儿童本不该买百万医疗?说出这种话的人一定是居心不良

戏做顿

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大家好，我是小胖。

前些天小胖收到了一篇公众号的推送，名称是：儿童本来就不该买百万医疗险，正确的保险配置思路看这篇



当时我还比较好奇，这是哪位老师对百万医疗有更好的见解？

但是当我看完文章之后，我第一次感觉到了生理的不适……

没错，我被恶心到了……

文章除了开头说“百万医疗在整体儿童保险配置中非常坏事”，后面一直没有正面回答这个问题。

小胖整理了一下文章的观点：

1：小孩子的保险配置第一优先级是终身重疾险

2：百万医疗价格较贵，搭配小额医疗，一年就需要1500，不划算，不如去买重疾险

3：小孩子的医疗险应该用小额医疗险+全国版的普惠医疗险

4：大病用重疾险解决，小病用医疗险解决

对于这些观点，不能完全说错吧，但是偏激不合理的地方很多（嗯，小胖不想直接骂，骂人伤神）。

小胖也表达一下自己的观点：我觉得百万医疗是身体状况允许的人，一定要买的险种（当然如果你有更好的医疗险，比如中高端医疗，则不需要考虑百万医疗）

接下来，小胖一点一点的针对性的表达自己的看法。

1：小孩子的保险配置第一优先级是终身重疾险？

这点我不做过多评价，这个属于个人观点问题。

只不过小胖认为，真正发生就医的时候，医疗险是抵挡在我们家庭财务风险前的第一道防火墙！

看个人理解吧，也许该篇文章的作者不屑于销售医疗险吧。

2：小孩子的百万医疗比较贵，不如直接加保重疾险。



关于这个观点，我想多说几句。

也许该篇文章的作者，并不清楚重疾险和医疗险的区别吧。

百万医疗险报销是不限疾病的，达到约定的门槛就能报销住院的合理且必需的费用。

但是，并不是所有的疾病，重疾险都可以赔付。

咱们都知道重疾险是对于疾病的病种和理赔标准都有明确的要求，监管定义的28种重疾的赔付大致分为三类：

A：确诊即赔

B：实施了约定手术

C：达到疾病某种状态

这就意味着，如果没有实施手术或者达到疾病的某种状态，重疾险是不会赔付的。

但是疾病的发展是递进的，我们一定不会是等到疾病发展到比较严重的程度才会去治疗的，我们更希望的是在发现初期就及时治疗。

所以，小胖一直是觉得百万医疗是一般家庭的保障防火墙，能够抵御对于我们家庭的第一层伤害。

如果不买百万医疗，也就是代表生病住院前期的费用需要自己承担，有几个家庭可以承担的了？

而且重疾险的保额一定能够完全支付大病医疗开销吗？

就说白血病吧，情况轻点也要大几十万，如果需要骨髓移植，至少需要50-100万的费用，费用轻轻松松过百万。

能够负担的家庭很少吧？

实际上百万医疗和重疾险是不一样的，一个是报销制，一个给付制，一个解决的是极端医疗费用，一个主要弥补家长陪护期间的收入损失。

二者无论是从功能，还是给付方式上，都是完全不同的产品，二者本身是互补的，缺一不可。



3：小孩子的医疗险应该用小额医疗险+全国版的普惠医疗险

文章作者还有一个观点就是百万医疗的短板在于1万免赔额。

确实，这是百万医疗的缺点，所以像平时一些感冒发烧这类常见的小病小痛，基本上都是用不上百万医疗。

这个时候可以选择小额医疗险作为补充，也可以直接用0免赔的百万医疗。

但是绝对不要用小额医疗代替百万医疗。

因为，百万医疗的作用就是应对治疗花费比较大的情况。

普通的花费较小的病，我们自己基本上都可以承担，虽然这是一种可见的损失，但是相比较突然发生大风险的无力感，这并不算什么，不是吗？

至于惠民保，我也认可是一种发展趋势，但是就目前来说，它的保障力度还是不够的，他是低配版的百万医疗。

用低配代替吗？就为了省一点点钱。

何况，别忘了小额医疗险最大的问题：续保的不稳定性！

如果不能解决这点，用小额医疗+惠民保替代，简直不要想太多……

4：大病用重疾险解决，小病用医疗险？

这句话我并不认同，明明都可以拥有，为什么要二选一？

医疗险的报销和重疾险的理赔，二者是不冲突的。

疾病发生的时候我们可以用医疗险进行报销，如果达到了重疾的理赔标准，重疾险也可以赔付，用于补贴我们的家用。

医疗险减少了我们的家庭医疗费用支出，重疾险弥补了我们家庭收入的损失，二者一定是相辅相成。

百万医疗险或许会有种种的缺点：

1：免赔额较高，一般情况用不上；

2：必须是二级及以上的公立医院普通部才能报销；

3：必须先经过社保报销，若未使用社保只能报销60%

4：不能提供较好的就医环境

但是，他是对于普通的家庭最友好的保险产品了。

因为它能一定程度上解决我们普通家庭“因病返贫”的问题，他解决的事大病或者极端情况的出现。

《流感下的北京中年》的作者，短短一个月的时间经历了岳父从流感到住院到去世。这么快的病程发展，重疾险可以赔吗？

真的不一定吧。

但是百万医疗却可以！

面对这样的突然的疾病住院风险，能守卫我们的就是百万医疗。

所以，小胖在强调一下：对于普通家庭来说，如果身体条件允许，百万医疗一定要配置！

更多的话小胖并不想多说了

或许在有的人眼中“黑红”也是“红”吧

目前的互联网时代，作妖作怪的言论太多了，为的就是“红”，不管是怎么“红”。

但是，小胖一直坚信一点：保险行业需要的不适哗众取宠！

保险行业有很多服务性，很多需要专业性的事情，需要我们靠着我们的良心，踏踏实实的去做事！

不然对不起客户的信任！

而且，我觉得不管是做什么行业，都需要三观很正的人才行。

如果你不想你买的保险是骗人的，那就应该找一个不骗人的人买保险。

别人卖保险骗不骗人我不知道，至少小胖不骗你！



大家好，小胖是一个卖保险的。

是的，我想特别强调一下，我就是一个卖保险的。

小胖这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。

大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。

如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系小胖，我们会全程进行协助理赔。

对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系小胖，vx：18040599667

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作者：小胖说保