如何挑选极致性价比的定期寿险

忆困血馆闻

有朋友问我，定期寿险到底值不值得买？

不像重疾险条款那般复杂，定期寿险其实比意外险更好理解。定期寿险就是选定的重大责任期间内的身故赔付金，假如这段时期内没发生身故，保障期结束后保单终止，保单功能失效。

定期寿险到底有什么用呢？保障期未发生身故，保费不就白白消费掉了么？

没错，保费是消费掉了，但是重大责任期平安生活下去，你也早已把所交保费赚回来了。这就好比，你开越野车去郊外游玩，车子的后面一定会配个备胎以防万一吧，在任何情况下你都不希望使用备胎，但你却也不得不做备用，当夕阳西下满载欢心而归，你换上跑车，你当然不会在跑车上装个备胎，但你一定会感激陪伴你冒险与成长的越野车和那个备胎。

这个备胎，这就是定期寿险，当家人最需要你的时候，如果你已不在，你之前规划的人寿保险会发挥效率，依然能陪伴你的家人朝着未来的美好奔跑，并顺利度过他们的余生。

今天主要以一款经纪渠道的网红定期寿险为例，谈谈我心中一个完美定期寿险的模样。

举个栗子：华贵人寿出品的大麦定期寿险2.0。



如果你的身体健康年龄不超过60岁，大麦定寿的性价比还是十分有竞争力的。产品对比方面，除了相同保额的保费比较，也想象不到定期寿险还有哪些较大的产品差异了。



在我看来，只要符合年龄、一般职业的健康体就能保证顺利投保。

七条免责和黄金三条免责我个人觉得，基本没太大的差异。三条免责基本很好的限制了被保险公司一方的主观骗保情况，那么七条免责的其余四条到底有多大影响呢？

核辐射、战争、酒驾和吸毒，这四项发生的概率有多大？因被保险人酒驾和吸毒发生身故，不做免责应该也没有什么问题吧，毕竟这个属于自己作死，所以3条免责还是7条免责对大多数人来说差别不大。



华贵大麦定期寿险2.0最突出的优势，就是保障期间内一旦发生身故，在大多数保险公司的同类保险产品中，保额相同的条件下，其保费近乎做到最低。



当然，后期也可能陆续有性价比更高的产品，这对我们消费者绝对是利好。

再看看这家感觉上名不见经传的公司到底是什么来头呢？

公司名称：华贵人寿保险股份有限公司

1. 天眼评分：91分（安全系数高）



2. 公司股东：11家

贵州茅台、华康保险、贵安金融、西藏酷爱通信、贵民发展投资、北京设备安装工程、鄂尔多斯瑞德煤化、长春桂林路市场发展、盛和资源控股、珠海正邦仓储物流、河北汇佳房地产

3.公司特色：本地金融企业为主、全国综合基础业务注资、利于风险分散。

4. 利弊分析：

优势：贵州茅台牵头，经营稳健扎实，11家全国各领域公司组成。

劣势：成立时间较短，业界知名度不够高，地域化特征较为明显。

5. 建议：如果把定期寿险看做是为数不多的非服务型保险，也许其偿付能力的优先级要大于理赔经验了。

如何理解？

就是寿险的理赔过程不像重疾险或医疗险那般，需要保险服务人员动用第三方等资源协助服务评估理赔条件，寿险就是保险公司拿到死亡证明，确认其死亡即赔，所以这部分的理赔争议较重疾险、医疗险和意外险显然不多。

如果你都不排斥互联网的定期寿险，你可以考虑大麦的定期寿险，甚至互联网渠道值得信赖的其他定期寿险产品。

毕竟定期寿险的理赔过程相对不算复杂，由关键事件触发，即公安机关开具的死亡证明。

如果要做定期寿险的产品比较，现阶段可以考虑与这两款进行比较，中荷简爱定期寿险（可转终身寿）和国富定海神柱定期寿险（同极致性价比）。

结语

为什么现在互联网渠道中的一部分定期寿险同步开放了经代渠道，因为寿险全服务流程的重要性，赔付过程亦需要理赔人员短期服务来跟进，死者家人都希望第一时间能拿到身故赔付金，总不能因为被保险人突然离开人世，家人还要上网去查找其生前在网上在哪个网站的哪个账号，找哪个人可以协助理赔吧。

我是汶宝爸，欢迎问保吧，带你看清一份保险真正的保障意义和价值。

■ 黄 硕

■ 保险经纪人

■ Wechat：Vaner_hs



寿险｜团险｜年金&终身寿

1. 团险：团财险、团意险、雇主责任险、工程一切险。

2. 个险：寿险、重疾险、健康险、意外险等。

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家庭财务安全规划师



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作者：问保吧