高端重疾险新突破,御享福有何门道?

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根据贝恩公司发布的《2021中国私人财富报告》显示，2020年，中国高净值人群（可投资资产超过1000万元的个人）数量达到262万人，预计2021年底，中国高净值人群数量将达约296万人。其中，中国高净值人群人均持有可投资资产约3209万元。

对于这部分高净值人群来说，他们最想要的是什么？毋庸置疑，健康肯定首当其冲。因为高收入的同时，也面临着高风险，重疾险的价值就凸显出来。

近期，平安人寿上线了一款高端重疾险御享福，这款自带身故保障的产品，保至终身，包含重疾、中症、轻症等多项保障内容，疾病责任则涵盖了多次赔付、轻症涨保……接下来，我们就从多个维度来分析下御享福，它为何值得高净值人群青睐。





从投保年龄来看

平安高端重疾险投保年龄为18-55岁，为被投保人提供终身保障。不仅能满足高净值客户从事业起步期、奋斗期到发展成熟期的健康保障需求，也能覆盖高净值客户成年子女和家人的健康保障需求。





从缴费年限来看

御享福交费期限灵活，客户可以选择10年、15年、20年、30年不同时间的交费期限。这样不同年龄、不同资产水平的高净值客户，就可以根据自身的需求和状况，灵活的选择不同的交费期限。

18-24岁的高净值人群：

往往出身在富裕家庭，为了获得更高的教育，此时还在求学中，他们的父母也更具备保险意识，一般都是父母出钱帮他们购买保险，有的父母会选择10年期，全部为小孩承担；有的父母会选择20年以上的期限，自己帮小孩出几年，剩下的时间小孩自己承担，给小孩压力的同时又不让压力过大。

25-29岁、30-39岁的高净值人群：

事业处于起步或者上升阶段，资金的用途呈现多样化，还房贷，车贷、旅游基金、又希望给小孩较好的教育及物质生活，还得让“钱生钱”，把钱投入到生意中去或者购买股票基金。对他们而言，并非是没有能力去缩短缴费周期，只是要更好地规划资金用途，因此他们会优选选择20年及以上的缴费周期。

40-55岁的高净值人群：

此时的他们财富累积效应开始凸显，虽然对他们而言，需要储备小孩的婚房及自己的养老金，但是稳定是第一位的，他们往往会优选选择更短的缴费周期，这样退休之后就没有压力了。



从疾病保障来看

首先是全面，为客户提供重疾和身故量大基座责任。对120种重疾提供100%的保额。对发生意外身故的客户，也提供100%保额。同时，还提供专属的可选责任。轻症金40种，提供20%的保额；中症金20种，提供50%的保额。

其次是涨保额，70岁前发生一次轻症、重疾和身故的，保额涨10%；发生一次中症的，保额涨20%。高净值人群有着丰富的社会阅历，他们会做更全面和更长远的打算，一份可以涨保额的保险产品，是可以满足他们对于医疗通胀的预期。



从杠杆效应来看

买保险，本身图的就是高杠杆效应。高净值人群更加看重这一点：

首先，高净值人群大概率也是高消费人群，如果遭遇疾病意外，马上面临的就是收入损失，御享福最高杠杆可达35倍，对高净值人群而言，就无后顾之忧。

其次，高净值人群喜欢一直为人生做加法，他们都有明确的财富目标，也有明确的资金用途，希望“钱可以生钱”，他们不希望一场疾病夺走了他们好不容易积累的财富，如果疾病是预算外的开支，那就让早早地做好风险堵住，让预算外的一笔收入也弥补这样的开支。

再次，高净值人群希望享用到最顶尖的医疗资源。例如，李开复患病之后，会远赴日本做康复，这肯定费用不菲。6月23日，药监局批准阿基仑赛注射液上市，成为国内首款上市的CAR-T疗法。价格高达120万的“天价”抗癌针，虽然可以成功清除癌细胞，但值得吗？对高净值人群而言，的确值得，但他们希望费用是保险公司来出。所以对于他们而言，高杠杆的御享福再合适不过了。



从灵活性来看

高净值人群的特点就是喜欢自己决定命运，他们会根据家庭遗传病史、年龄阶段、身体状况、财富状况，去定制个性化的保险方案。再者，他们也不会只购买一份保险，再新购买一份保险的时候，他们希望这份保险具备基本保障之余，给到他们更自由的搭配空间，和以往的保险形成互补，让自己的保障更为完善。

从这个层面而言，御享福可以按需赋形，针对重点疾病进行加固保障，真正实现了保障定制化。



从区别对待来看

有一部分高净值人群，同样也是运动达人，他们酷爱网球、高尔夫、登山等有氧运动。长期运动的坚持，会让他们的身体比同龄人更健康。

一切都在乎价值的他们，如果有保险公司告诉他因为你更健康，所以保费可以打折，他们对此会深表认同。

御享福首创优标体区别对待，费率便宜约10%。在人身保险的核保中，标准体是健康体人群的总称。标准体按照以按照标准保险费率承保，即无条件承保。

标准体再往上即为优标体。如果按照保费1年3万元，交费期限为20年。常规交费20年需要交纳保费60万元，而优标体就优惠了6万元，即可享受到同样的保障。



从增值服务来看   

随着健康+养生的意识在社会上兴起，高净值人群无疑最认可这些概念的人群。他们也希望有专业的教练、医生、营养师来指导他们的健身生活。

作为平安的高端重疾险，御享福可以尊享平安臻享run健康管理服务计划。平安臻享RUN聚焦“健康、亚健康、慢病、疾病”多个场景，给客户全周期、全流程的健康服务，打造健康医疗核心服务优势，让客户省心、省时、又省钱。

平安高端御享福为高净值人群提供臻享run服务，使得他们可以享受到一对一的私享服务和尊贵感。

《2021中国高净值人群健康家居特别报告》显示，后疫情时代，健康被高净值人群认为是最值得投资的人生财富。

享有健康，是拥有财富的前提。对于高净值人群来说，没了健康这一根基，财富也会像攥不住的流沙。一份好的保险，不仅是一份保障，更是其对自己和家庭，乃至社会负责的一种体现。

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作者：一点财经