增额终身寿险和年金险怎么选,今天终于明白了

刘冠华

区别一：收益形式年金险：目前世面上主流的年金险主要是 以年金险附加一个万能账户组成的。主险的收益很低，主险的钱返还自动进入万能账户产生的二次收益才是最终收益。
增额终身寿：增额终身寿险简单，也比较好理解，用一份钱买一份每年固定增长的保额。保额增长现金价值随之增长。
区别二、利率年金险附加万能账户：你看到的利率是万能账户的利率，不是主险的利率，万能账户的利率分为结算利率和保底利率结算利率：是目前保险公司结算给你的利率，目前各大保险公司结算的利率都在5%左右，但是有两点需要提醒大家注意。1、这5%不代表以后都是5%；2、你买到的5%结算利率在前五年跟你一点关系都没有，前五年万能账户是空账运转，因为第六年主险返还的第一笔钱才能进入万能账户，至于第六年万能账户是不是5%，就不确定了。3、如果万能账户前五年允许追加，一定要追加，因为追加进万能账户的钱除了第一年收取3%左右的手续费外，剩下的钱是在账户里直接复利增值的，前几年万能账户的利率一般都比较稳定，所以单论追加的这部分钱收益是可以的。保底利率：
这个保底利率是万能账户的兜底收益，主险的钱返还到万能账户后，只有保底收益部分是确定的，保底以上都是不确定的。一般保底利率在1.75%—3%之间。

增额终身寿险：利率是确定的，写进合同多少就是多少，没有弹性空间。买的时候多少，这辈子就是多少。利率确定，收益也确定，你30岁看你80岁时的收益是多少就是多少。没有悬念。

区别三、使用方法
年金险附加万能账户主要是靠提取万能账户中的账户价值。提取账户价值前五年需要收取一定手续费。
增额终身寿险主要靠减保提取现金价值来实现养老或者子教。

如何选择
很简单，做个同样的测算你就知道怎么选择。
同样的缴费期间，每期同样的保费，同样的时间。你会得到两个结果

年金险，你会得到三档收益，但是只有保底是确定的
增额终身寿，得到的收益是确定的。
怎么选择需要根据个人的风险偏好，有人喜欢有一定成长空间的，有人喜欢确定的。
怎么选择暂且不论，提醒一点常见的销售误导。是针对年金险的，因为年金险配合万能账户会有三档收益，这就给些不法的业务员留下误导的空间，他们会用最高的演算收益来当作未来确定的收益，不提保底收益。这就相当于告诉你，股市没风险，请随便投资 一个道理。买这类年金要擦亮眼睛。
而增额终身寿险没有任何销售误导的空间，所以大家可以放心购买。
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作者：子夜保