重疾险怎么买?怎么买最划算?这份攻略一定要收好!

阿豆学长长ov

想要明明白白的买一款重疾险太难了，各种复杂的条款根本看不懂，病种、理赔条件、轻/中/重症、必选责任、可选责任、多次赔付、选终身还是选定期……
乱七八糟一大堆，看的脑袋疼。




重疾险到底应该怎么选？


什么是重疾险？

重疾险顾名思义，是保重大疾病的保险，当被保险人罹患合同约定疾病，并且符合条款要求的情况下，保险公司会一次性赔偿一笔钱。

举个例子：老王给自己购买一份100万的重疾险，N年后不幸确诊癌症，这个时候，保险公司会直接赔付100万给老王。这100万 可以用来应付以下费用的支出：

1、直接的医疗费用（住院医疗）；

2、直接的收入损失（住院期间不能工作带来的损失）；

3、家人陪护/护工费;

4、后期的康复疗养费（一般重大疾病都需要两三年的疗养康复）；

5、其他隐形的收入损失（即使康复后上班升级加薪也会有影响）。

所以重疾险理赔的钱，不仅仅可以用于应对患病期间医疗费用，还可以用于术后疗养、收入中断、房贷车贷等支出，弥补家庭的其他隐形经济损失，因此重疾险又被称为“收入损失险”。

这一点和医疗险的区别就很大，医疗险是先花费后报销的险种。而且百万医疗险的理赔金是专款专用，主要报销已经花费出去的住院治疗费用，不能覆盖后期的康复费用、患病期间无法工作导致的收入减少等等。

重疾险怎么买？

重疾险怎么买？需要重点关注哪些保障呢？

1️⃣重疾险怎么买——保额

买重疾险就是买保额，保额越高，将来可赔的钱就越多，能帮助我们解决的问题就越多。

需要覆盖一次重疾给家庭带来的损失，包括治疗费、康复费以及误工费等。

所以通常都说，重疾保额，30万起步，50万凑合、100万小康；

2️⃣重疾险怎么买——身故责任

具体看预算。纯保障疾病，不含身故责任的，我们称之为消费型重疾险，价格便宜，性价比最高。适合预算少，追求高性价比的朋友购买。

除保障疾病外，可身故赔一笔钱的，我们称之储蓄型重疾险。

好处是如果没发生过理赔，死后可以赔一笔钱留给家人，不会白白交保费。

但价格贵，比较适合预算多、看重身故责任的朋友购买。

3️⃣重疾险怎么买——定期VS终身

保障期限越长，保费越贵。如果预算有限，可以选择保障至70、80岁，覆盖重疾高发期和家庭责任期。

预算充足，保障至终身更为全面！

4️⃣重疾险怎么买——缴费期

缴费时间越长，杠杆越高，每年的缴费压力也小。且缴费期内若罹患了轻症、中症，还可以豁免保费，少交钱了。

5️⃣重疾险怎么买——重疾数量

买重疾险，并不是保障的重疾数量越多越好。理赔率达95%以上的28种重大疾病，是各家保险公司重疾险必保的，而且赔付条件一致。

所以28种必保重疾以外的重疾病种，发病概率较小，不必过度关注疾病数量。

6️⃣重疾险怎么买——额外赔付比例

很多产品，都会在特定年龄，额外赔一部分保额，目前市面上优秀的产品额外赔付比例：

（1重疾：一般赔100%保额，60岁前罹患重疾可额外赔80%保额；

（2)中症：一般60%保额，60岁前额外赔15%

（3)轻症：一般30%保额，60岁前额外赔10%

7️⃣重疾险怎么买——附加癌症多次赔

重疾理赔多是癌症，且癌症复发率高，所有附加癌症多次赔最好，保障更全面，尤其是有家族癌症史的人群。

目前市面上，癌症多次赔付最友好的条件是：赔120%保额，癌症→癌症最短间隔期为3年，非癌症→癌症最短间隔期为180天。

谁更应该购买重疾险？

购买重疾险的人一定得是家里的大人，尤其是家庭经济支柱。

基于家庭来考虑，投保重疾险的顺序应该是先大人后小孩。现在这个社会，很多家庭为了治病而四处筹钱，很多人都意识到了保险的重要性，尤其是重大疾病保险。

尽管它不能消除病痛，但可以在很大程度上减轻家庭经济负担。

投保的时候，千万不要存在侥幸心理，认为自己和家人不会突发意外。????



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作者：蜗蜗保典