信泰橙如意重疾险值得买吗?

芊芊551

信泰人寿推出多个爆款重疾后，现又推出单次重疾的天花板——橙如意，以“三超一高”的超强优势引爆重疾市场：

超突破——市场稀缺65岁前额外赔产品，突破同类热销重疾60岁前额外赔的限制；超实用——重中轻症额外赔80%、30%、20%保额，中轻症最高赔付3次、6次；超创新——首创重症监护关爱金，重疾入住ICU额外赔20%保额；高性价——二次癌症、高发心脑血管疾病额外赔150%保额，累计最高910%保额！

趁橙如意上线之时，不妨让我们就这四点对橙如意展开一个全面的了解。

产品形态

橙如意重疾险
保险公司			信泰人寿
产品形态	保障期限		至70周岁/终身
	投保范围		出生满28天-55周岁
	等待期		180天
基本责任	重疾	重疾种类	110种
		赔付次数/比例	赔付1次，100%基本保额
	中症	中症种类	25种
		赔付次数/比例	3次不分组，每次赔付60%基本保额
	轻症	轻症种类	55种
		赔付次数/比例	6次不分组，每次赔付30%基本保额
	重症监护关爱保险金		自初次确诊合同约定的重大疾病之日起180天内，入住重症监护病房持续满72小时的，在给付重大疾病保险金后，额外赔付20%基本保额（不占主险保额）
	被保险人豁免保险费		轻症、中症或重疾豁免保险费
可选责任1	重中轻症疾病额外保险金		18周岁(含)-65周岁(不含65周岁对于的保单周年日)：轻症额外赔付20%基本保额中症额外赔付30%基本保额重症额外赔付80%基本保额
可选责任2	恶性肿瘤扩展保险金		首次恶性肿瘤-重度，3年后确诊恶性肿瘤-重度 ，包括新发、复发、转移、持续首次非恶性肿瘤-重度，180天后确诊恶性肿瘤-重度赔付150%基本保额限赔1次
	特定心脑血管疾病扩展保险金		首次非心血管特疾的重疾，180天后确诊10种心血管特疾（急性心梗、冠状搭桥、脑中风等）首次10种心血管特疾，1年后复发赔付150%基本保额限赔1次
可选责任3	身故或全残保险金		18周岁前赔付合同现金价值与累计已交保险费的较大者，18周岁（含当日）之后赔付100%基本保额

产品亮点

01

超突破

市场稀缺65岁前额外赔产品

突破同类热销重疾60岁前额外赔的限制

在橙如意的可选责任1中，即重中轻症疾病额外保险金，把重中轻症额外赔的最高年龄延长至65岁前，突破同类热销重疾60岁前额外赔的年龄限制。为什么这是一个重大的优势呢？主要是相比60岁前额外赔，橙如意的65岁前额外赔覆盖了更长的重疾高发期。可以通过一张折线图来理解：

根据《28重度疾病病种（2020版定义）经验发生率表》可以看出，60-65岁重疾发生率远远高于0-60岁，真正进入了重疾发生率的上升期！

02

超实用

重中轻症额外赔80%、30%、20%保额

中轻症最高赔付3次、6次

橙如意的重中轻症疾病额外保险金不仅最高65岁前额外赔，而且赔付比例也是顶格设计：

重中轻症可额外赔付80%、30%、20%基本保额，加码家庭责任期重中轻症关爱！

从实用性的角度来说，橙如意的中轻症赔付次数也能够让更多的被保人更可能地享受到更多次的高额赔付：25种中症不分组赔付3次，55种轻症不分组赔付6次，远超市场2次和4次的平均水平，在中轻症时期就为被保人提供充足的守护。

03

超创新

首创重症监护关爱金

重疾入住ICU额外赔20%保额

在橙如意的基本责任中，除了重中轻症保障和保费豁免，橙如意还首创重症监护关爱金：

重症监护病房，也就是我们俗称的ICU。ICU病床被形象地称为“人生最贵的一张床”，目前在三甲医院住一天ICU的平均费用在1万元左右。如果病情非常严重，需要更高水平的治疗，每天2-3万都是很有可能的。

