这款百万医疗的一个小动作,让你变成死忠粉

哈哈SE7

百万医疗这个曾经的网红，已经被各个公司玩废了。

从一开始的「一致对外」，贬低、攻击百万医疗存在的价值；到大多数公司自己开发百万医疗产品、开始王婆卖瓜式自夸，这180度的大转弯让多少“英雄尽折腰”。

不信？可以看看你的朋友圈卖保险的从始至终对百万医疗的态度变化；如果对方有自媒体，这种变化更容易被发现。



医疗险关键三大要素：
1.续保约定过往受《健康险管理办法》诸多限制，只有那些真正「打算提供长期服务」的公司，才敢于在保险合同中明确列明：不因个人理赔情况或健康变化拒绝续保或调整费率。除此之外，就是医疗险当中的奢侈品——高端医疗，虽然不在合同中做出任何承诺，但是由于自身规律性地、在昂贵的保费基础之上采取每年提升保费的原则（提升10%-30%甚至更高），在很大程度上降低了自身的经营风险，毕竟：已经将风险转移到了高端客户的保费上。而普通的中端医疗则不同，一旦涨价比例过高，将会把大量的健康体排除在外（新客户不投、老客户主动转投其他高性价比产品），非标体的占比越来越大将会对产品的持续运营不利。
2.保障范围以及附加服务这里主要体现在两方面：①在年限额内做出多层单项限额，也包括针对一些医疗耗材尤其是高值耗材的特别除外责任对消费者极其不利。比如某公司的安康医疗A计划，虽然年限额最高20万，但是却针对药品费和其他（床位、膳食、治疗等等）做出了单独的额度限制。②保险公司是否有意愿、有能力跟随市场不断提升消费者的附加服务，而非仅仅是首次投保时做出的简单承诺。3.核保支持作为赔付率最高的险种，健康告知过于宽松不仅仅会对产品的长期运营不利、还会加大理赔纠纷的占比（既往症免责通用因素）；因此「严进」、投保前的严格筛选是对产品周期生命的负责，也为未来理赔的「宽出」奠定了良好的基础。再者，不限于一刀切的标准化核保方式如智能核保，同时提供人工核保、接受多种条件的承保结论，对于降低理赔纠纷和提升客户体量均有莫大的帮助。
选保君今天想要重复推荐的便是：尊享e生百万医疗
尊享e生系列已经升级了多次，但今年的升级最为关键；因为《健康险管理办法》又变了。早前，有良心的保险公司，不论是财险、健康险或寿险公司，均可以直接在保险条款中做出承诺续保的约定，这给到了消费者极大地期待：那就是可以长期稳定的续保。但新的《健康险管理办法》约定，财险公司销售的短期医疗健康险不得含有连续续保、自动续保、承诺续保、终身续保等误导客户理解的词汇。这一规则的推出，给了健康险公司与寿险公司一个重大利好。那就是：健康险公司与寿险公司将会加大开发「长期医疗」的力度。不过可惜的是，目前最长保障期限为6年保证续保的长期医疗。不过，根据《健康险管理办法》的指示，监管支持保险公司开发可调整费率的长期医疗保险。但是同时申明了调整费率的前提：


也就是说：你可以调整费率（价格），但不能随便调。
监管政策算是趋严吗？我认为不是。充其量是在原有不严谨的《管理办法》基础之上做了一些微调。「有可能」此举可以大幅降低投诉率。毕竟，从消费者的角度，是搞不清楚所谓的承诺续保和保证续保的区别的。
注：按照我国的《管理办法》，保证续保意味着：不能拒绝续保+不能调整费率。

为什么尊享e生仍然还值得夸赞？我们来看一下2020版的尊享e生是如何给消费者交代的：1.受《健康险管理办法限制》，不能在续保约定中明确承诺续保；不过众安保险给出了特别约定：


在常见问题当中也给出了明确的表态：



尊享e生作为首款网红百万医疗、首款支持医疗垫付、首款实行恶性肿瘤/重疾0免赔的百万医疗，历经数年的考验，已经成为一款消费者和从业者最为推荐的产品之一。态度，对于一家公司经营医疗险最为重要；许多公司一开始就没有想过为客户长期续保，这种缺德事儿它们干的还少吗？ 比如为了销售长期重疾险而采取绑定投保的方式顺便卖百万医疗？

2.目前唯一一款在合同中明确约定可报销外购药品的百万医疗


好处：虽然目前部分产品也给出了可报销外购药品的承诺，但是却存在着许多的不确定性，比如：不同的客服回答的不一致性（有的说可以、有的说不可以或不确定、理赔时以审核结果为准），这将会为未来的理赔埋下大量的隐患。
坏处：条款明确约定了外购药品的报销目录。这便意味着：不是什么药都可以报。  不过在这一点上谁又敢说：“那些没有在合同约定的产品，可以保证任何药品都可以报销”？
当然，另一款选保君比较喜爱的产品莫过于它了：选保君同款医疗险：乐健一生

真正的关键又岂止于什么《管理办法》；一家公司如果一开始态度就不对，说明已经坏在根儿上了。
愿保险公司变得善良，希望众安保险可以不负所托：不忘初心，方得始终。

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作者：易选保