重疾险,买储蓄型还是消费型?

123456823

哈喽，大家好，我是丹丽~

很多人在买重疾险的时候，会对比究竟是储蓄型的好还是消费型的好，我从几个方面给大家做分析。

第一，从定义上看区别，用大白话解释就是是否带有身故的保障责任。

消费型重疾，指保障期间内没有触发过重疾理赔，如果身故保险公司不赔钱，每年的钱交了就交了；

储蓄型重疾，指保障期间内没有触发过重疾理赔，如果身故保险公司也会赔保额，也就是说储蓄型的话是怎么都会赔。

只是说，如果是因为身故赔付的，那这笔钱就不是赔给自己用的，而是留给了家人。

第二，从保费上看区别，储蓄型的较消费型年缴保费贵25%-30%。

第三，从理赔场景看区别。

重疾的理赔条件有三种：

1、确诊即赔，如恶性肿瘤；

2、实施了约定的手术；

3、疾病达到某种约定的状态；

除了第1种情况确诊即赔的，其他2种都有条件限制，一旦疾病不满足限定条件又发生死亡，消费型重疾不赔付，但储蓄型重疾一定赔付。举几个最常见的案例：

【脑风中‬后遗症】、【严重慢性肾衰竭】

“脑中后风‬遗症”要求疾病确‬诊180天后仍然遗留障‬碍才赔付，“慢性肾功能衰竭”要求进行至少90天以上的规律肾透析才赔付。





假设一个人得了脑‬中风第170天或者做肾‬透析第80天身‬故了,等于没有达到理条赔‬件，不带身‬故责任的重险疾‬不能赔，带身故责任的可以赔。

【严重急性心肌梗死】

这个疾病的理赔条件非常严苛，要提供诸多诊断证明，但它又非常凶险，抢救的黄金时间只有发病后短短的1-2个小时，一旦抢救不及时就会死亡。



有数据表明，这个疾病的抢救率非常低，50%的心脏骤停是在医院外。所以往往是还没到医院，人就没了，证明材料很难获取，非常不利于重疾险的理赔。

而且急性心肌梗死是非常高发的重疾，仅次于恶性肿瘤。

【重大器官移植术或造血干细胞移植术】

国内的器官以及造血干细胞供应非常稀缺，有调查显示，我国每年有大约30万人在等待器官移植，其中只有1万人左右有机会获得器官供应。

假设一个人在等器官移植或造血干细胞移植的过程中不幸身故，等于达不到理赔条件，不带身故的重疾险不能赔。

最后，我们从感性上看，如果真的发生大病，选择不带身故赔付、节省30%保费，最后因为不满足理赔标准，所以不能赔付。

但是那时候整个家庭可能已经为了你耗费了巨大的精力，心力交瘁，当然也包括不小的经济支出，当他们知道你有配置了重疾险但是人走了还不能赔付，我想大部分人家里人是难以接受的。

除非真的是预算非常有限，才考虑选择消费型。

我的公众号“幸运的种子”会定期用大白话的方式科普保险相关的知识跟案例，希望大家能多多关注~

希望我能帮到有需要的人，让无论已经买了保险的、还是还没买的，都能明明白白买保险，踏踏实实有保障。

如果此篇有收获别吝啬你的赞噢~



               
作者：幸运的种子