年金收益可以与其他金融工具作比较吗?

麻辣鸡翅

客户经常拿着年金险与别的金融工具做对比，房产、基金、股票收益率，怼的我们哑口无言。

遇到这种问题时，解决的好能体现我们专业知识扎实，解决不好直接影响成交。

没错，单说年金险没有房产收益高，这是不可否认的，中国发展几十年的事实已经验证了，我们没必要去和客户杠。

但年金险与其他理财工具拼的是收益吗？

并不是。年金收益高不高，要看怎么比？

一：跟金融工具的什么性质比？

二：跟什么时间比？

三：跟什么目的比

ONE/ 跟金融工具的什么性质比？

保险追求的并不是高收益，而是高杠杆率，没有哪个金融工具的杠杆率比保险高。短期把保险的收益和基金、股票比，收益肯定不算高，但基金，股票可都是会有亏损本金的概率的，只有极少人能在股市上赚到钱。再说房产，房产虽然收益高，但流动性也没那么好，房产税出来后，用房子理财的优势可不一定那么明显。而保险是长跑冠军，它的优势在于确定性和安全性。

TWO/ 跟什么时间比？

跟过去比还是跟未来比。跟过去比可能不高，但是跟未来来比，由于利率下行，经济形式不乐观的情况下，保险的收益其实不低。利率下降，我们更应该做长期的配置来锁定我们的收益。

其次你是跟短期比还是跟长期比。年金有万能复利的账户，复利增值。复利和单利最大的区别就是时间。基金股票是靠风险赚钱的，而保险是靠时间赚钱的。

THREE/ 跟什么目的比？

把保险作为一个创富工具来比肯定不高，而你如果从守富和传富来看，它特殊的法律属性是那些创富工具所无法替代的。根据现在的趋势来看，我们的理财目标应该从单一的创富转向于守富跟传富的结合。

所以，单一对比收益性，对年金保险是不公平的。

但单纯跟客户打通这些理论，客户就会认可，就会买单吗？年金收益前期的确是不高，我们该怎么解释这个收益的问题，让客户更好的理解呢？

我们怎么算客户的年金缺口才能让客户心甘情愿的为未来买单呢？

三点：

投资起点、领取起点、领取终点

三期：

投资期、增值期、和收益期。

投资期，是指我们缴纳保险金的时期。

增值期，是指的保险公司的在收取到客户的保险金后，会通过宏观微观的各种经济分析，做出合理投资组合，然后随着时间来增长复利。

收益期，是指我们领到了指定的领取期限后，把收益返还给客户。

前3-5年我们还在缴费的时候是投入期，不为了不让客户在投资期就退保，前期会把收益做的相对较低，但随着时间的增长，收益会慢慢提升。

这就可以解释，为什么年金前的3-5年的收益这么低了。



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作者：保粉基地