买重疾险,到底多少保额才合适?

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拖垮一个家庭需要多久？往往，一场重大疾病都够了。 这个时候，专门保障重大疾病的重疾险就出来了，受到了广大消费者的青睐。 对于消费者来说，购买一份重疾险后，当被保人所患疾病符合理赔条件时，保险公司会一次性定额赔付一笔钱。 这笔钱到底是多少，与花费了多少钱无关、与在其他地方报销了多少无关，只与购买重疾险时的保额有关系。 而且，不管买多少份，合计保额有多少，就可以赔多少。 那么问题又来了，这个保额到底应该买多少呢？一年支出多少保费是合理且能够承担的呢？ 今天，就来说说这个问题。





生一场重大疾病，需要花多少钱？

随着现代医疗技术的不断进步，大病并非不能治疗。 重大疾病并不可怕，可怕的是庞大的医疗费用。目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，还不包括恢复费和误工费。 常见的重大疾病，大约需要以下费用：



除了医疗费用，人一旦生了大病，还需要很多其他方面的费用损失。 比如，生了大病，很大可能不能继续从事原有工作，将丧失部分或全部经济收入；住院期间要加强营养、出院后需要一段时间恢复，需要恢复费用。 同时，家里的日常开销、房贷车贷、老人的赡养费、孩子的教育费，都要继续持续支出。





重疾险保额到底怎么定？

人一旦患上大病，需要的费用不仅仅只有医疗费。 因此，重疾险设计的初衷不只是为了治病，更重要的是弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，让患者能安心疗养，帮助患者度过漫长的康复期，让患者好好活着、有尊严地活着。 所以，重疾险的保额在涵盖平均治疗费用的基础上，要覆盖治疗期间的收入损失，和短期内履行家庭责任需要的相关费用。 因此，可以从两个维度去综合考虑重疾险的保额：
①看预算
预算多就多买，预算少就少买。方式有点粗暴，但是简单明了。
毕竟，我们买保险一定要考虑自己的预算和实际的家庭经济情况。
需要注意的是，考虑预算的同时，一定不要陷入“克扣”预算的误区，还是要根据实际情况进行具体分析。
毕竟，患上病的时候，并不会因为你预算少，看病就更便宜。
②看目前所处的不同人生阶段
一般情况下，属于家庭经济支柱的中年人，比老人和孩子更需要重疾险，且保额要更高一些。
因为老人和孩子大多不需要承担家庭责任，或者说承担得比较少。给老人和孩子买重疾险，重点考虑治疗费用即可，附带考虑一部分家属陪护所需要的收入补偿。
而给家庭经济支柱买重疾险，需要综合考虑医疗费用和收入损失费用。
一般来说，家庭经济支柱的重疾险保额=基础30万医疗费用+未来3-5年的收入损失费用+未来3-5年的房贷、车贷和家庭日常花销。
当然，这样算下来保额很高，可能没办法一次性买齐，这个时候，千万不要一味追求高保障，花费太多钱。
因为买保险而影响自己的日常生活，这就本末倒置了。
可以综合考虑自己的预算和家庭情况，定下一个相对合理、且家庭能承受的重疾险保额。



写在最后的话

我们买商业保险，就是为了抵抗风险。如果保额不够用，再经过几十年的通货通胀，可能等到出险的时候，真的只是杯水车薪，起不到抵抗风险的作用，重疾险更是如此。
忽视保额，结果就是钱花了，但却得不到足够的保障。
很多人会说，按照你的算法，重疾险保额买足的话，保费也太贵了吧。这种情况下，其实可以考虑买一个重疾险+意外险+百万医疗险的组合。
百万医疗险覆盖医疗费用，重疾险弥补收入损失，意外险转移意外风险，大问题基本就解决了。               
作者：榕数保