定期寿险,买这几款就对了

李志敏

我们之前的文章为大家分析过许多“重疾险”产品，本篇文章我们来重点说说另外一个险种——定期寿险。它的保障责任公开透明、简单明了，没有那么多分类。并且，一般情况下，它的保障责任不会出现太大的区别和变化，对一些不熟悉保险的客户来说，就意味着不会有那么“坑”。对于消费者来说无需设防，省心省力。而想要评断一款定寿产品的好坏，更是容易，主要看投保责任、免责条款和保费这三点足以。

今天围绕三点科普

定期寿险和终身寿险的区别

为什么要买定期寿险？给谁买？

三款定期寿险产品对比分析

定期寿险和终身寿险的区别



1
从保障期限而言，定期寿险保障存在时间的局限性，而终身寿险保障至终身，因此者需要根据消费者的实际情况考虑，如希望获得终身保障，那么终身寿险更加适合投保者，让您获得全面的保险呵护。
2
产品价格，众所周知，定期寿险因为保障期限相对于终身寿险而言，保障期限是固定的，因此产品价格更加便宜，而家庭经济收入有限，且希望获得寿险保障，尤其是才出来工作的家庭经济支出，定期寿险更加适合。
3
储蓄功能，定期寿险是消费型产品，因此保险合同到期且没有出险，将不会退还保费，另外投保人中途退保也没有现金价值；而终身寿险具有储蓄功能，且投保人中途退保可以获得现金价值，另外有资金紧缺需求，还可以申请保单贷款。

为什么要买定期寿险？给谁买？

国人比较避讳谈及生死，部分人觉得购买一份寿险仿佛就会受到诅咒，是咒自己死。

为什么要购买一份只有身故（全残）才能理赔到的保险？

不如问自己这两个问题。从经济角度来看，你的生死是否会对家庭造成极大影响？

如果不幸身故，会对家庭造成极大的经济压力吗？

如果答案是，那就需要一份定期寿险！

所以给谁买答案也很明白。中生代是最需要定期寿险的群体，上有临近或已经退休的父母需要照顾，下有未成年的孩子嗷嗷待哺，可能还背负了房贷、车贷等等，是家里的顶梁柱。还有一点如果你投保了一份不带有身故责任的重疾险也是需要买一份定期寿险作为补充的。

3款定期寿险产品对比分析



为了方便比较，我们分别以30岁的男性和女性，100万保额，保障30年为例，可以说以上3款性价比都很高，只是最后选择哪款还要根据各自需求来搭配。

基本信息分析
1
投保年龄

华贵大麦2020可以是18-60周岁投保，而中荷简爱，祯爱优选是18-50周岁投保，显然华贵大麦2020投保年龄跨度更大。

2
投保职业

华贵大麦2020可以是1-6类投保，而中荷简爱，祯爱优选是1-4类投保，显然华贵大麦2020更有优势，给我们部分属于高危工作者一个机会。

3
健康告知/免责条款

华贵大麦2020是健康告知3条，免责条款3条，而中荷简爱健康告知4条，免责是4条，祯爱优选健康告知是4条，免责条款3条，显然华贵大麦2020这两项也是加分项，因为我们买保险健康告知少，对于非标体客户来说是优势，免则条款少，也是对我们消费者的优势，毕竟除外责任越少越好。

4
特色保障

中荷简爱，祯爱优选的优势在于可转终身寿，这个适合后期改变主意做终身寿的客户，而且祯爱优选的优势在于健告相对宽松，高血压≤170mmHg、肺结节，都可以投保，还有一个戒烟激励方案，对于增加保额这一块，中荷简爱免体检是300万保额，加保则可以加到500万元，祯爱优选免体检是200万保额，加保则可以加到300万元，真的是很灵活。

大麦2020与其他两款相反，它是具有1）减保功能，也就是说在合同有效期内，您可以申请减保，并领取减少部分对应的现金价值，2）可转换定期寿险：距合同到期5年以上的，可免健康告知，免等待期转化为同公司的其它定寿产品，也就是说，以后有保障更好的新品定寿，可以更换，很方便。3）可转换终身寿险：大麦定寿2020，最长可保障至70周岁，可免健告，免等待期，转换为同公司的终身寿险，这个功能很好，年轻时买一份性价比高的定期寿险，年纪大了可以转换终身寿，这样相当于是提前锁定一份保障终身的保障，完美的延续爱与责任。

总结
三款产品保险责任大致相同，特色保障存在差异，因此投保时还是要清楚了解，这样才能确保保障和所需一致，能有效保障需求者的利益。

5
保险价格

100万保额，保障30年，30年缴费，从图我们可以很清楚看到华贵大麦2020价格优于另外两款，当然另外两款价格稍微高那么一点，并不代表产品不好，还是要根据自身需求来量身定制就好。

写在最后



成年人的世界里根本就没有轻松二字，每个人都负担各种责任，心里有牵挂的人。

定期寿险是最容易被忽略的，因为他买来不是给自己而是给家人。

最后希望每个人可以陪伴自己所爱的人到老，看着自己的宝贝成长。

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合坤财富工作室

张媛媛

明亚保险经纪合伙人

MDRT百万圆桌会员

对外经贸大学MBA

国际认证财富管理师




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作者：合坤财富工作室