重疾险分几类 基础知识一文了解

杨柳657

重疾险类型千千万，且每年均有新品推出。保险公司还可以根据被保人的特征推出针对不同人群保障的重疾险产品。对用户来说，重要的是选择适合自己的保险产品投保。那么，重疾险分几类，保险小白投保之前要了解哪些基础信息呢？



　　一、重疾险分几类

　　从保障的时间来看，重大疾病保险可以分为：短期重疾险、长期重疾险和终身重疾险，具体如下介绍：

　　1、短期重疾险

　　短期重疾险主要指保障期限为一年的重疾险产品，一般多为消费型，相对长期重疾险而言保费较低，可以用较少的保费撬起高额的保障，但续保不能保证，会因产品的下线而无法续保，且采用的是自然费率，保费会随着年龄的增长而增加。

　　2、长期重疾险

　　长期重疾险的保障时间根据年限可保障20年、30年或者至60岁、70岁等。可以保障用户在家庭责任较重、重疾发病风险也大的年龄段，得到较好的保障。相对终身重疾险保费稍低，整体性价比高，但是会面临保单到期后身体变差或者年龄变大无法继续投保的情况。

　　3、终身重疾险

　　终身重疾险可给予用户终生的保障，活多久保多久，贯穿一生的保障时间。产品不同保障责任有所区别，很多产品的身故责任可灵活选择。因为保障时间长，承担的风险大，所以费率相对来说较高。当然如果有一定的经济能力，终身重疾险还是值得考虑的。



　　二、重疾险基础知识介绍

　　1、等待期

　　重大疾病险都有等待期，在等待期内被保险人非意外伤害导致的合同约定的疾病保险公司是不予以赔付的；等待期之后，被保险人如果确诊合同约定的疾病种类，保险公司要承担责任，给予赔付。对用户来说等待期越短越好。目前市面上不同的重疾险等待期也可能不一样，比如说信泰人寿的达尔文3号重疾险等待期为90天，而弘康人寿保险公司的哆啦A保等待期为180天。不单是等待期不同，这两款产品的保障期限、保障责任等多方面有区别，用户在选择产品的时候需要综合考虑多方面因素，适合自己的才是合适的。

　　2、犹豫期

　　犹豫期是从被保险人的角度出发制定的，指的是用户购买一份重疾险后，可以有10天-20天的时间考虑是否继续承保，如果决定不投保的话，在这个期限内退保用户是没有损失的，若超过犹豫期再退保的话，用户则需要承担一定的损失。和等待期不同，犹豫期越长对用户越有利，这期间用户可以利用犹豫期充分考虑清楚自己是否投保，当然产品不同，犹豫期设定也不一样，投保时要了解清楚。

　　3、免责条款

　　在购买重疾险时很多用户往往比较留意重疾险产品的保障责任，却对免责条款忽视了。事实上免责条款是限制被保险人能否获得理赔的重要因素。免责条款指的是如果被保险人发生保险合同免责条款的情况，保险公司不承担保险责任，不同产品免责条款也不同，但免责条款越少的重疾险对用户越有利，提醒大家关乎理赔的条款不可忽视。

　　4、豁免责任

　　当下很多重疾险豁免保障还是比较齐全的，比如发生轻症后可免交后续保费；一些产品也附加投保人豁免，在投保人发生保险合同约定的事故可豁免后续保费。如果家长给孩子投保或者夫妻互保，对于投保人豁免还是很有必要的，一方发生不幸，另一方的保障不至于终止。

　　通过上述介绍可了解到根据保障时间可分为一年期重疾险、长期重疾险和终身重疾险，不同类型保障各有特色，用户可根据需求选择，在投保重疾险的过程中，对于细节部分如等待期、犹豫期、免责条款、豁免保障等也要了解清楚，这样才能更好的选择适合的重疾险产品。

               
作者：宇奥保