​光大钻多多,又一4.025年金

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又来了又来了，4.025%年金又来了！光大永明钻多多是一款短期间年金（安鑫禧年金）+终身万能账户（增利宝（尊享版）万能）的强强组合产品。

光大永明大家都熟悉，成立于2002年，注册资本54亿元，2019年第4季度银保监会考核综合偿付能力充足率：200.3%，风险评级A，公司实力没问题。接下来就具体看看钻多多到底怎么样。

01光大钻多多产品形态

话不多说看图就是了



基本形态我们看完了可能大家也没太看明白，算了，直接说优点吧。

02光大钻多多产品亮点

1. 返还快：钻多多在第5年时就开始领钱，领取的是100%基本保额，且领取金额每年增加基本保额的10%，在自己手里的钱才是真的钱，需要切切实实的拥有感。

2. 缴费期短：只有两个缴费期间，3年和5年，缴费期太长很难保证续费能力，无法续保轻则收益泡汤重则本难归。

3. 万能账户：虽然年金是短期，但生存金可以转入终身万能账户这个小金库，保底3%，日计息、月复利，当前5.3%，未来收益可期。



4. 投保起投金额低：最低5000元就可以买一份，多掏10块钱开户吧，然后坐等年金转入赚收益就好。嗯，只接受主险年金转入，不能后期追加。

5. 钻多多可附加投保人高残/身故豁免，如果发生意外，没有交的保费就不用交了，还挺人性化的。

03光大钻多多产品亮点

年金险要看好不好，那就看收益，收益怎么算：求和就好。

0岁宝宝，年金保20年，交10万本金，交5年。

在宝宝5岁的时候开始领取，首年领12200元，接下来每年比前一年多10%基本保额。

20岁的时候领取满期金525000元，返还1.05倍已交保费。

保障期间结束，此时一共领取了341600元，34万多一点。

以上是钱没进万能账户，光主险的收益情况，如果这期间生存金一直不领取，全都放进万能账户里是这样的：

如果按照3%保底利率来计算，到20年满期时，万能账户里一共有939848元，93万多一点，几乎是本金的2倍。

如果此时退保领取，那收益就是43万多。

如果不做退保领取，继续让钱在万能账户二次增值下去，到30岁时账户价值已经达到了1263078元，126万多，这个时候退保领取可以做创业金、婚嫁金都可以。

而且上述我们算的都是保底利率3%的收益，要是4.5%会更高。如果按照现行利率5.3%计算，哎，太多了，就不会算数，让我先去数一会儿……

04钻多多产品对比

受大环境影响，银保监会已不再审批4.025%年金，大部分4.025%年金已停售，目前在售的非常稀少。

单看收益可能没什么感受，有对比才能感受到钻多多的强大，我们和目前在售的招商信诺自在人生A来对比下：



保障责任上：

两款产品形态不同，我们重点看各自形态特点及收益：

钻多多：保障15/20年快返型年金+终身万能；交费3年/5年，最低保费5000元，第5年起领。第5个保单年度末开始进入万能账户，赚取更多收益，保底收益3%，中档4.5%，高档6%，历史结算为5.3%；

招商自在A：单纯年金保终身，最低保费1000元，交费10/15/20年，可选择55/60/65岁开始领取至终身，保证领取20年。

钻多多年金+万能更灵活，保证收益的同时，有获得更高收益的可能，且交费年限更短，5000起投，可在较短时间内完成续保聚集资金，更早获取收益。

既有更高收益可能，领取又灵活，能满足更多客户需求，比如作为养老，理财，及教育金。

招商自在A未来收益是固定的。有保证给付20年，一款单纯的养老年金，1000起投，门槛较低，但交费期限较长，适合当前预算不是很多，但是工资收入相对稳定的职工人员，投保为将来养老作储备。

产品收益上：

年金，收益是核心，以30岁男，共投保100万，钻多多20万/5年交，自人生A为10万/10年交：



65岁领开始取：

招商自在A生存总收益2651564元，而钻多多保底收益2938626，比自在A多287062元。

如按照更高的中档或者高档收益计算，收益更高，更有优势。

对比看出，不管是在65/70/75/80岁年龄段领取，钻多多都按保底收益算，总收益也是要比招商自在A高的，按照中/高档结算，则收益更高。

总的来说，钻多多更灵活，交费时间短，资金返还快收益高，且有更高收益可能，更有优势一些。收益高，产品灵活的特点可满足更多人群养老，理财，教育金等不同需求。

钻多多的万能账户就是只按保底利率算，那也是你实实在在能得到的收益。除了不能追加以外，没什么毛病。看好就下手吧。

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作者：彩虹慧保