重疾险该如何配置?

啤酒瓶空了缓

买保险最先想到的应该是哪个险？答案大概率是重疾。

因为重疾即我们常说的重大疾病，很严重的病，不治就会要命的病，求生的欲望“治疗”是不二选择，那么治病就一定要花钱，所以对于很多人来说重疾险就是这笔救命的钱。

重疾险：如果得了某种重疾并达到了赔付标准，即给付约定保额的保险。至于这个钱是用来看病还是用来还债，随意。重疾险的意义在于后期康复费用及未来几年不能工作的收入损失。重疾险有定期重疾和终身重疾；有消费型重疾和储蓄性重疾。

不管定期还是终身的重疾，其中又分为单次赔付重疾、多次分组赔付重疾、多次不分组赔付重疾、带有身故责任的重疾等等。

保障责任越好，等级越高，价格也就越高。
1、一年期重疾险
优点：价格便宜。一款 50 万保额的一年期重疾险，保费只需要花费几百块钱，从价格上来说非常便宜缺点：不保证续保。会有续保风险，有可能随着年龄的增长，或者生病之后，就增加保费甚至拒绝续保。从风险保障的角度上来说，并不稳定，随时可能出现次年无法获得保障的情况。适合人群：前期过渡。对于预算非常低的消费者来说，可以考虑用一年期的产品进行过渡，但尽可能地获得比较全面的保障。
2、定期重疾险

优点：保障期限灵活。可以自主选择是保到多少岁，比如预算有限时，可以选择保到70 周岁时；并且定期重疾险跟终身重疾险比起来，价格还是会便宜很多。

适合人群：基础配置。定期重疾险作为基础配置，在经济条件有限的时候，给我们最基础的保障。但后期有条件再补充终生重疾。

3、终身重疾险

优点：：保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是，不用再担忧自己什么时候生病了，余生都在保障中，当然是再好不过的了。

缺点：价格稍贵。跟定期重疾险相比，终身重疾险的价格要高出不少。

适合人群：最终选择，预算够。

买多少保额？

一场大病，治疗+康复周期常要 3-5 年，在此期间医疗花费不说，再加上康复费、护理费、误工损失，花钱如流水，整个家庭急需一笔钱渡过难关。所以在配置重疾险时，要优先保障眼前的保额足够大，起码要能覆盖患病期间的生活开支，一般建议是 最少30-50 万。

配置多久期限？

相同的年龄，相同的投保额，相同的缴费年限，因为不同的重疾类型，保障责任和保费各不相同。

保费最便宜的属于定期消费型

保费最贵的属于终身不分组多次赔付型

因为客户的身体和经济条件不同、消费观念不同，所以不同的客户制定不同的方案。这就是个性化的体现。

如果你是属于追求极致性价比的消费型，选择消费型的保险准没错；

如果你是属于追求高保障稳妥型，选择不分组多次赔、带有身故责任的准没错；

如果保险预算不多，但又想要保障比较全的，选择单次赔+恶性肿瘤二次赔的也可行。

最后：重疾险到底如何配置，外在影响因素比较多，需要多方面进行需求分析。

保险也不是买了万事大吉的，后续的保单诊断检视、理赔协助也是至关重要的，平姐作为专业的保险经纪人可以为你提供一系列的服务。

               
作者：平姐说保