而如果有了橙如意，20%的基本保额可以补贴因重疾180内入住ICU产生的高额开销，让被保人空出更多的资金用在其它方面的治疗上，减轻家庭经济负担。

04

高性价

二次癌症、高发心脑血管疾病额外赔150%保额

累计最高910%保额

橙如意的可选责任2包括两项保障，分别为恶性肿瘤扩展保险金和特定心脑血管疾病扩展保险金。

简单来说，恶性肿瘤扩展保险金可以保障二次恶性肿瘤-重度，赔付150%基本保额，但是分两种情况：

若首次确诊的是非恶性肿瘤-重度，二次确诊恶性肿瘤-重度的间隔期则低至180天。特定心脑血管疾病扩展保险金将10种高发的心脑血管疾病保障在内（急性心梗、冠状搭桥、脑中风等），赔付150%基本保额，也分两种情况：

若首次确诊的是非特定心脑血管疾病，二次确诊特定心脑血管疾病的间隔期也低至180天。这两项责任都有高达150%基本保额的赔付，远超同类产品120%的赔付比例，对比同档保障责任的同类产品，性价比也高出了不少。

说到性价比这方面，橙如意综合下来的赔付比例也是领跑目前市面上的其它单次重疾产品。文章开头提到的累计最高赔付910%基本保额，就是这么来的：重疾100%+中症180%+轻症180%+重症监护关爱金20%+65岁前重中轻症额外130%+癌症扩展150%+特定心脑血管疾病扩展150%=910%基本保额。

超强的赔付实力，让橙如意能够更轻松地为更多的人分摊疾病风险，维系一个又一个家庭的经济稳定，而不至于在疾病的重压下丧失选择的权利。

案例演示

王先生，30岁，为了抵御生活质量提高、人均寿命延长下的重疾风险，投保了橙如意重大疾病保险，保障至70岁，并附加了重中轻症疾病额外保险金、恶性肿瘤扩展保险金和特定心脑血管疾病扩展保险金，保额30万，30年交，年交保费4026元。

42岁时，王先生不幸查出罹患胃癌，橙如意基本的重疾保障可赔30万，再加上符合重中轻症疾病额外保险金的赔付条件（65岁前重疾额外赔付80%基本保额），可赔54万，并豁免后续15年的保费。

接下来的半年内，王先生还因为病情恶化住进了ICU一周，费用每天都超过1万，甚至还一度高达一天2万。算下来，经社保报销后仅ICU的费用就花了6万左右。因为王先生的情况符合重症监护关爱金的赔付条件（因重疾180天内入住ICU超3天赔付20%基本保额），获赔6万，补贴了ICU的高昂治疗费用。

55岁时，王先生又被查出较重急性心肌梗死，符合特定心脑血管疾病扩展保险金的赔付条件（较重急性心肌梗死属于保障的10种心血管特疾之一，赔付150%基本保额），获赔50万元。

总计起来，王先生可获得高达110万的赔付金额，而所花保费仅有5万不到。

虽然金钱没有办法衡量生命的价值，但如果有足够的资金底气，起码能保证较高的治疗水平，在漫长的治病之路上少受点罪。

如果王先生没有预先配置橙如意，那么在不幸降临之时，短短几个月的时间内，一个中产家庭就会倒退回贫困家庭，王先生后续的治疗也会变得愈发困难。

最后，再次总结一下橙如意的“三超一高”：

超突破——市场稀缺65岁前额外赔产品，突破同类热销重疾60岁前额外赔的限制；超实用——重中轻症额外赔80%、30%、20%保额，中轻症最高赔付3次、6次；超创新——首创重症监护关爱金，重疾入住ICU额外赔20%保额；高性价——二次癌症、高发心脑血管疾病额外赔150%保额，累计最高910%保额！

这些超强优势都将成为橙如意在不断内卷的重疾市场中的筹码，助力橙如意成为更多人的单次重疾首选。

               
作者：巷陌杂货铺