不会买基金?——教你如何选货币基金(上)

追上前面的

夜深了，又到了一天最放松的时间了。泡一杯花茶，一起聊聊——理财的那些事。



说到货币基金大家可能比较陌生。但是说到余额宝或者理财通，估计大家都非常熟悉。身边的很多朋友，都把钱放到支付宝的余额宝或者微信的理财通里面，在这里赵经理偷偷告诉大家，你们常见到的余额宝（天弘基金公司）和理财通（华夏基金公司），其实都是货币基金哦。



那么货币基金究竟是什么呢？

货币基金，全称是货币市场基金，就是主要投资于货币市场上短期有价证券的基金，它主要的投资方向是一年以内的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单等货币产品。



以上这种类型的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的一年内的短期信用工具。由于这些产品的信用度高，流动性强，风险很低。而且政府对货币基金的投向有严格的监管，所以货币基金具有“准储蓄”的特征。由于它的安全性高，有得必有失，它的收益率不高，一年下来平均收益在2%—3%，也会有略高于3%的时候。货币基金最大的优势，在于其流动性高，是活期产品的有力替代品。

现在有很多银行都有类似货币基金的活期理财产品，收益区间普遍在2.8%-3.4%之间，远远高于余额宝和货币基金，但是很多客户朋友都没有了解这类产品，后期我们会慢慢跟大家讲解。



我们再来看看，投资货币基金有哪些优点！

1. 投资本金高度安全

虽然货币基金合约并没有约定保证本金不出现亏损，但是由于基金投资对象的高度安全性，决定了货币基金极少发生本金出现亏损的情况。

2. 资金流动强

货币基金买卖方便，大部分货币基金可以实现T+0操作，就是当天赎回当天到账，资金到账时间短，而且操作非常便捷，灵活性与储蓄相近。

3. 收益稳定

货币基金的收益波动幅度较小，一般具有和国债投资相近的收益率。而且货币基金收益按天计算，每天都会产生收益进账，朋友们每天都可知道自己赚了多少钱。

4. 交易成本较低

在购买货币基金时，申购费、赎回费都是不用收取的。虽然有销售服务费、管理费和托管费，但是这些费用都是非常低的。

5. 投资门槛低

货币基金对资金和投资经验要求并不高，大部分货币基金没有购买最低限制，一块钱都可以买。对于有些上班族，每月可以把自己攒下来的钱，购买货币基金，积少成多，一段时间下来可以存不少钱呢！



怎么挑选货币基金呢？

挑选一只货币基金，首先要从成立时间、基金规模、流动性、收益率这4项指标来看。

第一我们要看基金的成立时间，一般来说选货币基金的时候，一般选择成立时间3~5年以上比较好！为什么呢？因为如果一只基金太年轻的话，就没有历史的收益率等数据来作为参考，你不知道它的脾气和性格，后期完全看运气。相比一些老牌基金，年轻的基金的风险更大方老基金成立的时间比较久，说明它的运作已经比较稳健了，相较来说风险就会比较低一些。酒是越陈越香，基金也是一样。

第二要看基金规模，这个指标当然是越大越好，因为货币基金的规模越大，就意味着这只基金当中的钱越多。货币基金是最灵活的基金品种，每天都会有人申购和赎回，流动资金就会留存的比较大，以用于每日的赎回。大家想一想，一只5个亿规模的货币基金，留一个亿的流动资金。和一只100亿的货币基金，留3个亿的流动资金，哪只基金的赎回额度多，抗风险能力强呢？自然是规模大的！同时规模越大的货币，因为资金问题无法正常运转，而被清盘的风险也会比较低。

第三要看基金的流动性，刚刚也提到一些，就是基金如果赎回，多久能取出来用的时间。一般来说有t+0，t+1两种交割方式。T表示交易日，t+0就是当天赎回当天可用，t+1就需要过一个交易日，也就是说今天赎回第二天才能用，如果第二天放假的话，那就要到工作日才能用，如果遇到小长假，最长8、9天到账都有可能。所以说我们在买货币基金之前，可以看看交割方式是t+0还是t+1。

最后一项就是收益率，货币基金的收益情况可以通过每万份收益和7日年化这两个指标来判断，万分收益就是按上一个交易，每1万元本金能够赚多少钱？



一般来说，货币基金的万份收益在1%左右，7日年化在3%左右，大家可能觉得收益并不是很高，那有小伙伴也想到了，前几年余额宝刚刚出来的时候都有7%，但是我也只能说这是吸引你的营销手段，现在不是也到1%-2%左右了吗？



虽然大多数货币基金收益超过活期，与部分流动性高的理财产品相比，是不相上下的。不过大家都知道，这样的收益根本跑不赢通货膨胀、物价飞涨，因此货币基金只适合放一些随时会用得到小钱。要想提高收益，还是要配置其他类型的基金。下一篇赵经理会手把手教大家购买货币基金，我们下篇再见！

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作者：我是赵经理