储蓄险入门3——年金险是什么?

胡胡胡美丽_ss

聊完储蓄险的共同特征——安全性、长期性、确定性和收益性，这次我们再来聊一聊产品形态。

不同的资金规划需求，需要用不同的储蓄形态来解决。年底啦，各家保险公司都在热火朝天的宣传年金险，那就火速来聊一聊年金险吧。



年金险

每年的现金流



简单来说，年金险就是保险公司的越级长寿老母鸡，我们一次性喂饱或定时投喂（每年或每月交保费，缴费期可以是1年，3年，5年，10年，甚至20年）。到了若干年后，这只鸡准时定量下蛋很多年。



所以，年金险的本质就是每年领取鸡蛋——即，现金流。

而我们拿到的鸡蛋，给不同的人吃，就有不同的说法：

把钱给孩子考研出国，每年领取生活费学费，叫教育金，

把钱留给自己退休后看病旅游，每月领取生活费，叫养老金。

时至今日，根据市面产品特点和人们的需求，年金险会更适合用于养老金规划。而教育金，通常都会使用另一种产品，增额终身寿险来实现。

养老准备

沙漠取水的故事



退休之后的人生，就像是穿越未知长度的荒漠，不知道会走多久。如果给我们两个选择：

一次性备上充足的水，一边背着一边前行，我们自行决定何时喝，喝多少

每隔1公里为我们摆一瓶水，这瓶喝完了下一站还有。只要我们还活着，就一直定时定量补给

多数未经规划的养老准备，基本都停留在第一种方式，包括这两年爆火的基金定投和企业补充年金，但他忽略了另外一边——养老时资金如何使用的问题，花的过快，要面对人活着钱没了的窘境，花的过慢，又有人走了钱没花了的遗憾，毕竟每个人的寿命本就是未知书，无法预估，也不以自己的意志为转移，我们又该如何精确计算，这一包水，该如何均匀分配才能支撑我们走出这片荒漠呢。

所以，年金险的形式——年年有钱花，用我们业内人士的话说，与生命等长的现金流，就完美的解决了这个问题，不怕断流，不怕花光，不怕岁月悠长。

举个例子：



所以更好的养老准备方式是，一部分现金储蓄以备灵活支配，一部分转换成年金形式，每月固定领钱，以应对各类养老资金使用风险。

年金险适合的人群呢，往往是收入较高，注重生活质量，担心退休金断崖式下跌，比如退休前月入三五万或年过百万，但按国家养老保险却降至5000元的人群。也有收入可观，但社保缴费基数过低的企业主，个体工商户和福利待遇弱的企业员工。也有丁克或不婚一族，会更为关注养老资金和方式的准备。

年金

爱的传递

有些心意，需要一个特定的形式。所以从功能上讲，年金险另外一个常用的场景是爱的传递。



年金险，可以替代我们去照顾自己在意的人。这里可以是祖孙之情，也可以是父母的爱，即便孩子已成为了父母，为生活奔波，或是白发苍苍感慨生命之时，他依然每年会定时收到我们留下的钱，那个时刻，他依然会记起，他也曾是一个孩子，被我们如此爱着。

也有事业成功，生财有道的父母，担心孩子未来的谋生能力不及自己。自己在时，还可以不时贴补照顾，但百年之后呢？他们会考虑使用年金险的功能，为孩子提供一辈子的现金补贴，让孩子无财务之忧，去追求自己所往。

还是回到开头的那句宗旨，不同的资金规划需求，需要用不同的储蓄形态来解决。来吧，告诉我你的故事，你的诉求，我来帮你实现独一无二的专属规划吧。如果你想加入我的团队，成为专业保险人的一员，也快戳我吧。

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作者：芝子说险