是不是有了百万医疗保险,就不用再办重大疾病保险了?

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重疾保险，重疾保障到底能够解决什么问题呢？含有轻症和原位癌保障的重大疾病保险有什么好处？不是说肿瘤发生率高吗？我不办重疾险就多办一点防癌保险可以吗？

发生重疾治疗之后，出院之后吃药还要花多少钱？什么是特药险？有什么功能？为什么现在很多新型的抗肿瘤药物已经进入社保目录，为什么医院里面还是开不到这些药品？

重疾发生后会导致人长期失去劳动力，轻症发生后只会暂时导致人失去劳动力。所以对当事人造成的经济损失是不一样的。

重疾险的作用主要有两个：

1，重疾发生后需要的高额医疗费用。

2，长期带病生存的收入补偿。

随着现代体检技术的发展，现在很多疾病在极早期就可以发现。实现早发现，早诊断，早治疗。

有了百万住院报销的医疗保险就可以解决医疗问题吗？答案是：不可以。原因有以下三点：

1，住院期间治疗费用的报销需要医院的单据（发票或正式收据）

2，新药从上市到进入到医院的时间一般要3-5年。很多时候病人是等不起的。时间就是生命。

3，由于医院管理药占比的相关规定影响。即使很多药品，包括抗癌药品现在已经进入到医保用药目录，你在医院也很难开到。因为这些药品的价格比较高，医院严格管理如果用药的比例超过了整个住院总费用的30%，医生本人和所属科室没有一分钱的奖金，整个医院如果药占比超标，医院就会受到上级行政主管部门的检查。如果有病人投诉医生医院乱开药，更是要受到严厉的处罚。所以，这时医生往往要病人自己到外面去自行购买相关的药品。当然这笔大的开支，就不在本次住院的总费用里面，体现不到住院发票之中，住院报销保险就没有办法报销这些自行购买药品的费用，这个就由患者自已承担了。

4，在医院进口药，靶向药物和特效药等根本或者很难开到的。住院报销型的医疗保险解决不了这个问题，怎么办呢？只有通过重大疾病保险来解决这个问题。重疾保险的赔付的保险金是一次性给到当事人的，我们可以拿这笔钱，自己到外面去买进口药，靶向药物和特效药。所以，不能因为超E保的高保额报销功能，而不去配置重疾保险。

有人说，我知道现在的重大疾病，肿瘤占了很多的比例。那么我就多保一点防癌保险，保险费低一点。比如有人说买防癌险便宜，合适，但是如果得的是心脏病就赔不了，就是不合适。所以我们在进行健康保障规划的时候，除了考虑便宜，还在考虑风险的防范。重疾险的保障范围更广泛，防癌保险可以增强对于肿瘤的保障，起到增加杠杆的作用。但是防癌险不能代替取代重疾保险。对于一位肿瘤患者来说，出院之后往往还在大量地进行康复治疗和长期地服用药物。并且很多药品都是自己在外面购买，根本不是在住院期间开的药，所以住院报销类的保险是报销不了这一块的费用。

我们一客户投保100万重疾保险，二年之后患肺癌客户当时很紧张害怕，凭诊断书我们一次性赔付现金100万。手术出院后，客户每天需要服用三颗药，一颗300元。一个月约3万元，客户说有这100万不怕。现在恢复得很好。大家试想一下，如果没有这100万，家庭经济条件又一般，生病之后又不能马上投入工作，一个月3万的药吃得起吗？没有出院后的康复，想马上就好起来根本不现实。

所以我们在规划自己的医疗保障的时候，首先要有充足的重疾保障，然后增加防癌险，然后加上普通医疗和百万医疗保险。这样就是真正地全能保了。

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作者：赢在寿险