定期寿险|保险金额

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保险金额是定期寿险最重要的一项参数，直接决定保险事故发生时，客户可以拿到的赔付利益。保险金额有哪些细节需要注意呢？定期寿险应该买多少保险金额合适呢？

本期课程给你答案。



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定期寿险保险金额，几大元素：·   保额合适原则保额符合身价：所谓的身价，就是如果这个人没了，未来一共带来多大的经济损失。一般可以近似成为年收入的一定倍数。保额覆盖负债：家庭的现有的房贷，车贷及其他借款贷款等。万一人没了，借款贷款合同不会违约。保额覆盖支出：保额需要覆盖未来的支出（包含未来可能的通货膨胀），尤其是子女教育及赡养父母的成本。万一人没了，不会影响家人的生活质量。·   保额平衡原则保费预算能承担：定期寿险保额越高对应的保费越贵。需要考虑期交保费的可持续性。核保规则能通过：定期寿险的免体检限额是有限的，一般能到300万左右。所以，购买的保额要能够简单通过核保。当然，人工核保的保险金额可以更高，但是需要准备的材料也更多。产品设计要贴合：对于定期寿险，根据不同的目的，可以选择不同的保额。可以购买简单的平准型保额，简单易懂。也可以购买保额递增型，匹配收入的增加。也可以购买保额递减型，匹配房贷余额的不断下降。·   保额规划原则保额期限计划：如果目前缴费压力大，一定要把保额做足，保险期限短一些。未来逐步再买期限更长的定期寿险，用时间换空间。逐步加保计划：根据目前的收入和收入预期，以及负债情况，购买定期寿险保额。未来自身状况发生变化，及时加保定期寿险。未成年人保额：定期寿险是以身故/全残为给付条件的产品，为了避免一些极端的道德风险出现（六亲不认，伤害未成年人来骗保）。银保监会对未成年人的身故保险金额有严格限制。最早的限制为不超过5万元（1999-2011年），后来上调至10万元（2011-2015），2015年95号文再次调整，10岁以下限额为20万；10-18岁（不含18岁）限额为50万。所以，未成年人，保额要合规，但是一旦年龄超过18周岁，需要及时调整保额，符合实际需求。


保险金额，可以算是定期寿险看起来最简单，实际上却最重要也最难确定的一个参数了。看完本期节目，相信您对保险金额的有了充分的理解，而且需要买多少保额，应该也会有一个更清晰的思路了。

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02.定期寿险系列专业课程—汇总(上)

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作者：五柳南山