香港BC重疾险居然不赔癌症...还讲不讲道理

小妖花满楼满fx

我在香港BC买的重疾险居然不赔癌症。。。

怎么可以这么不讲道理的呀。。。

豆子爹，你能帮帮我么。。。



认真和朋友沟通完后，我是出离愤怒了。

我朋友是去年确诊的淋巴癌，还好她在4年前买过一份香港BC的重疾险。

但是香港BC却借口一份5年前的体检报告里的轻微状况，拒赔她的淋巴癌。

香港BC保险公司，不带这么欺负大陆人的！

如果你手里也有香港BC的保单，请你也认真看一下，香港BC在保险合同里这些精心的机关设计，你的保单有没有。



来龙去脉

朋友是在2020年8月份，确诊淋巴瘤的。（淋巴瘤，是起源于淋巴造血系统的恶性肿瘤）

还好4年前，她在香港BC买了一份重疾险。这一百多万，就是她未来生活的保障了。  

结果，却盼来一纸拒赔通知书。



拒赔理由，据工作人员私下解释，居然是我朋友5年前体检报告里的乳腺结节和白细胞轻微低。。。

5年前的体检报告。。。女性常见的乳腺结节。。。以及所有人都常见的白细胞轻微低。。。拒赔5年后的淋巴癌。。。



我仔细研究了来龙去脉，不得不佩服香港BC的精心设计的保险合同结构。

我们来看看香港BC是如何步步设计，然后拥有了一个随时撤销保险合同来拒赔的权力的。。。



香港BC机关之一

奇葩的两年不可抗辩条款

保险公司永久的单方合同解除权

保险公司刨坟一样去挖客户的陈年旧账，抓住一点小把柄就无限放大来拒赔，本来已经是行业的老黄历了。

为了规范保险市场，1848年就出现了不可抗辩条款，来约束保险公司的追溯和异议的权力。

以大陆为例，重疾保险合同

成立超过两年的，保险人绝对不得解除合同，发生保险事故的，保险公司必须赔偿。

这是法律规定，是行业的底线。



我们看一下香港BC奇葩的不可抗辩条款。。。



太拗口了，看不太懂？我来简单解释一下

我们香港BC的重疾险合同里也有两年不可解除合同的约定，但是，这个重疾险合同里，两年不可解除合同的条款约定，不适用于重疾险责任。。。

我都想骂脏话了，用得着这么脱了裤子放屁么？

你直接说你们家保险公司的重疾险永远可以单方解除合同好么？



香港BC机关之二

无限告知责任

保险公司找你茬的火力全开

在大陆，保险公司对消费者的问询必须是有限告知，不能出现概括性条款，这是写进保险法的，同时把纠纷时的举证责任划给了保险公司。

这是法律对消费者的保护，这才是真正有保障的爱与责任。。。



我们看一下香港BC的无限告知问题：



我简单列举一下

2. 过去五年，您曾否换上任何疾病。

（请问我过去5年里的感冒、发烧、咳嗽、头晕算不算？我怎么申报？万一漏了咋办？）

3. 您曾否接受过任何检验（包括x光、心电图、验血。。。）

(请问我20年前感冒，查出来的白细胞低要不要申报，万一漏了咋办？）

这哪里是健康告知，这就是下套呀。。。

这就是条款的精心设计，保险公司随时可以说你没有按照合同约定如实告知你的身体的健康状况。

保险公司只要想找你的茬，就可以随时火力全开。

香港BC机关之三

围绕体检报告挖坑

宽进严出，请君入瓮

我的朋友在投保的时候，如实告知了在2015年底的时候，有过公司体检，并如实告知了体检的时间和体检机构。



结果拒赔通知书的缘由，就是来自这张报告。



就算我退一万步，就算这个这么健康的体检报告是要拒保的。

请问投保的时候，你们在干嘛？你们既然知道了这张体检报告的存在，就没有一个人帮客户看一下么？

这就是你们在网络上自我标榜的严进宽出么？

你们是故意让我朋友自己挖坑，再让她自己把自己埋了呀

投保时候，好好好

理赔时候，不不不

我呸



香港BC机关之四

持强凌弱

拒赔理由信口就来

一般保险公司，如果找出投保前就有的患病史，然后通过医学推断证明这个患病史和现在确诊的重疾有必然联系，再通过这个医学推断来拒赔某个重疾责任，也可以理解。

我的朋友得到是淋巴癌，和5年前这些轻微结论，有半毛钱关系？



这条路走不通，所以你就直接宣称如果当年这些结论如果如实申报，香港BC要拒保的，所以整张重疾险保单无效。。。



因为下面这些情况，你们要拒保这个客户：

乳腺增生，乳腺结节，混合痔、轻度脂肪肝、子宫肌瘤约10x8mm、白细胞偏低 (3.9，标准值4)，淋巴细胞绝对值偏低（1.0 ，标准值1.2）

你们是认真的么？你们可以把这几条放上你们的官网么？

香港女性，就没有乳腺结节，就没有白细胞轻微偏低么？

在大陆，这些现象都是健康女性的常见现象。而大陆的重疾险公司绝对不会拒保这样的客户。



香港BC机关之五

利用规则

维权无门

香港是有一个保险投诉局的，这也是我知道的唯一的投诉机构。



但是，他们只受理100万港币以内的案子。



我朋友的这份重疾险将近200万港币，如果要维权，估计只能去香港打官司了。

但是一个我朋友自己重疾治疗后的身体状况，一个是目前的疫情的原因，都很处理这么复杂的维权官司。

我也在想，会不会就是因为这些原因，所以香港BC才会这么肆无忌惮的欺负大陆客户。



反思

对于去香港买保险的朋友，我的一个通常的建议就是：

你明白香港的法律环境么？

你读懂了你的保险合同么？

你知道万一纠纷了，如何自我保护么？

像香港BC的这份重疾险合同，消费者把自己放到了几乎无法自我保护的位置上。

而保险公司，本来作为强势的一方，还拥有了永久的单方合同解除权和无限追溯权。

这真的是你们想要的么？

求助

保险公司的爱与责任就是个扯淡的玩意儿。

资本家都是逐利的，只有法律和政府监管才能保护我们老百姓的利益。



如果这么离谱的理赔，万一发生在大陆，我闭着眼也能帮朋友把这个权给维了。

但是，面对陌生的香港法律环境，我也有点束手无策了。

朋友们，你们如果可以帮上忙，或者有什么建议，请后台留言，万分感谢了。

如果香港的朋友可以帮忙沟通香港BC保险的高层，这里也先谢过了。

保险，真的不是骗人的。

这需要我们每个保险行业从业者去维护这个行业的尊严。



如果你本身不是保险行业从业者，也请你帮我们转发一下。

确实WQ不易，只能通过流量来和强大的香港BC保险公司来对话了。

谢谢你的帮助！



一些资料




               
作者：豆子爹