低风险投资之国债逆回购+货币基金(一)

公路美学

愿景：让价值投资在中国遍地开花结果

使命：助力打造最适合普通投资的投资体系

价值观：慎思笃行，格物致知，宁静致远，淡泊明志，大爱无疆

投资原则：坚定价值投资信仰，坚持价值投资理念，坚守价值投资阵地



前几天我们讲了打新股、打新债和REITs，这几个投资工具基本是风险小收益高的主要品种，这真的是普通投资都入门的好工具，最适合普通投资再也不过了。今明两天我会继续介绍另外两个低风险投资。希望转2今天上市，表现差强人意，比老林的预期要低。主要是市场对标希望转债，希望转债今日跌破120，正股较弱，市场上用脚投标，导致希望转2处于124徘徊。但希望转2的转股价值是大大高于希望转债。老林选择没有卖出，还有上涨空间。继续今日话题。如果你要问市场风险最低的投资工具是什么？那么除了银行储蓄就属国债逆回购和货币基金了。当其他投资工具没有投资机会，手中闲钱太多怎么办？购买国债逆回购和货币基金不失为一个好办法。今天我打开证券APP看到：





   

看到国债逆回购的1天期的年化收益为5.1%，2天期的年化收益率为4.2%，可见到了月底银行又缺钱了，哈哈。这种情况是常有的事，比这高的时候也很常见，因为每当周四、月末、季末的时候，银行、市场容易资金紧张。5.1%的概念就是等于银行存款或余额宝收益的2.5倍，假如你有闲钱，你愿意把钱放在哪呢？一、什么是国债逆回购？所谓国债逆回购，是指借款人通过用自己购买的国债作为抵押来借款，到期还本付息；投资者通过国债回购市场将自己的资金借出去，获得固定利息收益的形式。通俗来讲，就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。二、国债逆回购有什么特点？1.安全性好，以国债作为抵押，风险较低，类似短期贷款；证券交易所监管，不存在资金不能归还的情况；2.收益率高，尤其在月底年底资金面紧张时，年化收益很高；长期操作逆回购，年收益率会比 1 年期银行定期存款稍高。假如 1 年期定期存款的收益率为 3%，逆回购的年化收益率大概为 3%-4%之间。3.操作方便，直接在开立的账户中一键操作，到期资金自动到账，无需过问；4.流动性好，资金到时自动到账，可用于做股票和其他理财产品，随时锁定收益；期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天，非常灵活。5.手续费低，手续费是根据操作的天数计算，10万的话，做一天逆回购就是1-2元，做两天的，就是2-4元，以此类推。与股票交易不同的是，逆回购在成交之后不再承担价格波动的风险。逆回购交易在初始交易时收益的大小早即已确定，因此逆回购到期日之前市场利率水平的波动与其收益无关。从这种意义上说，逆回购交易类似于抵押贷款，它不承担市场风险。三、国债逆回购的适合哪些对象？1.每年年底、季度末、月末趁机赚一笔的；2.不满足银行活期利息，又害怕风险的个人投资者；3.流动资金充裕的企业或个人。四、具体怎么操作呢？在已有证券账户的前提下，打开证券APP，进入交易-国债理财，出现如上界面。
然后像买卖股票的方式一样，根据个人需求买入相应品种即可。比如买入时平安证券叫“资金借出”，华泰叫“下单”，有的证券叫“卖出”，都是一样的买入动作，但需要明确并注意以下几点：1.到期自动到账。到期资金将在开盘前即9点左右自动返还到投资者的账户，无需进行操作。回购到期日资金解冻，当天可用，次日可取。例如，周一进行1天的回购品种拆出，周二资金可进行股票或者逆回购交易，周三资金可取。2.软件中的交易价格代表年化收益率。债券回购是以年化收益率报价，在回购交易报价时，直接输入资金的年化收益率的数值。如借出收益率显示2.05，即这一品种在这一时刻成交的年化收益率为2.05%。3.操作超短期品种为主。建议只购买期限为1、2、3、4天的品种，因为利息高，活跃。长期的话（超过1个月以上），建议投资货币基金。4.一般上午9:30-10：00和下午14：30-15：00，利息最高。


5.沪市10万元起，深市1000元起。6.同时，也可以在集思路-实时数据-现金管理进行查询。


老林码字不易，各位看官多多赞赏和关注，请点亮在看。
               
作者：瑾慎投资