最后四天,这些重疾险优先考虑吧

落败的青春阳落s

距离2022年1月1日还剩下四天时间，

也就意味着，互联网保险产品集中下架的日子越来越近了。

说实话，今年的互联网保险市场相比过去几年，似乎没有了那种特别有活力的感觉。

好产品固然不少，但也基本是靠同行衬托。

而这次集体下架后，从目前种种迹象已经能猜测到，

未来新推出的互联网保险产品，性价比大概率应该没现在的高。

趁着这最后几天的时间，今天再给大家重温一遍现在仅存的热销重疾险，

闲话少说，直接进入正题。

01

买重疾险前先问搞清楚这六个问题

经过了这么多年的发展，特别是让互联网洗礼了几年后，

重疾险已经从一开始单一基础责任发展到现在灵活多选的形态。

比如有：

“纯重疾保障”

“基础保障+额外赔付”

“基础保障+额外赔付+可选责任”

“基础保障+额外赔付+特色保障+可选责任”

......

其中，在特色保障和可选责任中，保险公司又会根据产品的定位，

针对不同人群设计出相对应的保障。

多样化就是目前重疾险比较明显的一个特点。

他们各有优势，谈不上谁一定比谁好，

有些人特别适合A产品，有些人就特别适合B产品，

当然在不考虑预算的前提下，保障越全面越到位，

对于我们保障体系来说肯定是越好。

而由于重疾险它比较复杂，所以买前需要搞清楚的事项会比较多，

根据我这么多年的经验，以下六个问题弄好，基本就妥了。

1、最重要的：健康情况

已经决定了要买重疾险，那么就要先看看自己的健康情况。

因为重疾险作为健康险，不是说你想买就一定能买上。

涉及到健康告知，你得先符合条件，才有机会投保成功。

如果身体是没什么毛病的，那么无需过多在意，

一般都按照流程操作，都不会出现什么问题。

而如果本身有什么结节、胃炎、糖尿病之类的，

相对来说就会比较麻烦。

根据每款产品的核保规则不一样，

对于不同疾病的松紧程度也是不一样的。

所以这就需要这些人多尝试几款，有可能在C公司不行，在D公司就行了。

关于健康告知的文章，可以看看这篇：

「健康告知」，很复杂吗？

2、要单次赔付还是多次赔付

而这个问题，其实很好解决。

看预算。

预算有限，那就优先考虑单次赔付的重疾险；

预算较多，那么可以优先考虑多次赔付的重疾险；

理由也很简单，按照目前的医学技术水平，患上重疾基本和绝症划上等号，

一系列的治疗，无非就是为了延长存活率。

但随着技术进步，这些所谓的重疾在以后都有可能被完全治愈，

而人体的构造很奇怪，当你患上第一次重疾后，后续患上其他重疾的概率就会增加，

如果有多次赔付重疾险保障，那么理赔的几率就能大大增加。

所以一般来说，预算充足的，我是建议直接上车多次重疾险，

一步到位，比较省心。

3、要消费型还是返还型

这个就主要看自己的偏好。

返还型重疾险无非就是拿捏消费者有事治病，没事返钱的心理。

就我个人而言，我认为性价比不高，

因为就算到期后原封不动返我保费，但这么多年过去了，

我多交这么多钱，它的价值也早就不如以前。

我买个消费型产品，保费便宜一大截不说，选择还更多，

它不更香吗？

4、保定期还是终身

怎么说，保障是个动态变化的过程，

买保险也不是一锤子的买卖。

碰到新产品确实比自己手上产品好很多，就算退保换新也是值得的。

有可能你现在的预算只够定期，等你以后预算充足，就需要另一款保终身。

所以定期还是终身这个问题，

归根结底又回到你票子够不够的问题。

够的话，直接终身就最好，不够，等以后有条件了，再补上也不迟。

不同时期，采取不一样的策略，

起码得先有个定期保障，更安心一点。

5、保额怎么选

保障买多少这个没有标准答案。

根据现在观点，大部分都是建议都是30万保底，越高越好。

有能力的可以加保，形成一个上百万的保障体系。

如果是给孩子买，那么建议50万保底，上不封顶。

因为年龄越小，价格越便宜，杠杆足够高。

能买多少保额，主要看自己的经济水平。

在不影响正常生活的情况下，我的建议是越高越好。

但假如过高的保额会影响生活，那么就不见盲目追求高保额。

6、缴费期限怎么选

对于缴费期这方面的问题，

买重疾险我一律建议尽量拉长缴费期限。

没有必要一次性交完或者短期缴费，

选择20年-30年的缴费期限是相对合理的一个区间。

就算你的钱比较多，那么拿这些钱去增加保额也比短期缴费好。

本来保险就是一个玩杠杆的东西，

万一买完第二年就出险，岂不是直接把杠杆倍数拉爆？

02

仅存的热销重疾险

