年金险是什么类型的保险(年金险解读)

墙和鸡蛋

年金险是什么类型的保险

年金险是理财性质的保险，兼具保障与理财的功能。
年金保险通常是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险，可用于养老、保障退休生活，还可以用于子女教育和资产传承。

年金险主要特点

1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司被合并，合并保险公司仍会为购买者分担年金给付。
4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

年检保险分类

【个人养老保险】
这是一种主要的个人年金保险产品。年金受领人在年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取年金，直至死亡。年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：
1、被保险人从约定养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限(比如10年)给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。
2、如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
3、交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。

【定期年金保险】
这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。子女教育金保险就属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。
纪念日年金是一种新型的定期年金，通常由投保人为其配偶投保，保险公司在合同约定的结婚纪念日向被保险人发放年金。纪念日年金交费方式为趸交，常见保险期间为10年，也就是有十次领取年金的机会。

配置年金保险时需要注意什么

由于年金保险与其他保险产品有所不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔十几二十年甚至更长的时间，因此消费者在购买年金保险时一定要谨慎，要注意以下几个方面：
1、先把基础保障做好，再考虑年金保险
年金保险更多的是作为理财产品，可以为被保险人提供一定的资金支持，能够让被保险人在年老或丧失劳动能力时获得经济收益。
但是在基础保障都没有做好的情况下，特别是对于收入一般的家庭而言，万一身体出现变故，高昂的治疗费用分分钟把整个家庭压垮，更别谈财产利用分配的问题了。
2、先大人，后小孩
这不仅是购买年金保险时需要注意的问题，更是所有保险的配置的前提。
3、注意保证领取
年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险，为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况；
很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期，若被保者未到领取期间就不幸身故，保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。
因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说，应该选择带有保证领取条款的年金保险产品。
4、慎选即缴即领型年金保险产品
保险专家表示，与社会养老金相比，年金保险的领取时间相对比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保者50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
不过，即缴即领型年金保险由于缺乏资金积累的时间，产品的现金价值比较低，通常要很长一段时间才能返本。

内容扩展

一、年金保险属于理财保险吗？
年金保险属于理财险，因为理财险是指投保人通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值，而年金保险符合这一特点，所以年金险属于理财险。除了年金险属于理财险以外，万能险也属于理财险。

二、想问一下买年金保险好还是存款好？哪个比较划算？
这个问题要看个人：
1、从收益上来讲，长远来看，保险年金可以挑选出收益比银行定期更高的。年金保险可以是复利增值的。
2、从安全性上来讲，银行和保险年金一样的安全。
3、从灵活性上来讲，银行定期最长5年，5年后本金和利息就可以回来，5年内如果着急用钱，可以取出，不过是按活期利率计算。但是年金保险就算是一次性交清，最快的是5年回本，如果5年内着急用钱，取出会有损失，不过可以保单贷款。
所以如果您希望这笔钱有一个长期、稳定、安全和定向的用途，让自己将来有一个稳定现金流，可以考虑年金保险，锁定终身利率，也正好可以有个机制进行强制储蓄，当然收益不是您首先考虑的事情。

三、年金险的年化收益率怎么算？
年收益率=[（投资内收益 / 本金）/ 投资天数] * 365 ×100%
例：本金35w，放14天之后，净收入2w，年化收益是多少？
年化收益率=[（20000/350000）/14]*365×100%=148.98%
年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。

               
作者：金保易通