行销技巧|基金分类及股票指数型基金

忧伤428

第2节 基金分类及股票指数型基金

伴随金融知识的普及，基金早已成为客户家庭投资理财必备工具。对于新时代的保险行销顾问而言，基金和保险同样重要。根据投资标的可以将基金划分为货币基金、股票基金、债券基金、混合基金四种类型，其中股票基金因其收益较高而颇受大家关注，股票型基金中的指数型基金又因巴菲特的多次公开推荐而被大家广为熟知。

案例2-2  坚持定投股票指数基金就好

案例演示

客户：你听说过股票指数型基金吗？

顾问：您说说看。

客户：我最近买了一本《指数基金投资指南》，收获颇多，感觉按照他的操作方法，绝对能够在股市赚到钱。

顾问：太好了，您说说看。

客户：股市是波动的，对吗？你觉得股市波动，好还是不好？

顾问：我觉得不好。

客户：大多数人都是这样看的，股票投资的关键是低买高卖，对吗？因此恰恰因为股市的波动才能让我们通过投资股市赚钱。

顾问：有道理。

客户：所以我们在低位的时候分批定投、中位的时候耐心持有、高位的时候套现离场，只要遵循上述基本流程，我们大概率就可以赚到钱。

顾问：非常有道理，您提到中位耐心持有，一般需要等待多久可以盈利呢?

客户：好问题，从过往经验来看，中国股票市场的特点是三年熊市两年牛市，因此大概率等待五年就可以赚钱。

顾问：嗯，特别好。那如果在五年内，因孩子上学需要取钱，怎么办呢？

客户：那或许要面临赔钱和亏损的可能，这就需要我们平时用闲钱做投资。

顾问：我理解您的意思，孩子上学的钱不能被看作闲钱，必须建立专款专用的账户来规划这笔资金，对吗？

客户：是的。

顾问：那您有为孩子准备这笔资金吗？

客户：这倒没有.....

顾问：孩子今年多大了？有计划出国留学吗？打算去哪个国家啊？费用预算是多少啊？预算完成多少了？未来收入是多少啊？二者有缺口吗？

客户：......

案例分析

指数型基金是非常好的一种金融工具，而且从长期来看，指数型基金的特点是长生不老，因此其安全性非常好，且其收益性远高于固收产品。但其不足是不能保证投资期间内都是盈利的，而案例中的行销人员把握住了这一特点，并依托这一特点成功导入教育金的规划。

知识延伸

知识1、基金分类:

知识2、指数型基金的三大优势:

优势①费率低廉

优势②标的透明

优势③长生不老

知识3、指数型基金的操作方法：

买卖指数型基金是有技巧的，遵守正确的操作方法，能够让你有较大概率在股市中赚到属于你的那份收获。简单来说在基金估值处于低位时定投买入，在估值处于中位时耐心持有一段时间，在股票估值进入高位时则分批套现离场。

（基金估值可参考支付宝的指数红绿灯）

知识4：行业指数基金的配置建议：

通常行业指数基金的波动要大于宽指，但并非所有行业指数基金都适合普通投资者，为什么？思考一下各行各业赚钱难易程度有无区别？医院和地产公司，哪个赚钱能力更强一些？为什么？因此我们配置行业指数基金，要配置那些赚钱能力较强的行业。

知识5：我的指数基金配置建议：

指数基金类别	细分	投资账户占比
宽指	沪深300	25%
	中证500	15%
	纳斯达克指数	10%
行业指数	消费	10%
	白酒	10%
	医疗	10%
	医药	10%
	热点	10%

知识6：如果估值都处于高位，怎么办？

耐心等待其回落至估值低位。

行销技巧

技巧一、指数型基金与储蓄型保险并不冲突：

指数型基金和储蓄型保险并不冲突，二者在家庭资产配置中处于不同的账户，发挥着不同的作用，指数型基金多被看作博取收益投资工具，储蓄型保险多被看作弥补缺口的理财工具。

技巧二、与客户共同设置购买标准。

在教育金和退休金的规划上，您觉得安全和收益，哪个重要？是不是安全大于收益，您说对吗？

行销思考

通过支付宝的指数红绿灯查询沪深300指数型基金当前的估值区域，看看其是否符合定投条件？再查询地产板块的估值所处区域，并思考是否应该选择定投地产板块？

               
作者：胡成栋