百万医疗救穷,中端医疗却救了她的命

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如果一个人不幸生了大病，首先要面临的，就是巨额的医疗费用，而对应的保险产品，就是医疗险。

近几年，互联网保险产品的兴起，无疑带动了百万医疗的兴起，甚至很多人觉得有个百万医疗就万事无忧了。

但如果真正了解我国的医疗情况，以及经历过实际的理赔，也许就能明白：百万医疗险是救穷的，而中端医疗险是救命的。

01中端医疗险如何救的她
明亚的同事-淑姐于2018年2月开始感觉颈部不适，经诊断患室管膜瘤，6月预约了国内知名专家，计划手术。

但没想到病情发展迅速，6月15日就全身不能活动，三天后因不能自主呼吸陷入昏迷，原本预约的专家拒绝收治。

即使紧急联系各大医院，最快的也要排队半个月以上才能手术，但淑姐的情况可能一周都难以支撑。

好在明亚的同事，了解到淑姐购买过一份中端医疗险，启用了紧急就医服务，6月22日上午即转入一家私立医院，中午即进行手术，将她从鬼门关拉了回来。

     淑姐说，曾经以为治病“钱”是最大的问题，现在才意识到，紧急情况发生时，比“钱”更重要的是如何获得优先、及时、优质的救治。

02中端医疗好在哪
1、优质的医疗资源、舒适的就医环境

百万医疗只能报销公立医院普通部，而中端医疗扩展了公立医院的VIP部/特需部/国际部。

公立医院普通部往往人满为患、挂号难、费时多，住院环境也比较杂乱，特别是重大疾病的专家号和床位，普通人往往要么托关系，要么长时间等待才能排的上；

而公立医院的VIP部/特需部/国际部，就医人少，专家号容易，并且手术排期也多，就医环境一流。

2、可以0免赔，理赔率高

百万医疗都有一万元的免赔额，也就是社保报销完之后，自付1万以下是不能理赔报销的。

但最常见的住院，例如肺炎、良性肿瘤的切除等自付都不会超过一万，因此很难获得理赔。

而中端医疗可以选择0免赔，只要住院，就能报销，没有起付线的限制，部分医院可以直接由保险公司直付医疗费，签字走人。

3、稳定性好，续保能力强

很多白菜价的百万医疗险的推出，是为了抢占市场，引流转化。但保险公司的终极目的还是要盈利，如果一款产品长期亏损，停售的概率会不会更大呢？

而一旦停售，如果已经存在健康异常的客户，购买新的医疗险时，轻则被算作既往症被除外，重则直接拒保，失去了保障的机会。

所以，续保对于短期的医疗险来说，甚至比保障内容还要重要。而中端医疗的定位，相对于百万医疗稳健很多，发展和持续的时间更长，续保的可靠性也更好。

4、服务、理赔体验好

相对于重疾险，医疗险的理赔频次较高，因此服务很重要。好的服务意味着理赔过程会顺畅很多，大大减少中间的沟通和流程上的麻烦。

百万医疗本身保费便宜，在服务方面没法投入更多的人力和资源，并且一旦理赔压力过大，更容易引发理赔纠纷；

而中端医疗有专门的服务提供商，有着成熟的医疗网络和服务经验，部分甚至可以直付、垫付，减少理赔的麻烦。

03小结
我自己也在今年换了中端医疗，年保费比百万医疗险多花一千左右，换来的是住院0免赔、良好的医疗资源，以及舒适的就医环境。

我想，如果一个人已经到了生病住院的情况下，无论是身体还是心灵都是需要更多呵护的，何不让自己更安心、舒适一些呢？

百万医疗险只能让我们有钱，在公立医院普通部进行最基本的医治；但想要治的好、治的及时，以及舒适的就医环境，中端医疗险可以给你。

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北交大硕士

注册会计师/税务师

熟知国内各家保险公司产品

独立的第三方资深保险经纪人


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作者：遇见宵霄