重疾险惊现黑马:一份价钱,两份保障!

六翼天使494

达尔文的《进化论》几乎都听说过，以"达尔文"命名的重疾险，也一直在不断进化着：

去年复星联合推出“ 达尔文 1 号 ”，今年光大永明推出“ 达尔文超越者 ”，如今三峡人寿又推出“ 达尔文 2 号 ”。

在过去，达尔文系列的重疾险，都非常有竞争力，那今天上线的达尔文 2 号，是否值得买？

今天深蓝君就来详细分析下这款产品，主要内容如下：

达尔文 2 号，保障好不好？达尔文 2 号，性价比如何？三峡人寿保险公司，靠谱吗？

一、达尔文 2 号，基础保障怎么样？

今天刚上线的新重疾：达尔文 2 号，相比于市面上其它产品而言，最大的亮点就是：60 岁前得重疾，可以多赔 50 %。

为了让大家直观了解保障，我整理了一张表格：



直接说结论：

60 岁前是人生的重要阶段，买房、结婚、生子等重大事件都在此时发生，也是要重点保障的时候。

买了 50 万的达尔文 2 号，相当于额外赠送了一份保到 60岁、保额为 25 万的纯重疾，等于花一份钱买两份保障。

这份额外赠送的保障，大概值多少钱呢？我以 25 万的瑞泰瑞盈为例，30 岁男性，交 30 年，保到 60 岁，要 920 元。

虽然目前部分产品也可以重疾额外赔，比如：前 10 年、前 15 年等，但达尔文 2 号的 60 岁前额外赔，保障时间要更长。



此外，达尔文 2 号的轻症、中症赔付比例，也非常高：

轻症：患轻症赔 40%，其它大部分产品是 25-30%中症：患中症赔 60%，其它产品一般是 50%

从达尔文 2 号的基础保障来看，其实还是很不错的，下面再来看看附加保障。

二、达尔文 2 号，附加责任如何？

重疾、中症、轻症，早已是标配了，除此之外，达尔文 2 号还能附加两种保障：

癌症多次赔身故赔保额

下面来详细看一下：

1、癌症 2 次赔付

第 2 次得癌症，无论是新发、复发、转移、持续，达尔文 2 号都可以赔，具体有以下两种方式：

首次重疾为癌症：间隔 3 年，再次患癌，可以额外赔 1.2 倍保额首次重疾非癌症：间隔 180 天，再次患癌，也可以赔 1.2 倍保额

之前康惠保 2020、超级玛丽 2020，同样可以癌症 2 次赔，这里放在一起对比：



直接说结论：

达尔文 2 号的癌症赔付条件是 3 款中最优的，不仅间隔时间短，而且赔付比例也高。

虽然附加后，达尔文 2 号要贵一些，但相比其它产品，达尔文 2 号还多了 60 岁前得重疾，还能多赔 50% 这个保障，总体还是非常值得考虑的。

不过需要提醒大家，达尔文 2 号要是想保到 70 岁，必须要附加身故责任才可以，这点不太灵活。

如果你想要一款保到 70 岁，不带身故责任的产品，我在文章第三部分也有帮大家整理更合适的产品。

2、身故赔保额

目前含身故责任的重疾险种，前行无忧性价比非常高，那达尔文 2 号附加身故责任后，优势大不大呢？



直接说结论：

如果仅要身故责任：两者保障差不多，虽然前行无忧的轻症、中症赔付比例低了点，但价格也便宜了 5%，我觉得前行无忧也够用了。如果身故+癌症2次：更推荐达尔文 2 号，不仅癌症赔 1.2 倍保额，轻症、中症赔付比例高，价格还略微便宜点。

总的来说，达尔文 2 号的推出，又给了我们一个新的选择。

如果对这款产品感兴趣，在深蓝保菜单栏：保险严选 （或点击文末“ 阅读原文 ”），就能查看产品详情。

三、达尔文 2 号，竞争力如何？

目前市面上重疾险那么多，达尔文 2 号和其它同类产品相比，到底该如何选择呢？

我挑选了 7 款热销的产品：

超级玛丽 2020康惠保 2020百年康惠保旗舰版昆仑健康保 2.0瑞华康瑞保海保芯爱瑞泰瑞盈

话不多说，先上对比图：



直接说结论：

如果追求性价比：康惠保旗舰版、瑞华康瑞保、超级玛丽2020，在保到 70 岁的情况下，都非常不错；如果保终身，达尔文 2 号更值得考虑。如果追求保障全面：三峡达尔文 2 号 除了重疾 60 岁前多赔 50%，轻症、中症的赔付比例也非常高，还能附加癌症 2 次赔付。如果看重心血管保障：海保芯爱 冠脉介入术可以赔 2 次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥 2 次赔付，心血管保障很全面。如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁，保到 60 岁方式，可以极大降低缴费压力，提高保障杠杆。

关于其它产品的介绍，可以看下《2019最新消费型重疾险测评》这篇文章。

四、常见问题答疑

对于达尔文 2 号这款新品，相信大家还有一些疑问，我整理了 3 个大家可能会关心的问题：

1、三峡人寿，靠谱吗？

很多人对三峡人寿不太了解，点击这里 就能看到详细的介绍。



直接说结论：

三峡人寿是重庆市委、市政府支持建立，而且股东都是重庆当地的国企，风险综合评级已经连续 5 个季度为 A。

总之，大家对于保险公司是不用担心的，国家也会时刻帮我们监管，我在《安邦被接管，千万用户保单将何去何从》里有更详细的分析。

2、有常见疾病，还能买吗？

如果不符合这款产品的健康告知，可以通过智能核保，立刻获得核保结论。

我以一些常见疾病为例：



可以看到，达尔文 2 号核保还是非常宽松的，常见的乳腺、甲状腺结节，1-2 级就能正常承保，其它疾病也很宽松。

如果智能核保无法通过的话，我们也有专业的顾问，可以协助你人工核保，点击 1 对 1 保险规划 就能预约。

3、之前买的产品，要退保吗？

产品一直都在更新换代，当新出的产品保障越来越好时，很多朋友会犹豫，到底要不要把之前的老产品退保？

其实过了犹豫期后，退保都是有损失的，如果你纠结是否要退掉老保单，强烈建议看下《推出新品，要退掉老保单吗？》。

五、写在最后

今天测评的达尔文 2 号，是一款非常有竞争力的产品，它主要的亮点是：

60 岁前得重疾，多赔 50 %，而且轻症、中症的赔付比例高，核保也相对宽松。

不过这款产品最大的不足就是：如果想要保到 70 岁，必须附加身故责任才可以，算是一个小遗憾。

总的来说，如果你想挑一款高性价比的重疾险，这款产品就是一个非常不错的选择。

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作者：深蓝保