还是老规矩，大家先看表：



1、定期性价比最高：达尔文5号荣耀版

下架时间：2021.12.31

达尔文5号荣耀版是我一直都比较推荐的产品，

假如你的预算不是很够，又想要一份重疾保障，

那么它一定可以满足你的需求：



50万保额，保到七十岁，分30年交，

男性一年保费不到4000，女性优惠更大，3500左右就能拿下。

在信泰众多产品下架后，它就是定期保障中性价比最高的存在。

并且自带的特色保障也非常实用，

假如在患上重度恶性肿瘤后，两年内自费抗癌特药费用达到10万元，

保险公司会额外一次性给付50%的保险金。

而这个门槛，一点也不高，

现在的特效药动则一盒/一针几千上万块，随便几个疗程就能满足条件。

所以如果刚接触重疾险，自己预算也不是很够，

达尔文5号荣耀版值得考虑。

详细测评：「达尔文5号荣耀版」要放弃中年人了......

2、终身性价比最高：超级玛丽5号

下架时间：2021.12.31

超级玛丽5号作为一款只保终身单次赔付产品，

便宜就是它最大的优势。

自从上线以来，就一直深受消费者的青睐。

如果是30岁，买50万保额，只选基础责任，分30年交，保费情况大致如下：



到目前为止，没有哪款互联网产品在同等条件下会比它更便宜。

5000-5400的价格就能拥有一份保障终身的重疾险，

按照现在的市场环境看，性价比嘎嘎高。

如果你预算不是非常紧张，我是非常推荐这个产品的。

具体的内容介绍在这里就不多说，

详细测评：吃了性价比蘑菇的「超级玛丽5号」！

3、核保最宽松：达尔文易核版2021

下架时间：2021.12.31

众所周知，健康告知是很多人买重疾险时的一座大山，

我可以负责任的说，在找我咨询的人中，有50%身体有问题才会想到买保险。

但假如身体已经有问题，基本上就失去买重疾险最好的机会，

因为这时候更多的是重疾险在挑你。

像我们常见的三高、糖尿病、结节疾病，都是健康告知的常客。

而达尔文5号荣耀版则是给这类人群多一个机会。



很多在其他产品会碰壁的疾病，在这款产品中都有机会投保成功，

就算是最不受欢迎的精神类疾病抑郁症，一样可以。

详细测评：拯救「亚健康患者」！高血压、糖尿病等也有机会被承保...

4、投保十分灵活：康惠保旗舰版2.0

下架时间：2021.12.30

康惠保旗舰版2.0算是上线比较早的一款新定义重疾险。

凭借着投保灵活和前症保障的优势，

产品的受众群体还是不少的。

就单单可以不选轻中症保障这点，就让它成为了一项加保神器。

对于一些想要加保，又不想支出太多的人来说，不失为一款合适的产品。

加上独特的前症保障，从前症到重疾一系列保障全部到位，

在一定程度上会减少疾病恶化的几率。

当然，前症保障的运用需要你有定期检查的习惯，

所以为了自己，为了保险金，希望大家能够定期去医院做个体检哦~

5、多次赔付首选：阿波罗1号

下架时间：2021.12.31

对比单次赔付产品来说，多次赔付重疾险的价格肯定是更贵的，

这也就导致它更适合一些预算比较充足的人群。

但并不是说预算多就可以闭着眼睛瞎买，

我推荐阿波罗1号的原因主要是它的重疾不分组。

不分组的好处在于，相比分组产品，获赔概率会大大增加。

假如一款产品把重疾分成了ABCDE五组，

那么当你患上两次重疾都属于A组时，你是不能够获赔的。

可不分组就不会出现这种情况，只要疾病不一样，就能赔。

所以阿波罗1号不分组赔3次比一些分组赔6次的产品要实用很多。

至于该产品具体的分析，可以看这下面这篇文章。

详细测评：一款会「年龄歧视」的重疾险

6、少儿重疾险优先考虑：大黄蜂5号

下架时间：2021.12.31

最后再推荐一款适合给小孩子买的重疾险。

因为小孩子年纪小，保费便宜，市场广。

所以市面上有不少针对小孩推出的少儿重疾险。

而其中，我推荐的就是这款大黄蜂5号。

虽然上架时间不长，但自从上架开始，基本就是吊打其他同类型竞品的存在。

首先少儿高发疾病的覆盖率就很高，十种罕疾加二十种特疾，

基本上常见的少儿疾病都有保障。

其次是赔付力度，针对少儿特疾，赔付比例可高达200%，罕疾甚至到350%。

无论是价格，还是保障，我只能说买了不吃亏！

详细测评：「大黄蜂5号」上线，少儿重疾险又多了个选择

Ps：部分产品在30号就会下架，大家抓紧时间哦，高性价比产品明年可能不多了~

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作者：繁星保