一起来了解为什么喜欢买“年金险”(二)

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      保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是“增额终身寿”和“年金险”独特的优势所在。



      前面我们讲了“增额终身寿”，这里我们主要讲一讲“年金险”。

     所谓年金险，就是在保障期内，我们在锁定时间内给保险公司交一部分钱，保险公司在合同约定的时间开始，定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年，发到约定时间，也可能是终身。

      在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在教育、养老金准备和现金流转换等功能！

      除开保险，你几乎找不到，敢把固定生存金写进合同里，且保证领取至终身的金融产品。而终身养老年金保险可以做到。
      一、年金保险是用来解决“不确定性”的，如：健康、寿命的不确定性（长寿需要更多资金）      1、投资的不确定性（安全、刚兑）；      2、婚姻的不确定性（保护个人资产）；      3、财产的不确定性（合理债务隔离）；      4、遗产继承的不确定性（指定受益人功能）；      5、税负的不确定性（保险赔款免征个税）。      二、年金保单有着神奇的“锁定”功能：      1、锁定年金的使用对象；      2、锁定长期不变的利率；      3、锁定终身领取的期限；      4、锁定持续不断的现金流；      5、锁定财富传承受益人。      没有人知道未来的社会保障和医疗保险将会如何（或者说是在退休期间，我们花在医疗上的费用）。
      每年强制自己存一笔钱，你会发现你的生活质量并没有很大影响。但如果你坚持存钱，久而久之在复利的影响下，是一笔可观的积蓄。      年金在安全性上的独特优势就成为了防守型资产不可多得的好选择：保本、保息，每一分收益都白纸黑字地写进合同里。
      面对充满迷茫与变数的未来，只有年金100%的确定性才能给我们最大的安全感。
      财富的定义从来就不是你今天有多少钱，而是你明天依然有钱，时间是衡量财富的最佳标准。      鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，很多案例告诉我们，万贯家财也难保你一生富贵，没有保险兜底，人生都是在瞎忙，昨天你最富，今天有可能就是你最穷。      三、年金险与其他理财产品相比，有四大优势：      1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值；     2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境；      3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱或少钱的自己；      4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。      安全现金流是人寿保险在税务筹划中的重要属性。高净值客户利用人寿保险的法律特征，通过配置的时点、保单架构设计和大额保单贷款等，打造风险准备金。      配置终身年金的目的不是为赚取高收益、追逐利润最大化，而是用法律契约平衡财富和时间与生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流，直到百年。      无论准备与否，风险依然存在；做好风险管理，求人不如求己。      人不一定会生病，但一定会老；      人老了不一定会赚钱，但一定会花钱；      人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的。养老的钱一定要做到：专款专用，不被挪用，安全可靠，保本增值。      养老不只是老年人关注的焦点，也是年轻人逐渐开始担忧和思考的现实问题，现在有钱，并不代表未来的晚年生活就一定有保障。年金保险能把你确定已经赚到的钱，安安稳稳的保值增值到未来。并且在退休后，能够稳定地领取一定金额的现金作为养老金补充，为安稳幸福的晚年生活提供保障。

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作者：企业家庭风险管理