富传承的作用。



为什么要配置寿险？

很多家庭在配置保险时大部分都只关注疾病的风险，很容易忽略身故和全残这种极端风险，而当一个家庭遭遇这种极端风险时，对整个家庭的打击十分巨大。
在家庭中，身为家庭经济支柱的一方，背负着房贷、车贷，同时需要承担子女的教育费用和父母的赡养费用，以及家庭日常生活开支等方面的经济负担。当我们身体状况良好的时候和有稳定收入的情况下，家庭责任是有能力去承担的。
但是，一旦这个家庭的经济支柱突然遭遇身故或全残这种极端风险，那么对于这个家庭来说，所有的经济来源面临中断，原有的生活水平将受到重创。
因此，这种情况下对寿险的需求度就很高。我们需尽早配置好寿险，来确保当不幸发生的时候，将这一风险带来的损失转移至保险公司。
可以在家庭遭遇困境时给予经济保障，不会因为不幸身故而影响到家庭财务状况，是对整个家庭负责的态度。
二、定期寿险VS终身寿险，该怎么选？



刚刚规划君给大家说了寿险的分类，明白了寿险的保障作用，也了解了配置寿险的必要性，那么我们是配置定期寿险还是终身寿险呢？

终身寿险的优势：在于它的必然赔付，因为人最终都是会离开这个世界的，因而无论我们有没有因疾病或意外导致身故或全残，我们最终都是可以拿到保险金的理赔。

终身寿险既解决了现实生活中的经济风险对家庭可能造成的伤害，又确保为家人留下了一笔高于投资的财富，所以终身寿险的保费比定期寿险要贵，更适合家庭经济富裕、有财富传承需要的人群进行配置。

定期寿险的优势：有“低保费、高保障、缴费期限自由”这几个特点,被保险人能通过较小的保费支出就能获得较大的保额，往往几百块钱就可以配置几十万的保额了，利用杠杆让家庭不至于陷入最坏的情况。

而从我们承担家庭责任和寿险保障作用的角度考虑，我们并非一辈子都需要承担家庭责任，所以往往只需要家庭支柱的保险有20~30年的保障就足够。

因此定期寿险更符合大多数家庭的需要，保险期间可灵活选择，通过较少的保费支出就能获得较高的身故保障，既不会造成太大的经济压力，同时也能获得较高的保障。

三、热销5款定期寿险测评
好啦，科普完了概念，接下来就是本文章最关键的内容部分了。
规划君给大家从目前市面上在售的上百款产品中，选出了5款最热销性价比高的定期寿险产品：

国富人寿定海柱1号华贵人寿大麦2020同方全球人寿臻爱优选定寿华贵人寿大麦正青春2020瑞泰人寿瑞和升级版

（点击图片可查看高清原图）

1.国富人寿定海柱1号

定海柱1号是不久前上新的产品，是一款性价比好的定期寿险，除了价格方面实惠，在保障方面也非常有优势：

附加被保人豁免责任：如果被保人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病，豁免后续所有未交保费，保障继续有效。

可转换其他产品：投保超过 5 年后，可以免健康告知，更换为保险公司指定的其他定寿或终身寿险的产品。

可申请增加保额：缴费的60天内，提供健康报告可向保险公司申请增加保额，最多可申请3次，每次最高50%。

免责条款方面，在寿险必须包含的三条的基础上，增加了故意自伤、吸毒、酒驾、无证驾驶，如果因为这些原因身故，保险公司是不能理赔的。
在健康告知方面，定海柱1号相对于市场上其他的定寿产品会严格些，如果在满足健康告知的情况下，可以考虑给自己及爱人一并配置，这款也是规划君推荐的定期寿险产品，买它！
2.华贵人寿大麦2020
这款产品，是华贵人寿在年初新推出的大麦定寿升级版，延续了迭代产品的优势，保障期限灵活，价格再创新低。
升级之后，除了保费变低之外，还有以下其他的亮点：

投保门槛低，健康告知和职业限制都很宽松，孕妇可以投保、身体有点小毛病都可投保、部分高危职业也能投保；

免责条款只有常规的3条（投保人对被保人故意杀害、被保人犯罪、被保人2年内自杀），比绝大多数定寿都要宽松多。

定期寿险转换权特色保障，只要合同剩余保险期间不小于五年，可以申请转换华贵人寿旗下其他定期寿险，无需提供健康证明文件。

终身寿险转换权特色保障，合同生效满两年且剩余保险期间不小于五年时，可转换终身寿险，也无需提供健康证明文件。

可申请减保，在合同有效期内，可以申请减保，并领取减少部分对应的现金价值。

另外，这款可以智能核保，对于身体有异常的情况小伙伴可以快速得知核保结论。

如果，因为身体健康原因没办法投不了定海柱1号的话，规划君建议入手这款，性价比也是很高的，满足大部分人的保障需求。
3.同方全球人寿臻爱优选
这款产品在定海柱1号还没上线前，性价比也是有着最高的优势，虽说给替代掉了，但综合实力还是在市场上名列前茅的。
健康告知也是非常宽松，像怀孕、肥胖、吸烟人群都可以直接投保；投保职业门槛低，1~6类职业都可投；且年龄限制宽松，对高龄被保人更加友好。
总的来说，如果也追求性价比且健康告知宽松的话，这款产品值得一试。
4.华贵人寿大麦正青春2020
这款也在原版本做了升级，主要变化就在于比之前老版本的保费价格便宜了许多，下调了将近6%。
这款产品的保费每年增加3%，但是首年保费比其他定寿产品都便宜，可以缓解经济压力；免除责任是所有定寿产品中最少的，免除责任越少对我们越有利。
如果刚出来参加工作的年轻人、经济情况有限或者追求前期保障高杠杆的，规划君推荐可以选择这款啦。
5.瑞泰人寿瑞和升级版
规划君起初看到这款产品有点惊讶到，因为在目前定期寿险产品中投保门槛是最低的了，而且健康告知也是超级宽松了，是一款超强的包容性定寿产品。
不仅不限制投保职业，对高危职业很友好；而且像有乙肝、结节等疾病人群照样轻松承保。
还有一点，删除了原先对怀孕投保的原则，孕妇也可以购买，对于女性费率特别友好。
如果是高危职业人群、有身体健康异常或者女性的朋友，妥妥的良心产品，值得一试！
总结:

追求极致性价比：国富人寿定海柱1号，如果符合健康告知的话，买它！
如果想要性价比和宽松健康告知：华贵人寿大麦2020、同方全球臻爱优选。这两款在目前定寿产品中性价比都很不错，而且门槛要求宽松些。

如果刚出来工作，预算有限：华贵人寿大麦正青春2020，前期可以减轻保费压力。
如果身体健康状况有异常、高危职业：瑞泰人寿瑞和升级版，投保要求具有超强的包容性。

写在最后
好啦！今天的定期寿险产品分析就讲到这啦，定期寿险可以在家庭遭遇变故的时候，在经济上给家人一份保障。
每家的定期寿险都有不同的特点，如果你还没有买定寿产品的话，规划君希望你认真考虑一下，毕竟谁也不知道风险何时降临，配置一份定期寿险可以让我们在风险发生时有足够的保障支撑。
若你在挑选产品的过程中遇到疑惑或是想对产品有更进一步的了解，欢迎添加52规划小助手好友，即可了解更多关于保险产品知识和解答。



—END—

点击在看，说不定您身边的人正需要
                               
作者：52规划