重疾险不是用来治病的

Gordon520

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大家好，我是Echo蓝丽婷。

相信很多人买的第一份保单都是“重大疾病保险”，买这样一份保险大多数是出于以下的出发点：

对重大疾病的担忧，希望家庭成员不幸发生重大疾病时可以有一份保障，也就是有钱治病；

重疾险多是储蓄型，即如果发生重大疾病保险公司可以赔一笔钱，如一辈子很幸运“无疾而终”，那这笔钱还是可以回来留给家人，不会白白的消费掉，相当于存了一笔钱又有一份保障。

其实，大部分人对重疾险有很深的误解，认为是用来解决医疗费用的，其实不然，关于重疾险的核心作用，我们先从它起源说起。

重疾险的起源

重疾险的诞生于马里尤斯.巴纳德医生：南非一位伟大的心外科医生，1967年世界首例心脏移植的手术实施者；

医生1983年救治了一名罹患肺癌的妇女，她的手术很成功，需要静养两年，在当时，以这样的情况可以活十年以上。

可是，两个月后女病人再次来找医生看病时，医生从她的眼神中再次感受到了死亡的讯息。她呼吸急促，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。因为她是单身母亲，有两个孩子需要照顾，需要为孩子们留下生活费用、教育费用、所以她不能不工作。几个月后，这位女病人便病逝了。



图为巴纳德医生和女病人的合影

         

然而，这位令人惋惜的女患者并非特例。越往后，巴纳德医生更多地发现，手术后部分患者的家庭财务状况已陷入困境，无法维持后续的康复治疗。加之要为家庭经济而奔走，即便病人熬过了两年的器官排斥，没过多久也去世了。

至此，巴纳德医生意识到，作为医生可以治病救人，可以挽救病人的肉体生命，但却无法挽救一个家庭的经济生命—许多人在术后甚至失去了自己的房子，工作及尊严。

此后，医生与南非的保险公司合作，开发了世界上第一款重疾产品。这就是重疾产品的的诞生。

有感于此，1983年，巴纳德医生和南非的CRUSADER保险公司合作开发了重大疾病保险，他因此被称为“重疾险之父”。

从重疾险的起源故事我们可以知道，家庭罹患重疾后要面对的不仅仅是医疗费，还有因此导致的收入中断问题、康复疗养费用等。没有足够的经济支持，哪怕是解决了治疗的问题，也不得不放弃疗养，马上投入到工作中，因而导致康复无果，引发病情。

一场重疾就像海面上的冰山，海平面以上的手术医疗费用显而易见，但海平面以下的损失我们都忽视了。



海平面上的损失解决方案：

可以用医保、公费医疗为基础，用商业医疗险来兜底医保报销不了的部分。

海平面下的的损失解决方案：

用重疾险来弥补。重疾险是一旦达到合同条款约定的状态，保险公司直接打一笔钱到账户。这笔钱怎么花都可以，没有任何限定，可以用来还房贷、孩子的学费、家庭生活费用、父母赡养费、术后营养康复费用等。

所以，针对疾病风险这块需要“医疗险+重疾险”的完美组合。

很多人会说，我有社保就够了。且不说我国的社保并不等于“免费医疗”，即便社保+家庭储蓄可以解决治疗费用的问题，我们还要审视，家庭的储蓄足够支撑自己不用工作，在家安心静病几年呢？

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作者：婷婷探险吧