重疾险可以买吗?

俺乃小潜mg

之前我在朋友圈分享了一篇关于注意购买医疗险时的“新花样”，发现我的同龄朋友提了一个很多人可能都混淆，但在业内是很基础的问题：



重疾险可以买吗？有必要买吗？

重疾险和医疗险有什么区别呢？

本篇就来简单说一说：

医疗险是什么？

重疾险可以买吗？

01

医疗险是什么

这还得从健康保险说起。

健康保险又称“疾病保险”，是以被保人的身体为保险标的，对被保人在疾病或意外事故伤害时发生的费用或损失进行补偿的一种人身保险。

就如“人寿险”本称是“死亡保险”一样，由于中国人避讳不详的说法，所以取反义词称为“人寿险”/“寿险”。“健康保险”其实就是“疾病保险”。

医疗保险是健康保险其中的一种，而重疾险又是医疗险其中的一种。

梳理：

常见的健康保险：

1）疾病保险

2）医疗保险

3）失能收入损失保险

4）长期护理保险

常见的医疗保险：

1）普通医疗保险

2）综合医疗保险

3）特种医疗保险

4）住院津贴保险

5）重大疾病保险

而普通医疗保险、综合医疗保险主要是报销患者门诊、住院等的费用，特种医疗保险主要是针对前两者没有保障的一些特殊治疗种类，如牙齿、眼睛等。

住院津贴则是对患者住院期间的工资进行补偿，金额在每天10-500元不等，常见的是每天100-200元。但保险公司也是生意人，不可能一直养着患者在医院长久地住下去，所以这个住院津贴也是有时间限制的，常见的是180天，最长为365天。

随着社会的发展、保险公司不断的竞争，医疗险为了吸引消费者，设计出了许多“新花样”，所以购买时一定要看清楚保险合同！如果感觉字太多、术语太多，看得很心烦，那么一定要请你的保险代理人/经纪人口头讲述合同条款，弄清楚再签字购买，否则后续会引来许多赔付纠纷。

重大疾病保险则是接下来要重点介绍的了。

02

重疾险可以买吗

当然可以！

但为什么？咱再细细说。

首先，重疾险是为被保人提供重大疾病保障的，必须患的是规定当中的重大疾病，并达到了合同约定的病症状态，才能够得到赔付。

其次，明确重疾险的目的。在之前做小组作业时，我们就发现：对于一个28岁左右的健康女性（作业假设的人物条件）来说，医疗险往往能够一次性赔付200-300万，每年交的保费也就1000元左右；但重疾险，要得到50万的保障，每年却要交2000元左右。

这是为什么呢？

因为，重疾险的目的和医疗险是不同的。医疗险主要用于报销医药费，一般是保费较低，保额高；重疾险主要用于补偿患病导致的工作收入损失，一般是保费高，保额低。

医疗险如果保额不够，就医费用无法得到足够的报销，所以必须有一个高的保额。而重疾险本来就不是指望它报销医疗费用的，所以没有动辄上百万的保额。

所以，购买重疾险时，可以用自己目前的年收入进行计算，想弥补多少年的收入损失，就乘以年数后购买相近保额的重疾险，保证自己患病后还有资金来源维持家庭的贷款、孩子上学、赡养老人等。

但是话说回来，重疾险毕竟保费确实相对较高，而对于重疾发病率相对较低、收入有限的人群来说，可以暂时先不购买，等钱包准备好了，再买。

一个人必备的4种保险：人寿险、意外险、医疗险、重疾险，最后一个可以延缓下单，但还是建议大家都配齐。保障齐全，少后顾之忧。

最后，要看清楚保险合同规定的重大疾病有哪些，防止患病不保！

国家银保监会规定的28种重大疾病有：



但也不要太担心，患病不保是极少数情况。上述表格中，前6种是所有重疾险都要包括的疾病，而在我国，超过80%的患者得的都是这6种病。7-28种，则是90%-95%的重疾患者的疾病。

最后，保险建议买，但希望大家都健健康康，不给保司赔付的机会~????❤

参考资料：

《保险学原理》课件（华南理工大学雷玉桃教授）

公众号：深蓝保、奶爸保

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作者：星星与弟弟