百万医疗免赔额,小问题中的大问题(1)

执着等待等wc

疑问解答 / 第19篇 / 关于产品

往期篇章见本公众号的“历史文章”

随着百万医疗的流行，大家更关注免赔额的事儿了。

2016年，百万医疗险横空出世。被称为“高端医疗”的年报销额高达百万的医疗险，市场需求很大。以往的“普通医疗”所能解决的医疗问题，已不再是大多家庭的主要担忧。人们发现，前者可报销额度比后者高出百倍，但保费有时却还少很多。
有客户问，为什么呢？是不是保险越来越好、越来越便宜了？
越来越好，从产品更多元化、更顺应当下需求的角度来讲，是真的。
以前的普通医疗险年报销上限几千到1万多元的上限，对一般的小病在现在来讲，很多家庭都有这方面的风险自担能力。但随着医疗设备越来越先进、医疗技术越来越高、医疗成本越来越昂贵，担忧升级而保障空缺，保险产品应有这么一款与时俱进、满足更高保障水平的医疗险。从发展来看，在产品细分上，未来应该还会做得更好。
越来越便宜，则不见得。保险这么严谨的商品，所付出的保费与所获得的产品价值是基本对等的。
一方面，从高额医疗赔付率看。在所有重大疾病中，癌症发病率占首位。在美国癌症学会发表的《2018年全球癌症统计数据》报告中，中国癌症发病率居全球首位。从报告中的数据来看，中国每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人确诊癌症。但是想象一下，对于一个被保个体来说，一辈子发生多次重大疾病住院的可能性多大？而一生当中因为一般疾病住院的次数是大病的多少倍？
另一方面，从保险条款细则看。初了解保险的人，看产品就问两个数据：保费，交多少？保额，保多少？很懂保险的人，看产品要看两样东西：条款，管哪些和不管哪些？服务，这里面内容更多了！单从条款看，普通医疗与百万医疗之间，百万医疗不同产品之间，一个很大的区别点在于——免赔额。比如，同样都办的是保费几百元一年的医疗险，只因免赔条款设置不同，A先生买的XX医疗险报下来自己分文未花，B先生买的YY医疗险申请理赔时分文未报！

下一篇我们就来聊聊，免赔额的那些事儿。

保险让生活更美好
（ 完 ）

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作者：聚品尚优