重疾险买多少保额才够?90%的人都买错了!

冀苍鸾

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哈喽，大家好，我是你们的朋友雅雯，不知道大家都给自己买重疾险了吗？

在和大家沟通的过程中，我发现很多人买重疾险都会遇到这样的问题：对于保额买多少非常犯难。

而且在我翻看多家保险公司过往的理赔数据时，发现了一个特别的现象：重大疾病的平均赔付金额都很低。

例如，寿险行业领头羊中国人寿，根据其理赔报告，重疾险平均赔付金额只有3.8万，要知道很多大病的治疗费用都是10万起步，甚至要三五十万，很明显3.8万的赔付金额根本就不够用。



出现这个情况，表面上是因为很多人买的重疾险保额不高。其实最根本的原因是大家对重疾险应该买多少保额没有概念，结果只买了三五万保额，连看病都不够。

在这里，我想跟大家说，重疾险如同我们雨天用的伞，重疾险的保额就相当于伞的大小，如果一个大人拿着一把儿童伞，因为伞太小，根本没法遮风挡雨，只有伞足够大，才能帮我们应对暴风骤雨。

所以我们一定要把重疾险保额做足，才能抵抗大病风险和生活压力。

就像《飞驰人生》里沈腾说的，成年人的崩溃往往都是从借钱开始的，当大病来临，有钱治病，没钱就要四处去借钱治病。



在这个谈钱伤感情的年代，我们为什么要冒这么大的风险，把生的希望寄托在别人身上。

所以，我们在配置重疾险的时候，一定要把保额做足。

那需要买多少保额才算是“够”呢？我们可以根据重疾险的作用来看，保额至少要覆盖以下三项：



第一、治疗费用

人得了大病，首先绕不过的就是高额医疗费。

例如癌症，一般的治疗费用都要在30万以上，很多家庭根本拿不出来，只能四处借钱，卖车卖房，等钱凑齐了，可能也错过了最佳的治疗时间。

但也有人会说：我有医保啊，医保可以报销，不用担心。

事实上，很多的自费药、特效药医保是报销不了的，例如，用于治疗晚期或转移性乳腺癌的特效药，拉帕替尼，一盒价格在8500-10000元，每盒70片，就按8500元每盒算，每片价格高达120多元，这些是不在医保报销范围内的。



而重疾险就不一样了，买了50万保额，得病了，满足条件，50万直接打到卡上，怎么使用非常自由，买药住院做手术都可以，完全没有限制。

这也是重疾险保额做足的第一个方面，保证得病以后先要有钱治病。



第二、康复费用

大家以为治疗之后就没有其他开销了吗？

并不是！

治疗仅仅是第一步，严重的疾病可能给身体造成不可逆的损伤，所以，在疾病治愈后的几年里，病人都需要休养和康复。

比如说，在中国非常高发的脑中风，很多人即使治疗后、出院了，也可能长期瘫痪在床，生活无法自理。

这个时候不管是家人照顾还是请一个护工来，成本都不低。

现在的护工费，咱们就按低一点的说，一个月至少需要2千，有的地方甚至5、6千，上万的都有，那1年下来最少也得2万块钱，10年的话就要花费20万，七七八八的算下来也是一笔很大的开支。

这也正是要把重疾险保额做足的第二个方面，治疗之后还得有钱用来康复。



第三、收入损失

我们上面提到了治疗费、康复费，这些就够了吗？

不，不够，真的不够！



还有一个大块的费用大家不要忘了，那就是：收入损失。人一旦患大病以后，短时间内势必不能再继续工作。

比如说，有的人，原来一年能挣20万，但是不幸得了大病，3年无法工作，造成的直接损失就是60万啊，比他治病的钱还要多。

虽说人不挣钱了，但是该花的钱一样不少，家里的房贷、车贷怎么办？孩子的教育怎么办？父母养老怎么办？

这也正是要把重疾险保额做足的第三个方面，有了重疾险赔的50万，家里的各种事都不用操心了，可以安心养病。

重疾险保额怎么选

综合以上几个方面来看，我们在配置重疾险的时候，不要存在侥幸心理，还是要把保额做足，保额可以这样算：治疗+康复费用50万，以及收入损失费用，也就是三倍年收入。

例如，如果一个人年收入是10万，那么保额建议买到80万左右。如果年收入20万，保额可以买到110万左右。

有了这几十万上百万兜底，我们才更能扛得住风险，大病来了不怕，安心治病养病，不让我们的生活被疾病改变。

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作者：薄荷情报局